Bank of America закриває рахунок моєї трирічної дитини через Крипто

Тім Еннекінг є керуючим директором Крипто Asset Management у Сан-Дієго, Каліфорнія.

Моїй доньці 3 роки. Bank of America закриває її банківський рахунок 4 травня через її «профіль ризику» і, здається, її «зв’язок» із Крипто .

Будь ласка, дозвольте мені пояснити. Моя керуюча компанія керує хедж-фондом, який справді регулярно інвестує в Крипто . Важливо, що сама керуюча компанія не торгує Крипто.

Фонд має рахунок у банку, відмінному від BoA; керуюча компанія, ми з дружиною та наша донька маємо банківські рахунки в Bank of America. Це призвело до досить цікавих наслідків.

Ми з дружиною відкрили наші спільні чекові та ощадні рахунки в Bank of America (у Ла-Хойя, Каліфорнія) приблизно чотири роки тому, задовго до того, як я заснував керуючу компанію. Ми відкрили там рахунок уніфікованого Закону про перекази неповнолітнім (UTMA) для нашої дочки невдовзі після її народження. Ми маємо п’ятдесят доларів на місяць, які автоматично перераховуються на цей рахунок, щоб розпочати її фонд навчання в коледжі; це приблизно такий обсяг активності в обліковому записі.

Ніколи не було жодних переказів на рахунок моєї доньки чи з нього, окрім спільного рахунку, який ми з дружиною маємо в одній філії BoA. Безумовно, в ньому не було жодної діяльності, навіть невиразно пов’язаної з Крипто .

4 квітня цього року ми отримали повідомлення за два дні до того, що Bank of America обмежить наші рахунки через 21 день і закриє їх через 30.

Керуюча компанія отримала три таких повідомлення (по ONE для кожного з двох банківських рахунків і ONE для кредитної картки BoA); ми з дружиною отримали три таких повідомлення (для кожного банківського рахунку та для кредитної картки BoA моєї дружини); і наша трирічна дочка отримала ONE повідомлення на свій рахунок.

Окрім того, що ці рішення були «остаточними та T переглядатимуться», лише в повідомленні про анулювання кредитної картки керуючої компанії було якесь пояснення: «оскільки ваш профіль ризику більше не відповідає толерантності до ризику банку» — для картки, пов’язаної з рахунком, який мав середній шестизначний баланс з моменту відкриття, і для компанії, яка ніколи не мала боргів і має восьмизначний баланс.

Стає краще.

Ви зараз чи були коли-небудь?

Незадовго до того, як ми отримали ці листи, 28 березня 2018 року Центр управління фінансовими послугами Банку Америки надіслав керуючій компанії Форму даних клієнта для підприємств грошових послуг (MSB) із численними запитаннями щодо того, чим займається керуюча компанія.

Усі запитання стосувалися конкретних грошових операцій (переказів, обміну валют, видачі дорожніх чеків), крім ONE: «Чи займається бізнес віртуальною/цифровою/ Крипто діяльністю?»

На таке широке запитання ми відповіли ствердно – належним чином заповнили всю анкету й відправили її назад того ж дня.

Коли сповіщення про скасування надійшли менш ніж через тиждень, ми були дуже вражені швидкістю, з якою працював BoA.

Навряд...

Підкреслю: керуюча компанія T займається Криптовалюта. Це T діє як обмін. Він T працює як обробник грошей. Основна його роль — розрахунки заробітної плати співробітникам керуючої компанії.

Однак у його назві є слово «Крипто». Очевидно, це смертний гріх в очах BoA.

Через два дні після того, як ми отримали сповіщення про всі ці закриття різних рахунків, мені зателефонувала жінка, яка представилася співробітником Центру управління банком Америки MSB.

Вона хотіла обговорити деякі запитання щодо наших відповідей на певні запитання у формі даних клієнта. Я ввічливо пояснив їй, що її компанія вже повідомила нам, що закриває всі наші рахунки безповоротно, на що вона безтурботно відповіла: «О, це означає, що ви T хочете відповідати на мої запитання?»

Дещо збентежений, я сказав: "Який сенс? Чи є шанс, що BoA T закриє наші облікові записи?"

На що вона відповіла: "О, я поняття не маю про це. Ви впевнені, що BoA закриває ваші облікові записи? Якщо так, ми все одно їх закриємо, але якщо ви відповісте на мої запитання, ми матимемо інформацію, необхідну для завершення наших записів".

Я відмовився так ввічливо, як тільки міг, і на цьому розмова закінчилася.

Реакція колінного рефлексу

Отже, окрім того факту, що права рука Банку Америки явно не знає, що робить ліва рука, мені здається, що BoA зайшов BIT далеко в тому, що явно є різкою реакцією на все «Крипто» та все, що пов’язано — незалежно від того, наскільки опосередковано — з Крипто.

Моя трирічна донька має профіль ризику, який не відповідає толерантності до ризику Bank of America? У такому випадку я вражений, що у BoA взагалі є клієнти.

Шановні люди, орієнтовані на фіат: будь ласка, перестаньте бути такими параноїками.

Будь ласка, припиніть спроби відштовхнути муху кувалдою (якщо вам потрібно поводитися з Крипто як з мухою). Використовувати пожежний шланг для гасіння сірника (вибачте за змішання метафор) – це просто погана справа. Крипто розширюється швидше, ніж будь-який інший сегмент фінансового сектора.

Будьте уважні: ONE разу вам це знадобиться більше, ніж вам, і ви пошкодуєте про таку безглузду поведінку.

Тим часом керуючу компанію, я, дружина, донька відкрили два нові набори рахунків – у різних банках, про всяк випадок.

Однак я зрозумів, яким має бути девіз Bank of America:

«Напоготові, вогонь, цілься!»

Дитина грає з abacus зображення через Shutterstock.