Bank of America cierra la cuenta de mi hijo de tres años por Cripto

Tim Enneking es el director general de Cripto Asset Management en San Diego, California.

Mi hija tiene 3 años. Bank of America le cerrará la cuenta el 4 de mayo debido a su perfil de riesgo y, al parecer, a su conexión con el mundo de las Cripto .

Permítame explicarle. Mi gestora gestiona un fondo de cobertura que, de hecho, invierte habitualmente en el sector de las Cripto . Cabe destacar que la gestora no opera con Cripto.

El fondo tiene una cuenta en un banco distinto a BoA; la gestora, mi esposa, yo y nuestra hija tenemos cuentas bancarias en Bank of America. Esto ha tenido consecuencias bastante curiosas.

Mi esposa y yo abrimos nuestras cuentas de cheques y ahorros conjuntas en Bank of America (en La Jolla, California) hace unos cuatro años, mucho antes de que fundara la empresa administradora. Abrimos allí una cuenta UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores) para nuestra hija poco después de que naciera. Recibíamos cincuenta dólares mensuales transferidos automáticamente a esa cuenta para impulsar su fondo universitario; esa es prácticamente toda la actividad de la cuenta.

Nunca se han realizado transferencias a la cuenta de mi hija, salvo a la cuenta conjunta que mi esposa y yo tenemos en la misma sucursal de BoA. Ciertamente, no ha habido ninguna actividad relacionada, ni siquiera remotamente, con Cripto .

El 4 de abril de este año, recibimos avisos fechados dos días antes de que Bank of America restringiría nuestras cuentas en 21 días y las cerraría en 30.

La empresa gestora recibió tres avisos de este tipo (ONE para cada una de sus dos cuentas bancarias y ONE para su tarjeta de crédito BoA); mi esposa y yo recibimos tres avisos de este tipo (para cada cuenta bancaria y para la tarjeta de crédito BoA de mi esposa); y nuestra hija de tres años recibió un aviso para su cuenta.

Aparte de decir que estas decisiones eran "definitivas y no serían reconsideradas", solo el aviso de cancelación de la tarjeta de crédito de la compañía administradora tenía alguna explicación: "porque su perfil de riesgo ya no se alinea con la tolerancia de riesgo del banco" - para una tarjeta vinculada a una cuenta que ha tenido un saldo promedio de seis cifras desde que se abrió y para una compañía que nunca ha tenido deuda alguna y tiene un balance de ocho cifras.

Se pone mejor.

¿Estás aquí ahora o lo has estado alguna vez?

Justo antes de que recibiéramos estas cartas, el 28 de marzo de 2018, el Centro de Control de Negocios de Servicios Monetarios del Bank of America envió a la empresa administradora un Formulario de Datos de Clientes para Negocios de Servicios Monetarios (MSB), con numerosas preguntas sobre lo que hace la empresa administradora.

Todas las preguntas estaban relacionadas con transacciones monetarias específicas (transferencias, cambio de divisas, emisión de cheques de viajero), excepto la ONE: "¿La empresa realiza actividades con monedas virtuales/digitales/ Cripto ?"

A una pregunta tan amplia respondimos que sí, completamos debidamente todo el cuestionario y lo enviamos el mismo día.

Cuando los avisos de cancelación llegaron menos de una semana después, quedamos muy impresionados con la rapidez con la que BoA actuó.

Difícilmente...

Cabe destacar que la empresa gestora no opera con Criptomonedas. No T como plataforma de intercambio ni como gestora de fondos. Su función principal es procesar la nómina de sus empleados.

Sin embargo, la palabra "Cripto" aparece en su nombre. Eso, al parecer, es un pecado mortal para BoA.

Dos días después de que recibimos los avisos de todos estos cierres de varias cuentas, recibí una llamada de una mujer que se presentó como empleada del Centro de Control de MSB del Bank of America.

Quería comentar algunas dudas que tenía sobre nuestras respuestas a ciertas preguntas del formulario de datos del cliente. Le expliqué amablemente que su empresa ya nos había informado del cierre definitivo de todas nuestras cuentas, a lo que respondió con desenfado: «Ah, ¿eso significa que no quiere responder a mis preguntas?».

Un poco desconcertado, dije: "¿Qué sentido tendría? ¿Hay alguna posibilidad de que BoA no nos cierre las cuentas?"

A lo que ella respondió: «Oh, no tengo ni idea de eso. ¿Estás seguro de que BoA va a cerrar tus cuentas? Si es así, las cerraremos igualmente, pero si respondes a mis preguntas, tendremos la información necesaria para completar nuestros registros».

En ese momento decliné lo más cortésmente que pude y ese fue el final de la conversación.

Reacción instintiva

Entonces, además del hecho de que la mano derecha del Bank of America claramente no sabe lo que hace la mano izquierda, me parecería que BoA ha ido un BIT lejos en lo que es claramente una reacción instintiva a todo lo relacionado con las "Cripto" y todo lo relacionado, sin importar cuán indirectamente, con las Cripto.

¿Mi hija de tres años tiene un perfil de riesgo que no se ajusta a la tolerancia al riesgo de Bank of America? En ese caso, me sorprende que Bank of America tenga clientes.

Querida gente centrada en el dinero fiduciario: por favor, dejen de ser tan paranoicos.

Por favor, dejen de intentar matar moscas a martillazos (si es que deben tratar a los Cripto como si fueran moscas). Usar una manguera para apagar una cerilla (perdón por mezclar metáforas) es simplemente un mal negocio. El sector de las Cripto se está expandiendo más rápido que cualquier otro segmento del sector financiero.

Cuidado: un día lo necesitarás más de lo que él te necesita a ti y te arrepentirás de ese comportamiento sin matices.

Mientras tanto, la empresa gestora, mi mujer, mi hija y yo hemos abiertodos nuevos conjuntos de cuentas, en diferentes bancos, por si acaso.

Sin embargo, me he dado cuenta de cuál debería ser el lema del Bank of America:

“¡Preparados, fuego, apunten!”

Niño jugando con el ábacoimagen vía Shutterstock.