Реальна вартість подання заявки на New York BitLicense

Після кінцевого терміну подачі заявок на BitLicense цього тижня ряд відомих Bitcoin компаній припинили діяльність у Нью-Йорку.

Хоча причини стартапів небажання звертатися для ліцензії різні, вартість зіграла значну роль.

З тих, хто все-таки подав заявку та сплатив безповоротний збір у розмірі 5000 доларів США, більшість натякали на важкий процес і високі витрати.

Але скільки склали їхні витрати?

CoinDesk поспілкувався з різними компаніями в космосі, щоб визначити вартість BitLicense процес подання заявки як у грошовому, так і в негрошовому вираженні.

«Дорого і важко»

«Подача заявки на отримання ліцензії BitLicense є дорогим і важким процесом, як багато хто зазначав. Деякі інші фірми вирішили повністю відмовитися від ринку Нью-Йорка, замість того, щоб підкоритися. Ми не звинувачуємо їх у цьому», — сказав Джордж Фрост, виконавчий віце-президент і головний юридичний директор Bitstamp.

Фрост оцінив, що програма коштувала Bitstamp приблизно 100 000 доларів США, включно з розподілом часу, юридичними зборами та комісіями за дотримання вимог.

«Наша британська материнська компанія вкладає багато часу, досвіду та грошей у роботу з BitLicense, але значна частина цих інвестицій принесе користь усій групі Bitstamp», — сказав Фрост.

Bitstamp, світовий третя за величиною біржа з точки зору обсягу торгів BTC/USD, продовжив заявку з різних причин. По-перше, тому що в разі схвалення це дозволить компанії запропонувати повністю сумісну торгову платформу для жителів Нью-Йорка. По-друге, Фрост сказав, що він очікує, що зможе запропонувати клієнтам більш широкий спектр фінансових інструментів, включаючи депозити в автоматичній кліринговій палаті (ACH), внутрішні банківські перекази та операції з дебетовими картками.

Він додав, що зусилля по застосуванню включали створення нової операційної дочірньої компанії в США, розробку бізнес-плану, встановлення належного фінансового контролю, наймання спеціаліста з комплаєнсу в США – Лізи Доусон, колишнього старшого віце-президента та спеціаліста з комплаєнсу Citi Group – і витратили місяці на «аналіз і муки над» вимогами BitLicence та надання галузевих коментарів Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS).

Він додав:

«Ми підготували детальну оцінку ризиків Bitstamp USA і групи Bitstamp загалом, а також понад 30 політик, навчальних посібників і внутрішніх процедур, які, на нашу думку, відповідають нормативному режиму Нью-Йорка... Вони включали сотні й сотні сторінок планів, які охоплювали всі аспекти нашої запланованої діяльності. Увесь цей внутрішній аналіз і складання зробили нашу компанію набагато розумнішою, хоча й із синдромом корпоративного тунелю».

Незважаючи на те, що це дорогий і громіздкий процес, Фрост сказав, що вважає, що більшого регулювання для екосистеми не уникнути.

«Як і інші, ми шкодуємо про втрату економічної свободи, спричинену початком регулювання. [Але], беручи участь, ми маємо кращі позиції, щоб допомогти створити індустрію – і нормативне середовище – яке досягне широкого впровадження та збереже якомога більше індивідуальної автономії».

Укомплектовуючи зусилля

На відміну від Bitstamp, де, як стверджується, працює до 50 людей, біржа Bitcoin MonetaGo є такою значно менший.

Крім того, на відміну від Bitstamp, нью-йоркська компанія є a відносний новачок на Bitcoin сцену, але в жодному разі не менше прагнуть дотримуватись нормативної бази штату Нью-Йорк.

«З огляду на те, що ми є новою компанією-стартапом, ми дуже старанно витрачали свої витрати. З точки зору важких витрат ми витратили приблизно 50 000 доларів США... на сьогоднішній день найбільшими витратами були людино-години», — сказав Патрік Манассе, головний спеціаліст із дотримання норм.

За підрахунками Манассе, команда витратила приблизно 1200 годин на збір документації для програми BitLicense, але зазначив, що додаткові 2000 робочих годин уже були інвестовані в розробку глобальної програми відповідності MonetaGo.

Зусилля були спрямовані на проведення навчання комплаєнсу для всіх посадових осіб і директорів, роботу з юристами та консультантами в різних регіонах і спілкування з банками та іншими відповідними органами.

«Додайте до цього програмістів і розробників, які встановлюють системи та постачальників послуг, і ви почнете отримувати уявлення про масштаби та масштаби заходу», — сказав він, зазначивши: «Якби всі години були додані, загальна сума легко перевищила б чверть мільйона доларів США».

