O Bank of America está fechando a conta do meu filho de três anos por causa de Cripto

Tim Enneking é o diretor administrativo da Cripto Asset Management em San Diego, Califórnia.

Minha filha tem 3 anos. O Bank of America está fechando a conta dela no dia 4 de maio por causa do seu “perfil de risco” e, ao que parece, da sua “conexão” com o espaço Cripto .

Por favor, deixe-me explicar. Minha empresa de gestão gerencia um fundo de hedge que de fato investe rotineiramente no espaço Cripto . É importante ressaltar que a própria empresa de gestão não negocia Cripto.

O fundo tem uma conta em um banco diferente do BoA; a empresa de gestão, minha esposa e eu, e nossa filha, todos temos nossas contas bancárias no Bank of America. Isso levou a algumas consequências bastante curiosas.

Minha esposa e eu abrimos nossas contas correntes e de poupança conjuntas no Bank of America (em La Jolla, CA) há cerca de quatro anos, bem antes de eu fundar a empresa de gestão. Abrimos uma conta Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) lá para nossa filha logo depois que ela nasceu. Temos cinquenta dólares por mês transferidos para essa conta automaticamente para dar início ao fundo da faculdade dela; essa é praticamente a extensão da atividade na conta.

Nunca houve nenhuma transferência para dentro ou para fora da conta da minha filha, exceto com a conta conjunta que minha esposa e eu temos na mesma agência do BoA. Certamente não houve nenhuma atividade, mesmo vagamente relacionada a Cripto nela.

Em 4 de abril deste ano, recebemos notificações datadas de dois dias antes de que o Bank of America restringiria nossas contas em 21 dias e as fecharia em 30.

A empresa de gestão recebeu três dessas notificações (uma para cada uma de suas duas contas bancárias e uma para seu cartão de crédito BoA); minha esposa e eu recebemos três dessas notificações (para cada conta bancária e para o cartão de crédito BoA da minha esposa); e nossa filha de três anos recebeu uma notificação para sua conta.

Além de dizer que essas decisões eram "finais e T serão reconsideradas", apenas o aviso de cancelamento do cartão de crédito da administradora tinha alguma explicação: "porque seu perfil de risco não se alinha mais com a tolerância de risco do banco" — para um cartão vinculado a uma conta que teve um saldo médio de seis dígitos desde que foi aberta e para uma empresa que nunca teve nenhuma dívida e tem um balanço patrimonial de oito dígitos.

Fica melhor.

Você está agora ou já esteve?

Pouco antes de recebermos essas cartas, em 28 de março de 2018, o Centro de Controle de Negócios de Serviços Monetários do Bank of America enviou à empresa de gestão um Formulário de Dados do Cliente para Empresas de Serviços Monetários (MSBs), com inúmeras perguntas sobre o que a empresa de gestão faz.

Todas as perguntas estavam relacionadas a transações monetárias específicas (transferências, câmbio de moedas, emissão de cheques de viagem), exceto a ONE: “A empresa se envolve em atividades de moeda virtual/digital/ Cripto ?”

Para uma pergunta tão ampla, respondemos sim – e preenchemos devidamente todo o questionário e o enviamos de volta no mesmo dia.

Quando os avisos de cancelamento chegaram, menos de uma semana depois, ficamos muito impressionados com a presteza com que o BoA operou.

Dificilmente...

Deixe-me enfatizar: a empresa de gestão T lida com Criptomoeda. Ela T atua como uma exchange. Ela T atua como uma manipuladora de dinheiro. Sua função principal é processar a folha de pagamento dos funcionários da empresa de gestão.

No entanto, a palavra “Cripto” aparece em seu nome. Isso aparentemente é um pecado mortal aos olhos do BoA.

Dois dias depois de recebermos os avisos de todos esses fechamentos de várias contas, recebi uma ligação de uma mulher que se apresentou como funcionária do Centro de Controle MSB do Bank of America.

Ela queria discutir algumas dúvidas que tinha sobre nossas respostas a certas perguntas no Formulário de Dados do Cliente. Eu educadamente expliquei a ela que sua empresa já havia nos dito que estava fechando todas as nossas contas irrevogavelmente, ao que ela alegremente respondeu: "Ah, isso significa que você T quer responder às minhas perguntas?"

Um tanto perplexo, eu disse: “Qual seria o ponto? Existe uma chance de que o BoA T feche nossas contas?”

Ao que ela respondeu: “Ah, não tenho ideia sobre isso. Você tem certeza de que o BoA está fechando suas contas? Se sim, ainda assim as fecharemos, mas se você responder minhas perguntas, teremos as informações necessárias para completar nossos registros.”

Recusei o mais educadamente que pude naquele momento e esse foi o fim da conversa.

Reação impulsiva

Então, além do fato de que a mão direita do Bank of America claramente não sabe o que a mão esquerda está fazendo, parece-me que o BoA foi um BIT longe no que é claramente uma reação impulsiva a todas as coisas "Cripto" e todas as coisas relacionadas - não importa quão indiretamente - às Cripto.

Minha filha de três anos tem um perfil de risco que não se alinha com a tolerância de risco do Bank of America? Nesse caso, estou surpreso que o BoA tenha algum cliente.

Caros cidadãos centrados em moedas fiduciárias: por favor, parem de ser tão paranoicos.

Por favor, pare de tentar espantar uma mosca com uma marreta (se você precisa tratar Cripto como uma mosca). Usar uma mangueira de incêndio para apagar um fósforo (desculpe por misturar metáforas) é simplesmente um mau negócio. O espaço Cripto está se expandindo mais rápido do que qualquer outro segmento do setor financeiro.

Cuidado: Um dia, você precisará dele mais do que ele precisa de você e se arrependerá desse comportamento tão pouco sutil.

Enquanto isso, a empresa de gestão, minha esposa, minha filha e eu abrimosdois novos conjuntos de contas – com bancos diferentes, só por precaução.

No entanto, percebi qual deveria ser o lema do Bank of America:

“Pronto, fogo, mirar!”

Criança brincando com ábacoimagem via Shutterstock.