Реальная стоимость подачи заявки на получение BitLicense в Нью-Йорке

После истечения срока подачи заявок на получение BitLicense на этой неделе ряд крупных Bitcoin компаний прекратили свою деятельность в Нью-Йорке.

Хотя причины, лежащие в основе стартапов,нежелание применятьдля лицензии различаются, стоимость играет значительную роль.

Из тех, кто подал заявку и заплатил невозвращаемый регистрационный сбор в размере 5000 долларов США, большинство ссылались на трудоемкий процесс и высокие расходы.

Но какова была сумма их расходов?

CoinDesk пообщался с различными компаниями в этой сфере, чтобы узнать стоимость BitLicenseпроцесс подачи заявки как в денежном, так и в неденежном выражении.

«Дорого и сложно»

«Подача заявки на BitLicense — это дорогостоящий и сложный процесс, как отметили многие. Некоторые другие фирмы решили полностью покинуть рынок Нью-Йорка, вместо того чтобы подчиниться. Мы не виним их за это», — сказал Джордж Фрост, исполнительный вице-президент и главный юридический директор Bitstamp.

Фрост оценил стоимость заявки для Bitstamp примерно в 100 000 долларов США, включая выделенное время, юридические и нормативные сборы.

«Наша британская материнская компания вложила много времени, опыта и денег в работу BitLicense, но значительная часть этих инвестиций пойдет на пользу всей группе Bitstamp», — сказал Фрост.

Bitstamp, мировойтретья по величине биржа с точки зрения объема торговли BTC/USD, подал заявку по разным причинам. Во-первых, потому что в случае одобрения это позволит компании предложить полностью соответствующую требованиям торговую платформу для жителей Нью-Йорка. Во-вторых, Фрост сказал, что он ожидает, что сможет предложить клиентам более широкий спектр финансовых инструментов, включая депозиты Автоматической клиринговой палаты (ACH), внутренние банковские переводы и транзакции по дебетовым картам.

Он добавил, что усилия по подаче заявки включали создание новой операционной дочерней компании в США, разработку бизнес-плана, установление соответствующего финансового контроля, найм специалиста по обеспечению соответствия требованиям в США — Лизы Доусон, бывшего старшего вице-президента и специалиста по обеспечению соответствия в Citi Group, — а также многомесячный «анализ и мучения» по поводу требований BitLicence и предоставление отраслевых комментариев Департаменту финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS).

Он добавил:

«Мы подготовили подробную оценку рисков Bitstamp USA и группы Bitstamp в целом, а также более 30 политик, учебных пособий и руководств по внутренним процедурам, которые, по нашему мнению, соответствуют нормативному режиму Нью-Йорка... Они включали сотни и сотни страниц планов, охватывающих все аспекты наших предполагаемых операций. Все эти внутренние проверки и составление проектов сделали нас намного более умной компанией, хотя и с ONE туннельным синдромом».

Фрост заявил, что, хотя это дорогостоящий и обременительный процесс, он считает, что более жесткое регулирование экосистемы неизбежно.

«Как и другие, мы сожалеем об утрате экономической свободы, вызванной введением регулирования. [Но] участвуя, мы оказываемся в лучшем положении, чтобы помочь создать отрасль — и нормативную среду — которая достигнет широкого внедрения и сохранит как можно больше индивидуальной автономии».

Укомплектование усилий

В отличие от Bitstamp, которая утверждает, что в ней работают до 50 человек, Bitcoin -биржа MonetaGo значительно меньше.

Также в отличие от Bitstamp, эта нью-йоркская компания являетсяотносительный новичок на Bitcoin сцену, но ни в коем случае не менее стремящиеся соблюдать нормативную базу штата Нью-Йорк.

«Учитывая, что мы являемся новой стартап-компанией, мы были чрезвычайно старательными в своих расходах. Что касается постоянных затрат, то мы потратили около 50 000 долларов... на сегодняшний день самые большие затраты пришлись на человеко-часы», — сказал Патрик Манасс, директор по обеспечению соответствия.

Манассе подсчитал, что команда потратила около 1200 часов на составление документации для приложения BitLicense, но отметил, что еще 2000 человеко-часов уже были вложены в разработку глобальной программы соответствия MonetaGo.

Были приложены усилия к организации обучения по вопросам соблюдения нормативных требований для всех должностных лиц и директоров, работе с юристами и консультантами в различных регионах, а также взаимодействию с банками и другими соответствующими органами.

«Добавьте к этому программистов и разработчиков, внедряющих системы, и поставщиков услуг, и вы начнете понимать масштаб и размах этого начинания», — сказал он, отметив: «Если сложить все часы, общая сумма легко превысит четверть миллиона долларов США».

