Що таке швидка позика?

Миттєвий кредит — це вид кредитування без застави, популярний у багатьох країнах децентралізовані Фінанси (DeFi) протоколи на основі Ethereum мережі.

Ці типи кредитів потрапили в заголовки газет, тому що до них звикли використовувати низку вразливих протоколів DeFi, призвело до збитків на мільйони доларів. Проте прихильники стверджують, що термінові позики представляють інноваційний і корисний інструмент у світі Фінанси для арбітражу та QUICK торгівлі, які раніше T неможливі блокчейни.

Більшість із нас знайомі зі звичайними кредитами. Позикодавець позичає гроші позичальнику, щоб вони врешті були повністю повернуті. Кредитор отримує виплату від позичальника за тимчасове розставання зі своїми грошима.

Флеш-кредити схожі, але вони мають такі унікальні властивості:

• Розумні контракти: Використання миттєвих кредитів розумні контракти, інструменти, увімкнуті блокчейном, які T дозволяють коштам переходити з рук в руки, якщо не виконуються певні правила. У випадку термінової позики правило полягає в тому, що позичальник повинен повернути позику до завершення транзакції, інакше смарт-контракт скасовує транзакцію – так ніби позики взагалі не було.
• Кредит без застави: часто кредитори вимагають від позичальників надання застави, щоб гарантувати, що якщо позичальник T зможе повернути позику, позикодавець зможе повернути свої гроші. Але в беззаставному кредиті застава не потрібна. Відсутність застави T означає, що кредитор швидкої позики не отримає свої гроші назад. Його просто відправляють назад іншим способом. Замість того, щоб пропонувати заставу, позичальник повинен негайно повернути гроші, що підводить нас до наступного пункту.
• Миттєво: Як правило, отримання та оформлення кредиту – процес тривалий. Якщо позичальник отримує схвалення на отримання позики, він або вона зазвичай має повертати її стабільно протягом кількох місяців або років. Однак швидка позика надається миттєво. Смарт-контракт на позику має бути виконано в тій же операції, що й надається. Це означає, що позичальник повинен звернутися до інших смарт-контрактів для здійснення миттєвих угод із позиченим капіталом до завершення транзакції, що зазвичай займає кілька секунд.

Цей тип позики може бути корисним у певних випадках, наприклад для трейдерів, які хочуть швидко отримати прибуток від можливостей арбітражу, коли два Ринки по-різному встановлюють ціну на Криптовалюта .

Платформа кредитування Ethereum Aave піонером ідея на початку 2020 року. Концепція нова і все ще має багато недоліків, тому що нові хаки стають абсолютно зрозумілими. «Немає реальної аналогії з флеш-позиками», як стверджує платформа кредитування Ethereum Aave у своїй документації <a href="https://docs.aave.com/developers/tutorials/performing-a-flash-loan">https://docs. Aave.com/developers/tutorials/performing-a-flash-loan</a> .

Поширені запитання про флеш-кредит

Де Ethereum вписується у флеш-кредити?

Цю швидкість та інші унікальні властивості забезпечує Ethereum, який має на меті розширити блокчейн для інших випадків використання, крім простих транзакцій. Флеш-кредити є ONE із популярних експериментів серед Ethereum децентралізовані Фінанси рух, який культивував фінансові альтернативи без посередників. Натомість, використовуючи програми DeFi, користувачі повинні краще контролювати фінансові інструменти, такі як позики, деривативи та інші контракти.

Прихильники стверджують, що програми у стилі DeFi можуть дати користувачам більше контролю над своїми фінансами, на відміну від великих корпорацій Уолл-стріт та інших традиційних фінансових установ.

Але не всім це цікаво. DeFi також викликав великий ентузіазм, оскільки деяким трейдерам вдалося отримати високі прибутки від спекуляцій на нових монетах.

Чому я хочу скористатися флеш-кредитом?

Коротше кажучи, це ONE із способів потенційно отримати значні прибутки, не ризикуючи власними грошима.

