Как Silvergate стал ведущим банком для Криптo

Для Алана Лейна это был долгий путь с тех пор, как генеральный директор банка Silvergate купил свой первый Bitcoin в 2013 году.

Это было примерно в то время, когда его небольшой, жадный до депозитов банк, базирующийся в Ла-Хойя, Калифорния, взял в качестве клиента свою первую Криптo биржу. Это был смелый шаг для финансового учреждения, поскольку в то время большинство банкиров считали Bitcoin либо модой, либо мошенничеством, либо репутационным риском — если они вообще когда-либо слышали об этом.

Выступая в пятницу на конференции BlockFS в Нью-Йорке, Лейн вспомнил:

«Вот эти компании, которые привлекали деньги от уважаемых [венчурных] фирм. Они T делали ничего противозаконного, они T делали ничего безнравственного. И все же они боролись за сохранение банковских счетов. Поэтому я сопоставил нашу потребность в депозитах с их потребностью в банковских услугах».

Пять лет спустя Silvergate, возможно, является ведущим банком для Криптo в США. Среди известных клиентов биржи — Coinbase, Gemini, Kraken и bitFlyer. И как показал отчет банка первичное публичное размещение акций Согласно проспекту эмиссии, поданному ранее в этом месяце, банк теперь работает с 483 Криптo , которые внесли около 1,7 млрд долларов США в виде депозитов на баланс по состоянию на третий квартал 2018 года.

Чтобы преодолеть криптофобию, которая до сих пор удерживает большинство коллег Silvergate от обслуживания этого сектора, Silvergate пригласил руководителей биржи встретиться напрямую с регуляторами банка, сказал Лейн в ходе панельной дискуссии, посвященной стартапам, работающим с Bitcoin в банковской сфере.

По его словам, даже на первых порах его интересовало сотрудничество только со стартапами, в штате которых были профессионалы с юридическим опытом работы в традиционном финансовом мире, полностью посвятившие себя ежедневному мониторингу неукоснительного соблюдения нормативных требований.

В то время большинство Криптo имели руководителей, совмещающих различные обязанности, что не устраивало ни банк, ни его регуляторов. «Главный специалист по соблюдению нормативных требований — это не тот тип человека, который совмещает в себе несколько ролей», — сказал Лейн.

Клуб Coinbase

В ходе той же дискуссии Ник Розенберг, директор по ИТ вМетрополитен Банк в Нью-Йорке, заявил, что его учреждение — ONE из немногих, способных конкурировать с Silvergate в этой сфере, — активно занимается разнообразными Криптo .

Однако Лэйн отметил, что Silvergate с годами сузила сферу своей деятельности, почти полностью обслуживая биржи, внебиржевые торговые отделы и институциональных инвесторов.

Говоря о том, что Silvergate и Metro являются общими клиентами Coinbase, Лейн сказал:

«Coinbase, вероятно, самая хорошо обеспеченная банком компания в экосистеме. Coinbase, вероятно, сотрудничает с нами и любым другим банком, делающим это намеренно».

Лейн сказал, что это может быть пережитком популярной стратегии с тех времен, когда Криптo развивали отношения с несколькими банками на случай закрытия ONE .

Чтобы выделиться среди других банков клиента, Silvergate интегрируется с API-интерфейсами биржевых платформ, чтобы институциональные инвесторы со счетами Silvergate могли мгновенно совершать сделки или вносить депозиты круглосуточно и без выходных, даже если банк закрыт.

Это также дает некоторую уверенность инвесторам в том, что они смогут быстро вывести свои деньги в фиатной форме.

«Это одинаково мощно на выходе, на съезде», — сказал Лейн. «Потому что мы все слышали о взломе бирж».

Данные блокчейна

Доступность данных из публичного реестра помогла Silvergate комфортно чувствовать себя в секторе, который в общественном сознании давно ассоциируется, справедливо или нет, с гнусной деятельностью.

В первые дни Silvergate создал процесс постоянного мониторинга, который сопоставлял депозиты с данными блокчейна Bitcoin . До сегодняшнего дня Лейн говорил, что его сотрудники могли бы совершать ежеквартальные визиты в обменные пункты, чтобы убедиться, что у них есть самые современные инструменты мониторинга для активов на основе блокчейна, в дополнение к ежедневному мониторингу и рутинным коммуникациям.

«Мы хотели иметь возможность видеть обе стороны этой [Bitcoin] транзакции», — сказал Лейн. «Когда вы переводите $50 000, отправляйте нам адрес блокчейна... то, что мы хотим видеть в блокчейне, — это транзакция, которая соответствует этому значению в $50 000».

Silvergate часто применяет тот же скрупулезный подход, требуя от своих клиентов прибегать к услугам внешних аудиторов для таких активов, как привязанные к доллару стейблкоины (которые Gemini и Coinbase запустили в этом году), чтобы убедиться, что фиатные депозиты соответствуют биржевым записям.

Хотя Лейн заявил, что изначально он насмехался над феноменом криптовалют, предназначенных для поддержания своей стоимости с помощью фиатных денег, теперь его банк «изучает стейблкоины», чтобы Словарь о них больше.

Говоря о том, почему Silvergate медленно и избирательно подходит к подключению новых Криптo , он пришел к выводу:

«Очень важно, чтобы все было сделано правильно, потому что если что-то незаконное пройдет через нашу платформу, это может нанести ущерб нашему бизнесу и целостности системы. Поэтому мы очень бережно относимся к тому, что создали».

Алан Лейн (справа) выступает на Block FS, изображение из архивов CoinDesk