Таким образом, хотя на подготовку фактического приложения у членов команды MonetaGo ушла большая часть последних 45 дней — льготный период после публикации BitLicense в Регистре Нью-Йорка, — по словам Манасса, этот процесс фактически начался с момента основания компании.

Манассе сказал, что текущие расходы, если заявка MonetaGo будет одобрена, трудно оценить точно. Он считает, что они будут зависеть от подхода, принятого NYDFS:

«Департамент мог бы легко сделать так, чтобы стартапы не могли продолжать работать в этой сфере, но это не то ощущение, которое мы получили от нашего взаимодействия с ними до сих пор. Мы надеемся, что будет принят взвешенный подход».

Однако Манассе предположил, что тот факт, что компания является относительно новой, может дать MonetaGo преимущество с точки зрения затрат.

«Такая законопослушная компания, как наша, которая недавно была создана и имеет ограниченную историю деятельности, вероятно, T требует такого же объема проверок, как другие игроки, которые существуют с первых дней существования Bitcoin».

Значительное начинание

Представитель Coinbase подтвердил, что компания из Сан-Франциско подала заявку на получение BitLicense.

Представитель компании отказался раскрыть конкретные подробности, однако отметил, что этот процесс является «значительным начинанием», но у компании не возникнет проблем с его реализацией, поскольку у нее есть достаточные внутренние ресурсы.

Тем временем Джарон Лукасевич, генеральный директор и основатель Coinsetter, отметил, что его компания потратила около $50 000 на расходы, связанные с BitLicense, за последние два года. «Я думаю, что более существенная стоимость, однако, заключалась в неопределенности, которую она создала для инвесторов, желающих вложить средства в наше пространство, — надеюсь, теперь это начнет меняться».

Bittrex, Криптовалюта биржа, также подала заявку на получение лицензии. Основатель Bittrex Билл Шихара сообщил CoinDesk, что, по его оценкам, этот процесс обошелся его компании в сумму от $18 000 до $20 000, при этом сотрудники потратили около 80 часов на составление и проверку документов.

«Я уверен, что более крупные компании понесли гораздо большие расходы, чем мы... нам повезло, что у нас уже была большая часть документации».

Хотя он отметил, что BitLicense является важным начинанием для компаний, он заявил, что клиенты должны приветствовать его:

«В конечном итоге, я думаю, клиенты должны быть довольны BitLicense. Хотя это обременительно для нас, CORE ​​документации касается защиты прав потребителей. BitLicense требует проверки биографических данных руководителей, которые управляют вашими средствами; подробной информации о том, как средства хранятся и зачисляются нашим пользователям; доказательства того, что компания прибыльна; а также планов безопасности и реагирования на инциденты».

«Если проверяющие BitLicense сделают свою работу правильно, то прохождение процедуры рассмотрения заявки будет означать, что компания, хранящая ваши средства, является законным предприятием, с которым вам следует сотрудничать», — заключил он.

Правовая перспектива

Марко Сантори, советникПиллсбери Уинтроп Шоу Питтман LLP, описал процесс подачи заявки как «консультативный и итеративный».

«NYDFS не просто возьмет ваши 5000 долларов и откажет вам без церемоний. Они, безусловно, примут регистрационный взнос, но если сотрудники будут недовольны некоторыми ответами заявителя или обнаружат недостатки, они обсудят их с заявителем. Их цель — привлечь предприятия к режиму BitLicense, а не лишить их этого режима», — добавил он.

По словам Сантори, у NYDFS есть 90 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку на BitLicense, но суперинтендант может продлить этот период на разумный срок, достаточный для обеспечения соблюдения режима BitLicense. «Неясно, означает ли это соблюдение NYDFS или заявителя. Я ожидаю, что — определенно на ранних стадиях — одобрение заявок займет больше 90 дней».

Если заявка не удовлетворяет всем критериям, власти могут принять решение о выдаче условной лицензии, что повлечет за собой периодический пересмотр. «Это аморфная вещь. В постановлении не FORTH критерии того, какая компания может претендовать на условную лицензию или какие условия могут быть приложены к этой лицензии».

«Одностороннее усмотрение в этом отношении», — добавил Сантори, — «оставлено на усмотрение суперинтенданта. Те, кто хочет получить условную лицензию, должны подать заявку вместе с сопроводительным письмом, объясняющим, почему, по их мнению, ONE следует выдать, и какие условия, по их мнению, должны быть соблюдены. Вероятно, это потребует BIT пропаганды».

Дальнейшее чтение:Купите наш отчет об исследовании Bitlicense

Нью-Йорк изображениечерез Shutterstock.