ЄС створює базу даних користувачів цифрової валюти?

Яцек Чарнецький є адвокатом варшавської юридичної фірми Wardynski & Partners, де він спеціалізується на таких сферах, як FinTech, цифрові валюти та блокчейн.

У цій Погляди Чарнецький обговорює нещодавно оприлюднені документи, які свідчать про те, що ЄС може розглянути можливість реєстрації користувачів цифрової валюти, стверджуючи, що ця пропозиція є більш нюансованою, ніж це могло здаватися спочатку.

Пропозиція Європейського Союзу включити біржі цифрових валют і постачальників гаманців під дію законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML) і протидію фінансуванню тероризму (CTF) має багато цікавих і важливих аспектів.

ONE із них є запропоноване законодавче визначення "віртуальна валюта", перший такий, який буде введено в законодавство ЄС. Як ми вже описували раніше, це може мати великий вплив на те, як закони застосовуватимуться до питань цифрових валют у всіх державах-членах.

Але це визначення далеко не єдине впливове значення.

Іншим суперечливим аспектом пропозиції, що з’явилася, є нібито план Європейської комісії створити базу даних користувачів цифрових валют, щоб змусити їхню обов’язкову реєстрацію.

Як ONE було б уявити, ця пропозиція не підходить користувачам технології, які зазвичай піклуються про конфіденційність.

Цей план реальний?

Пропозиція комісії дає нам уявлення про те, що вона розглядає різні варіанти, але в основному вона описує приведення бірж і деяких постачальників гаманців до правил AML і CTF.

Тим не менш, це також передбачає, що потрібно більше часу, щоб розглянути інші варіанти, включаючи систему добровільної самоідентифікації, яка б відстежувала користувачів віртуальної валюти.

Крім того, у ньому зазначається, що слід оцінити можливість дозволу користувачам самостійно заявляти про це уповноваженим органам на добровільній основі.

Це відображено в пропозиції додати новий абзац до положення, який вимагає від комісії скласти звіт про виконання закону (називається 4AMLD) до червня 2019 року.

Пропонований зміст читає:

«Звіт супроводжується, якщо необхідно, відповідними пропозиціями, у тому числі, якщо це доцільно, щодо віртуальних валют, повноваженнями створювати та підтримувати центральну базу даних, що реєструє особистість користувачів і адреси гаманців, доступні ПФР, а також форми самодекларації щодо використання користувачів віртуальної валюти».

Звучить серйозно.

Проте, щоб повною мірою оцінити наміри комісії, ONE вникнути в деталі та вивчити документи, що супроводжують пропозицію.

Сама пропозиція не дає повного уявлення про те, які варіанти регулювання розглядалися.

Боротьба з анонімністю

З оцінки впливу Соціальні мережі багато важливих деталей.

ONE з цілей нового закону, наприклад, полягає в тому, щоб усунути відсутність належного моніторингу з боку органів влади щодо підозрілих транзакцій, здійснених через віртуальні валюти. Комісія шукає рішення, які б покращили виявлення підозрілих операцій з віртуальною валютою.

Основна проблема полягає в тому, що користувачів цифрової валюти зазвичай практично неможливо ідентифікувати.

Примітно те, що комісія прямо заявила, що контакти з індустрією цифрової валюти вказують на те, що значна частина сектора вітатиме законодавство ЄС у цій сфері.

Комісія прийшла до висновку, що зменшити або скасувати анонімність, пов’язану з використанням цифрових валют, можна зробити за допомогою націлювання на три типи гравців: користувачів, біржові платформи та постачальників кастодіальних гаманців.

Потім було розроблено шість варіантів:

Націлювання на користувачів:

• Варіант А: підвищити анонімність шляхом обов’язкової реєстрації користувачів
• Варіант B: Зменшити анонімність шляхом добровільної самореєстрації користувачів.

Націлювання на платформи обміну:

• Варіант C: регулюйте обмінні платформи відповідно до 4AMLD
• Варіант D: захист від анонімності шляхом регулювання платформ обміну віртуальної валюти відповідно до переглянутої Директиви про платіжні послуги (PSD2).

Орієнтація на постачальників кастодіальних гаманців:

• Варіант E: регулюйте постачальників кастодіальних гаманців відповідно до 4AMLD
• Варіант F: регулюйте постачальників кастодіальних гаманців відповідно до PSD2.

Два варіанти були розглянуті, але відкинуті. ONE – повна заборона на використання цифрових валют в ЄС, але він вважався шкідливим для цифрових інновацій і прогресу. Другим було регулювання в гірники, але комісія заявила, що це спричинить проблеми з правозастосуванням і придушить інновації.

Як ми вже бачимо, були прийняті варіанти, спрямовані на обмінні платформи. Варіант B було обрано як переважний, але він буде доопрацьований далі.

Можливе впровадження варіанту А в майбутньому було залишено відкритим (як зазначалося, така пропозиція може бути включена до звіту, який має бути поданий у червні 2019 року). Але оцінка впливу на 174 сторінки заслуговує на увагу. Вона містить корисну інформацію, включно з оцінкою ефективності, витрат і можливостей усіх вищезазначених варіантів, а також дані про середовище цифрової валюти в ЄС.

Він також містить багато інформації про переваги державної Політика ЄС та його країн-членів щодо сектору цифрових валют.

Наприклад, були проведені консультації з усіма державами-членами ЄС, і всі, крім ONE , підтримали варіант C, а не варіант D, який спричинить за собою набагато важчий регуляторний тягар.

Подальші дії

Яким був результат цих міркувань?

Деякі ЗМІ дещо панічно повідомляють про плани ЄС запровадити обов’язковий реєстр користувачів цифрової валюти. Аналіз пропозиції комісії показує, що це не обов’язково так.

Комісія хотіла вирішити передбачувану «проблему анонімності», пов’язану з цифровою валютою, з трьох точок зору: біржі, гаманці зберігача та користувачі.

Перші два були вирішені шляхом розширення законів ЄС про протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму на галузь. Що стосується користувачів, то на даний момент комісія вважає найкращим варіантом добровільну самореєстрацію користувачів у відповідних національних органах (подробиці будуть оцінені та розкриті в майбутньому).

Комісія передбачила, що ці висновки можуть змінитися з часом.

Тому звіт у червні 2019 року має врахувати це питання. Потенційно може з'явитися нова рекомендація, яка означатиме обов'язкову реєстрацію користувачів цифрової валюти. Однак слід пам’ятати, що є низька ймовірність того, що це буде розглянуто до 2019 року.

Кожен, хто стежить за галуззю, знає, що багато чого може статися в секторі цифрових валют раніше.

Зображення бази даних через Shutterstock