Тож хоча складання фактичної програми зайняло у членів команди MonetaGo більшу частину останніх 45 днів – пільгового періоду після публікації BitLicense у нью-йоркському реєстрі – процес, за словами Манассе, насправді почався на початку компанії.

Манассі сказав, що поточні витрати, якщо подання MonetaGo буде схвалено, важко точно оцінити. Він вважає, що вони залежатимуть від підходу NYDFS:

«Департамент може легко зробити абсолютно неможливим для стартапів продовжувати роботу в космосі, але це не той сенс, який ми отримали від нашої взаємодії з ними досі. Ми сподіваємося, що буде прийнято зважений підхід».

Однак Манассі припустив, що будучи відносно новою компанією, потенційно може бути перевагою MonetaGo з точки зору витрат.

«Сумісна компанія, така як наша, яка нещодавно запущена та має обмежену історію роботи, ймовірно, T вимагає такої ж ретельної перевірки, як інші гравці, які існують з перших днів Bitcoin».

Значне починання

Представник Coinbase підтвердив, що компанія з Сан-Франциско подала заявку на отримання ліцензії BitLicense.

Незважаючи на те, що вони відмовилися розголошувати конкретні подробиці, речник зазначив, що процес був «важливим заходом», але ONE не мала жодних проблем з його виконанням, оскільки мала достатньо внутрішніх ресурсів.

Тим часом Джарон Лукасевич, генеральний директор і засновник Coinsetter, зазначив, що його компанія витратила приблизно 50 000 доларів США на витрати, пов’язані з BitLicense, за останні два роки. «Я думаю, що більша ціна полягала в невизначеності, яку він створив для інвесторів, які прагнуть інвестувати в наш простір – сподіваюся, зараз це почне змінюватися».

Заявку на отримання ліцензії подала також біржа Криптовалюта Bittrex. Засновник Bittrex Білл Шихара розповів CoinDesk , за його оцінками, цей процес коштував його компанії від 18 000 до 20 000 доларів США, тоді як співробітники витратили приблизно 80 годин на збирання та перегляд документів.

«Я впевнений, що великі компанії зазнали значно вищих витрат, ніж ми... нам пощастило, що у нас уже було багато документів».

Хоча він зазначив, що BitLicense є значним заходом для компаній, він сказав, що клієнти повинні вітати це:

«Зрештою, я вважаю, що клієнти повинні бути задоволені BitLicense. Незважаючи на те, що це обтяжливо для нас, CORE документообігу включала захист споживачів. BitLicense вимагає перевірки довідників, які обробляють ваші кошти; детальну інформацію про те, як кошти зберігаються та перераховуються нашим користувачам; доказ того, що компанія є прибутковою; а також плани безпеки та реагування на інциденти».

«Якщо рецензенти BitLicense правильно виконують свою роботу, проходження процесу подачі заявки означає, що компанія, яка зберігає ваші кошти, є законним бізнесом, з яким ви повинні працювати», — підсумував він.

Правова перспектива

Марко Санторі, радник Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP, описав процес подання заявки як «консультативний та ітеративний».

«NYDFS не просто візьме ваші 5000 доларів і відмовить вам без церемоній. Вони, безумовно, приймуть плату за заявку, але якщо співробітники виявлять проблеми з деякими відповідями заявника або знайдуть недоліки, вони вирішать їх разом із заявником. Їхня мета полягає в тому, щоб перевести підприємства в режим BitLicense, а не блокувати їх», — додав він.

За словами Санторі, NYDFS має 90 днів, щоб надати або відхилити заявку на отримання ліцензії BitLicense, але інспектор може продовжити цей період на розумний проміжок часу, достатній для дотримання режиму BitLicense. «Незрозуміло, чи означає це дотримання вимог NYDFS чи заявника. Я очікую, що – звичайно на ранніх етапах – заявки будуть затверджені довше, ніж 90 днів».

Якщо заявка не відповідає всім критеріям, органи влади можуть прийняти рішення про надання умовної ліцензії, яка передбачає періодичний перегляд. «Це аморфна річ. У FORTH немає критеріїв щодо того, яка компанія може претендувати на отримання умовної ліцензії або які умови можуть бути додані до цієї ліцензії».

«Одностороннє право на власний розсуд у цьому відношенні, — додав Санторі, — залишається за суперінтендантом. Ті, хто бажає отримати умовну ліцензію, повинні подати свою заявку разом із супровідним листом, пояснюючи, чому, на їхню думку, ONE потрібно надати та які умови, на їхню думку, мають бути додані. Ймовірно, для цього знадобиться BIT пропаганди».

Додаткова інформація: Придбайте наш звіт про дослідження Bitlicense

Імідж Нью-Йорка через Shutterstock.