A UE está criando um banco de dados de usuários de moeda digital?

Jacek Czarnecki é advogado no escritório de advocacia Wardynski & Partners, sediado em Varsóvia, onde é especialista em áreas como FinTech, moedas digitais e blockchain.

Neste artigo de Opinião , Czarnecki discute documentos divulgados recentemente sugerindo que a UE pode considerar registrar usuários de moeda digital, argumentando que a proposta é mais sutil do que pode ter parecido inicialmente.

A proposta da União Europeia de incluir as bolsas de moedas digitais e os provedores de carteiras de custódia no escopo de suas leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF) tem muitos aspectos interessantes e importantes.

Uma delas é uma proposta de definição legal de "moeda virtual", o primeiro a ser introduzido na lei da UE. Como detalhamos anteriormente, isso tem potencial para ter um grande impacto em como as leis serão aplicadas a questões de moeda digital em todos os estados-membros.

Mas a definição está longe de ser a única implicação impactante.

Outro aspecto controverso da proposta que surgiu é o suposto plano da Comissão Europeia de criar um banco de dados de usuários de moeda digital para forçar seu registro obrigatório.

Como ONE pode imaginar, a sugestão não agrada aos usuários dessa tecnologia, geralmente preocupados com a privacidade.

Esse plano é real?

A proposta da comissão nos dá uma ideia de que ela está considerando diferentes opções, mas descreve principalmente colocar as bolsas e alguns provedores de carteira sob as regras AML e CTF.

Ainda assim, também sugere que é necessário mais tempo para considerar outras opções, incluindo um sistema de autoidentificação voluntária que rastrearia os usuários de moeda virtual.

Menciona ainda que deve ser avaliada a possibilidade de permitir que os utilizadores se autodeclarem às autoridades designadas numa base voluntária.

Isso se refletiu na proposta de adicionar um novo parágrafo à disposição que exige que a comissão elabore um relatório sobre a implementação da lei (chamado 4AMLD) até junho de 2019.

O conteúdo propostolê:

"O relatório deverá ser acompanhado, se necessário, de propostas apropriadas, incluindo, quando apropriado, com relação às moedas virtuais, autorizações para criar e manter um banco de dados central registrando as identidades dos usuários e endereços de carteira acessíveis às UIFs, bem como formulários de autodeclaração para o uso de usuários de moeda virtual."

Isso parece sério.

No entanto, para avaliar completamente as intenções da comissão, é preciso entrar em detalhes e examinar os documentos que acompanham a proposta.

A proposta em si não dá uma imagem completa das opções regulatórias que foram consideradas.

Lutando contra o anonimato

Muitos detalhes importantes Siga da avaliação de impacto.

Um dos objetivos da nova lei, por exemplo, é lidar com a percepção de falta de monitoramento suficiente pelas autoridades de transações suspeitas feitas por meio de moedas virtuais. A comissão está buscando soluções que melhorem a detecção de transações suspeitas de moeda virtual.

O principal problema é que os usuários de moeda digital geralmente são praticamente não identificáveis.

O que é notável é que a comissão declarou explicitamente que os contactos com a indústria da moeda digital indicaram que uma grande parte do sector acolheria com agrado a legislação da UE neste domínio.

A comissão chegou à conclusão de que a redução ou eliminação do anonimato relacionado ao uso de moedas digitais pode ser feita por meio da segmentação de três tipos de participantes: usuários, plataformas de câmbio e provedores de carteiras de custódia.

Em seguida, foram desenvolvidas seis opções:

Segmentação de usuários:

• Opção A: Levantar o anonimato através do registo obrigatório dos utilizadores
• Opção B: Reduzir o anonimato por meio do autorregistro voluntário dos usuários.

Plataformas de troca de segmentação:

• Opção C: Regular as plataformas de câmbio sob a 4AMLD
• Opção D: Proteção contra o anonimato por meio da regulamentação de plataformas de câmbio de moeda virtual sob a Diretiva revisada sobre Serviços de Pagamento (PSD2).

Visando provedores de carteira de custódia:

• Opção E: Regulamentar provedores de carteiras de custódia sob 4AMLD
• Opção F: Regulamentar provedores de carteiras de custódia sob PSD2.

Duas opções foram examinadas, mas descartadas. A ONE foi uma proibição total do uso de moedas digitais na UE, mas foi considerada prejudicial para a inovação e o progresso digitais. A segunda foi a regulamentação de mineiros, mas a comissão declarou que isso geraria problemas de execução e sufocaria a inovação.

Como já podemos ver, as opções adotadas foram aquelas que tinham como alvo as plataformas de câmbio. A opção B foi escolhida como preferida, mas será mais elaborada.

A possível implementação da opção A no futuro foi deixada em aberto (como mencionado, tal proposta pode ser incluída no relatório previsto para junho de 2019). Mas, a avaliação de impacto de 174 páginas vale a pena ser analisada e está cheia de informações úteis, incluindo avaliação de eficácia, custos e oportunidades de todas as opções acima, bem como dados sobre o ambiente de moeda digital na UE.

Ele também contém muitos insights sobre as preferências de Política públicas da UE e de seus países-membros em relação ao setor de moeda digital.

Por exemplo, todos os estados-membros da UE foram consultados, e todos, exceto um, apoiaram a opção C e não a opção D, o que implicaria encargos regulatórios muito mais pesados.

Ação adicional

Qual foi o resultado dessas considerações?

Alguns meios de comunicação estão relatando de forma um tanto quanto apavorada que a UE está planejando introduzir um registro obrigatório de usuários de moeda digital. A análise da proposta da comissão mostra que esse não é necessariamente o caso.

A comissão queria abordar o percebido "problema de anonimato" relacionado à moeda digital de três ângulos: bolsas, carteiras de custódia e usuários.

Os dois primeiros foram tratados estendendo as leis AML e CTF da UE para cobrir a indústria. No que diz respeito aos usuários, por enquanto, a comissão acredita que um auto-registro voluntário de usuários com autoridades nacionais relevantes é a melhor opção (detalhes serão avaliados e revelados no futuro).

A comissão previu que essas conclusões podem mudar ao longo do tempo.

É por isso que o relatório de junho de 2019 deve levar essa questão em consideração. Potencialmente, uma nova recomendação pode surgir, o que significará um registro obrigatório de usuários de moeda digital. Deve-se lembrar, no entanto, que há uma baixa probabilidade de que isso seja considerado antes de 2019.

Como qualquer pessoa que acompanha o setor sabe, muita coisa pode acontecer no setor de moeda digital antes disso.

Imagem do banco de dadosvia Shutterstock