FinCEN штрафує Ripple Labs за порушення закону про банківську таємницю

ОНОВЛЕННЯ 6 травня 1:30 UTC: Офіційну відповідь Ripple Labs на угоду FinCEN додано нижче.

Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) оштрафувала Ripple Labs та її дочірню компанію XRP II на загальну суму 700 000 доларів США за «умисне порушення» Закону про банківську таємницю (BSA).

За словами а 5 травня У прес-релізі регулятора США Ripple Labs не змогла зареєструватися як компанія з надання грошових послуг (MSB) у FinCEN до продажу XRP, цифрового токена, який використовується для здійснення платежів у мережі Ripple. Крім того, повідомляється, що компанія не запровадила відповідні процедури боротьби з відмиванням грошей (AML) одночасно з її обов’язками як MSB.

Подібним чином кажуть, що його дочірня компанія XRP II діяла незаконно як MSB без ефективної програми боротьби з відмиванням коштів, не повідомивши про «кілька» транзакцій, які вважалися підозрілими за своєю природою.

Більшість порушень проти обох компаній, схоже, відбулися між 2013 і початком 2014 року, згідно з більш докладний додаток до звільнення.

Примітно, що угода між Ripple Labs, її дочірньою компанією та FinCEN також відбулася одночасно з угодою між компаніями та прокуратурою США в Північному окрузі Каліфорнії. Відділ кримінальних розслідувань Служби внутрішніх доходів також взяв участь у розслідуванні.

Ripple і XRP II погодилися виплатити 450 000 доларів США та врегулювати «можливі кримінальні звинувачення» у зв’язку з цим розслідуванням, при цьому ці кошти будуть зараховані до штрафу, накладеного FinCEN.

Директор FinCEN Дженніфер Шаскі Калвері заявила в заяві, що ця подія має служити нагадуванням усім компаніям США, які спрощують обмін цифровими валютами:

«Інновації заслуговують похвали, але лише до тих пір, поки вони необґрунтовано не піддають нашу фінансову систему впливу технічно розумних злочинців, які прагнуть зловживати новітніми та найскладнішими продуктами».

Ripple Labs і XRP II погодилися виконати низку умов, щоб домовитися як з FinCEN, так і з прокуратурою США, включаючи «розширені заходи виправлення», спрямовані на посилення програм моніторингу.

Угоди передбачають внесення «певних удосконалень» до протоколу Ripple «для належного моніторингу всіх майбутніх транзакцій».

Крім того, компанія погодилася проводити аудити відповідності кожні два роки до 2020 року.

Ripple відповідає

Коли представник компанії звернувся за коментарем, він намагався сформулювати рішення як ONE , що демонструє труднощі, які можуть виникнути при створенні компанії в новій галузі.

«Ripple Labs була ONE з перших, хто завчасно створив програму відповідності та ризиків», — сказала CoinDesk представник Ripple Labs Моніка Лонг. «Ми були послідовні у своєму повідомленні про підтримку сумісної та здорової екосистеми Ripple».

Далі Лонг підкреслив, що Ripple Labs не вважає, що «навмисно займається» злочинною діяльністю, додавши, що компанія не була притягнута до відповідальності за жодні зі своїх дій.

Давно додано:

«Ripple — це інфраструктурна Технології , за допомогою якої банки створюють сумісні платіжні мережі. Угода, оголошена сьогодні, не перешкоджає нашій здатності виконувати інтеграцію цих банків».

Державна співпраця

У документах про мирову угоду, наданих Міністерством юстиції (DOJ), детально описуються міркування, зроблені під час процесу мирової угоди з Ripple Labs, і фактори, які змусили її зняти кримінальні звинувачення.

Міністерство юстиції назвало те, що агентство назвало «широким співробітництвом» Ripple з урядом, його прихильністю до посилення внутрішнього контролю та його обіцянкою продовжувати співпрацю з питань, що викликають занепокоєння в майбутньому.

Крім того, компанія погодилася вжити певних заходів на трирічний термін, включно з тим, що вона розкриє «будь-який документ, запис або інший матеріальний доказ» щодо порушень BSA; призначати працівників для надання матеріалів, які вимагає уряд; і забезпечити доступ уряду до нинішніх керівників і, наскільки це можливо, до колишніх директорів компаній.

Якщо буде виявлено, що Ripple Labs порушує угоду, їй буде надано 30 днів, щоб відповісти на звинувачення, висунуті Міністерством юстиції, перш ніж буде вжито заходів.

Допоміжні питання

Участь дочірньої компанії Ripple Labs XRP II значною мірою пов’язана з її використанням як механізму для компанії для продажу XRP «різним третім сторонам на оптовій основі». Компанія здійснила продажі XRP до реєстрації як MSB, яка відбулася 4 вересня 2013 року.

Компанія також не змогла розробити та впровадити письмову Політика протидії відмиванню коштів до 26 вересня того ж року, працюючи без відповідального спеціаліста до «кінця січня 2014 року». За даними FinCEN, XRP II мав «неадекватний внутрішній контроль» для забезпечення відповідності вимогам BSA і не проводив оцінку ризику ПВК до березня 2014 року.

Документи свідчать про те, що Ripple Labs було відомо про федеральне розслідування порушень відповідності протягом періоду, коли XRP II не відповідав вимогам.

«XRP II не проводив навчання за своєю програмою протидії відмиванню коштів майже через рік після початку продажу віртуальної валюти, до того часу Ripple Labs було відомо про федеральне кримінальне розслідування», — йдеться в документі, припускаючи, що компанія не змогла провести незалежний огляд своєї програми протидії відмиванню коштів протягом того ж періоду.

У документі FinCEN описано три транзакції, які показують, як XRP II не зміг подати звіти про підозрілу діяльність (SAR), незважаючи на те, що цього вимагали.

Найвідоміша транзакція з трьох відбулася 30 вересня, коли компанія продала XRP на 250 000 доларів електронною поштою інвестору Ripple Labs Роджеру Веру, не вимагаючи заповнення форми «знай свого клієнта».

Кажуть, що XRP II не зміг подати два додаткових звіти про спроби покупки XRP , які відбулися в листопаді 2013 року та січні 2014 року. В обох випадках XRP II фактично не здійснив транзакцію, але також не зміг подати SAR.

Офіційну мирову угоду можна знайти нижче:

Мирова угода