Бувають випадки, коли нечувана швидкість швидкої позики має сенс.

Флеш-кредити можна використовувати для:

• Арбітраж: трейдери можуть заробляти гроші, шукаючи розбіжності в цінах на різних біржах. Скажімо, два Ринки встановлюють піцакойн по-різному. Його ціна становить 1 долар на біржі A та 2 долари на біржі B. Користувач може використати флеш-позику та укласти окремий смарт-контракт, щоб купити 100 піцакойнів за 100 доларів на біржі A, а потім продати їх за 200 доларів на біржі B. Потім позичальник повертає позику та вкладає різницю в кишеню.
• Обмін забезпечення: Швидка заміна застави, що забезпечує кредит користувача, на інший тип застави.
• Нижчі комісії за транзакції: У певному сенсі термінові позики об’єднують те, що зазвичай об’єднує кілька транзакцій в ONE. За кожну трансакцію стягується комісія, тому термінові позики потенційно означають менші комісії.

Aave описує деякі інші потенційні випадки використання тут.

Чи можу я заробити гроші за допомогою флеш-кредиту?

Можливо, за умови, що ви ретельно вивчили як протокол, з якого ви збираєтеся запозичити, так і надіслати позиковий капітал. Деякі люди використовували ці типи позик, щоб заробляти гроші дуже швидко. Але, як показали атаки на швидкі кредити, ця Технології точно не позбавлена ​​ризиків.

Як скористатися флеш-кредитом?

Флеш-позики доступні на різних платформах кредитування DeFi на основі Ethereum, таких як Aave і DYDX.

Вони починалися як інструмент виключно для технічно підкованих, щоб використовувати командний рядок, метод, за допомогою якого розробники надсилають текстові команди на комп’ютер. Але тепер більше зручні інтерфейси також з’являються.

Що робити, якщо я T поверну миттєвий кредит?

Тоді ви взагалі T отримаєте кредит.

Пам’ятайте, що весь терміновий кредит здійснюється лише за одну транзакцію. Якщо обидві сторони, кредитор і позичальник, не Соціальні мережі правил, позика T буде видана. Це перевага смарт-контракту. Він T дозволить грошима рухатися, якщо не буде виконано умову.

Отже, якщо позичальник T повертає гроші миттєво під час транзакції, смарт-контракт просто скасує транзакцію та поверне гроші кредитору.

Наскільки безпечні швидкі кредити?

Миттєві кредити були предметом кількох атак, що призвело до збитків на мільйони доларів. Існує безліч способів, якими зловмисники можуть обіграти механізм позики.

Це підкреслює ширшу проблему з Ethereum і DeFi. Проблема полягає в тому, що смарт-контракти можна обдурити, якщо вони T розроблені для виконання точно так, як задумано, або якщо дані, що надходять у них, пошкоджені або придатні для використання. Але Технології нова. Деякі стверджують, що подібні проблеми зникнуть у міру розвитку Технології , а інші вважають, що ці атаки залишатимуться постійним викликом.

Як працює «атака» на швидку позику?

Флеш-кредитам менше року, і вже була довга низка атак з різними характеристиками.

Протокол торгівлі та кредитування Ethereum bZX був предметом швидкої позики напад де позичальник зміг обдурити позикодавця, змусивши його подумати, що він або вона повернув їх повністю, але позичальник насправді T не зробив. Це було зроблено шляхом тимчасового підвищення ціни стейблкойн використовується для погашення кредиту.

В іншому подія, ONE організація використала термінову позику, щоб отримати додаткові голоси під час голосування MakerDAO, що вплинуло на всю спільноту.

Тим часом дослідники інформатики написали a пост у блозі про безпеку Hacking Distributed, де досліджуються деякі способи атаки на швидкі кредити «для розваги та прибутку».

Це лише кілька прикладів використання термінових позик не за призначенням. Інженери шукають різні способи, щоб забезпечити їхню роботу без неочікуваних лазівок.