FinCEN multa a Ripple Labs por violaciones a la Ley de Secreto Bancario

ACTUALIZACIÓN 6 de mayo 1:30 UTC:A continuación se agrega la respuesta oficial de Ripple Labs al acuerdo de FinCEN.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) ha multado a Ripple Labs y su subsidiaria XRP II con un total combinado de 700.000 dólares por "violaciones intencionales" de la Ley de Secreto Bancario (BSA).

Según un5 de mayo Según un comunicado de prensa del regulador estadounidense, Ripple Labs no se registró como empresa de servicios monetarios (MSB) ante la FinCEN antes de vender XRP, un token digital utilizado para liquidar pagos en la red Ripple. Además, se alega que la empresa no implementó los procedimientos adecuados contra el lavado de dinero (AML) en consonancia con sus responsabilidades como MSB.

De manera similar, se dice que su subsidiaria, XRP II, actuó ilegalmente como un MSB sin un programa AML efectivo y no informó “varias” transacciones que se dice que eran de naturaleza sospechosa.

La mayor parte de las violaciones contra ambas empresas parecen haber tenido lugar entre 2013 y principios de 2014, según un estudio másadenda detalladaA la liberación.

Cabe destacar que el acuerdo entre Ripple Labs, su filial y FinCEN coincidió con un acuerdo entre las empresas y la Fiscalía de los Estados Unidos en el Distrito Norte de California. La División de Investigación Criminal del Servicio de Impuestos Internos (IRS) también contribuyó a la investigación.

Ripple y XRP II acordaron pagar $450,000 y resolver “posibles cargos criminales” en relación con esa investigación, y esos fondos se acreditarán a la multa impuesta por FinCEN.

La directora de FinCEN, Jennifer Shasky Calvery, dijo en un comunicado que el evento debería servir como recordatorio a todas las empresas estadounidenses que facilitan el intercambio de monedas digitales:

“La innovación es loable, pero solo en la medida en que no exponga de forma irrazonable nuestro sistema financiero a delincuentes expertos en tecnología, deseosos de abusar de los productos más recientes y complejos”.

Ripple Labs y XRP II acordaron una serie de condiciones para llegar a un acuerdo con FinCEN y la Fiscalía de los Estados Unidos, incluidas “medidas correctivas mejoradas” destinadas a reforzar sus programas de monitoreo.

Los acuerdos dictan que es necesario realizar “ciertas mejoras” al Protocolo Ripple “para monitorear adecuadamente todas las transacciones futuras”.

La empresa acordó además realizar auditorías de cumplimiento semestrales hasta 2020.

Ripple responde

Cuando se le solicitó comentarios, un portavoz de la empresa intentó enmarcar la decisión como una que mostraba los problemas que pueden surgir al construir una empresa en un campo emergente.

"Ripple Labs fue ONE de los primeros en desarrollar proactivamente un programa de cumplimiento y gestión de riesgos", declaró a CoinDesk la portavoz de Ripple Labs, Monica Long. "Hemos sido constantes en nuestro mensaje de apoyar un ecosistema Ripple sano y que cumpla con las normas".

Long continuó enfatizando que Ripple Labs no cree haber "participado deliberadamente" en una actividad delictiva, y agregó que la compañía no ha sido procesada por ninguna de sus acciones.

Largo añadido:

Ripple es una Tecnología de infraestructura que permite a los bancos construir redes de pago compatibles. El acuerdo anunciado hoy no impide nuestra capacidad para ejecutar dichas integraciones bancarias.

Cooperación gubernamental

Los documentos del acuerdo proporcionados por el Departamento de Justicia (DOJ) continúan detallando las consideraciones realizadas durante el proceso de acuerdo con Ripple Labs y los factores que lo llevaron a retirar sus cargos criminales.

Entre los factores citados por el Departamento de Justicia se encontraban lo que la agencia llamó la "amplia cooperación" de Ripple con el gobierno, su compromiso de mejorar los controles internos y su promesa de que continuaría cooperando en asuntos de interés futuro.

Además, la empresa aceptó ciertas medidas por un período de tres años, incluyendo que divulgaría "cualquier documento, registro u otra evidencia tangible" relacionada con las violaciones de la BSA; designaría empleados para proporcionar los materiales solicitados al gobierno; y aseguraría que el gobierno tenga acceso a los ejecutivos actuales y, en la medida de lo posible, a los ex directores de la empresa.

Si se descubre que Ripple Labs ha violado el acuerdo, tendrá 30 días para responder a las acusaciones formuladas por el Departamento de Justicia antes de que se tomen medidas.

Cuestiones subsidiarias

La participación de XRP II, filial de Ripple Labs, se debe principalmente a su uso como mecanismo para la venta mayorista de XRP a diversos terceros. La empresa realizó ventas de XRP antes de registrarse como MSB, lo cual tuvo lugar el 4 de septiembre de 2013.

La empresa tampoco desarrolló ni implementó una Regulación escrita de prevención del blanqueo de capitales hasta el 26 de septiembre de ese año, y operó sin un oficial de cumplimiento hasta finales de enero de 2014. Según FinCEN, XRP II contaba con controles internos inadecuados para garantizar el cumplimiento de la BSA y no realizó una evaluación de riesgos de prevención del blanqueo de capitales antes de marzo de 2014.

Los documentos sugieren que Ripple Labs ha estado al tanto de una investigación federal sobre violaciones de cumplimiento durante el período en el que XRP II no cumplía con las normas.

“XRP II no realizó capacitación sobre su programa AML hasta casi un año después de comenzar a participar en las ventas de moneda virtual, momento en el cual Ripple Labs estaba al tanto de una investigación criminal federal”, afirma el documento, lo que sugiere que la compañía no realizó una revisión independiente de su programa AML durante el mismo período.

El documento de FinCEN describió tres transacciones que muestran cómo XRP II no presentó informes de actividad sospechosa (SAR) a pesar de estar obligado a hacerlo.

La transacción más notable de las tres tuvo lugar el 30 de septiembre, cuando la compañía vendió 250.000 dólares en XRP por correo electrónico al inversor de Ripple Labs, Roger Ver, sin necesidad de rellenar un formulario de conocimiento del cliente.

Se dice que XRP II no presentó dos informes adicionales por intentos de compra de XRP que tuvieron lugar en noviembre de 2013 y enero de 2014. En ambos casos, XRP II en realidad no realizó una transacción, pero tampoco presentó los SAR.

El acuerdo de conciliación oficial se puede encontrar a continuación:

Acuerdo de conciliación