Что такое мгновенный кредит?

Мгновенный кредит — это тип необеспеченного кредитования, который популярен во многих странах.децентрализованные Финансы (DeFi)протоколы, основанные наEthereum сеть.

Эти типы кредитов попали в заголовки газет, потому что они использовались дляэксплуатировать ряд уязвимых протоколов DeFi, что приводит к потерям в миллионы долларов. Тем не менее, сторонники утверждают, что быстрые кредиты представляют собой инновационный и полезный инструмент в мире Финансы для арбитража и QUICK сделок, которые были T ранее блокчейны.

Большинство из нас знакомы с обычными кредитами. Кредитор дает деньги заемщику в долг, чтобы тот в конечном итоге вернул их полностью. Кредитор получает выплату от заемщика за то, что временно расстается со своими деньгами.

Мгновенные кредиты похожи, но имеют следующие уникальные свойства:

• Смарт-контракты: использование быстрых кредитовсмарт-контракты, инструменты, поддерживаемые блокчейном, которые T позволяют средствам переходить из рук в руки, если не соблюдены определенные правила. В случае мгновенного кредита правило заключается в том, что заемщик должен вернуть кредит до окончания транзакции, в противном случае смарт-контракт отменяет транзакцию — так что кредита как будто и не было.
• Необеспеченный кредит: Часто кредиторы требуют от заемщиков предоставить залог, чтобы гарантировать, что если заемщик T сможет вернуть кредит, кредитор все равно сможет получить свои деньги обратно. Но в необеспеченном кредите залог не требуется. Отсутствие залога T означает, что кредитор по быстрому кредиту не получит свои деньги обратно. Они просто возвращаются другим способом. Вместо того, чтобы предлагать залог, заемщик должен немедленно вернуть деньги, что приводит нас к следующему пункту.
• Мгновенный: Обычно получение и погашение кредита — это длительный процесс. Если заемщику одобряют кредит, он или она обычно должны выплачивать его равномерно в течение месяцев или лет. Однако мгновенный кредит выдается мгновенно. Смарт-контракт на кредит должен быть выполнен в той же транзакции, в которой он был выдан. Это означает, что заемщик должен вызвать другие смарт-контракты для выполнения мгновенных сделок с заемным капиталом до завершения транзакции, что обычно занимает несколько секунд.

Этот тип кредита может быть полезен в определенных случаях, например, для трейдеров, желающих быстро получить прибыль от арбитражных возможностей, когда два Рынки устанавливают разные цены на Криптовалюта .

Платформа кредитования Ethereum Aave пионером идея в начале 2020 года. Концепция новая и все еще имеет много изъянов, потому что новые хаки дают об этом ясно понять. «Нет никакой реальной аналогии Flash Loans», как это формулирует платформа кредитования Ethereum Aave в своей документации <a href="https://docs.aave.com/developers/tutorials/performing-a-flash-loan">https://docs. Aave.com/developers/tutorials/performing-a-flash-loan</a> .

Часто задаваемые вопросы о краткосрочных кредитах

Какое место Ethereum занимает в сфере мгновенных кредитов?

Эта скорость и другие уникальные свойства доступны благодаря Ethereum, который стремится расширить блокчейн на другие варианты использования за пределами простых транзакций. Мгновенные кредиты являются ONE из популярных экспериментов среди Ethereum децентрализованные Финансыдвижение, которое культивировало финансовые альтернативы без посредников. Вместо этого, используя приложения DeFi, пользователи должны иметь больше контроля над финансовыми инструментами, такими как кредиты, деривативы и другие контракты.

Сторонники утверждают, что приложения в стиле DeFi могут предоставить пользователям больше контроля над своими финансами, в отличие от крупных корпораций Уолл-стрит и других традиционных финансовых институтов.

Но это не то, почему все заинтересованы. DeFi также вызвал большой энтузиазм, потому что некоторые трейдеры преуспели в получении высокой прибыли от спекуляции новыми монетами.

Зачем мне может понадобиться экспресс-кредит?

Короче говоря, это ONE из способов потенциально получить существенную прибыль, не рискуя собственными деньгами.

Бывают случаи, когда неслыханная скорость предоставления экспресс-кредита имеет смысл.

Быстрые кредиты могут быть использованы для:

• Арбитраж: Трейдеры могут зарабатывать деньги, ища расхождения в ценах на нескольких различных биржах. Допустим, два Рынки по-разному оценивают pizzacoin. Он стоит $1 на бирже A и $2 на бирже B. Пользователь может использовать мгновенный кредит и вызвать отдельный смарт-контракт, чтобы купить 100 pizzacoin за $100 на бирже A, а затем продать их за $200 на бирже B. Затем заемщик погашает кредит и кладет разницу себе в карман.
• Обмены залоговым обеспечением: Быстрая замена залогового обеспечения, обеспечивающего кредит пользователя, на другой вид залога.
• Более низкие комиссии за транзакции: В некотором смысле, быстрые кредиты объединяют то, что обычно требует нескольких транзакций, в ONE. Каждая транзакция стоит комиссию, поэтому быстрые кредиты потенциально означают более низкие комиссии.

Aave описывает некоторые другие потенциальные варианты использования здесь.

Могу ли я заработать деньги с помощью экспресс-кредита?

Потенциально, при условии, что вы тщательно изучили как протокол, из которого вы собираетесь взять кредит, так и направить заемный капитал. Некоторые люди использовали эти типы кредитов, чтобызаработать деньги очень быстро. Однако, как показали атаки на быстрые кредиты, эта Технологии определенно не лишена рисков.

Как воспользоваться экспресс-кредитом?

Быстрые кредиты доступны на различных платформах DeFi-кредитования на базе Ethereum, таких какAave и DYDX.

Они начинались как инструмент исключительно для тех, кто был достаточно технически подкован, чтобы использовать командную строку, метод для разработчиков, чтобы отправлять текстовые команды на компьютер. Но теперь большеудобные интерфейсытоже появляются.

Что делать, если я T верну экспресс-кредит?

Тогда вы вообще T получите кредит.

Помните, что весь кредит быстрого кредитования происходит в рамках одной транзакции. Если обе стороны, кредитор и заемщик, не Социальные сети правила, кредит T будет выдан. В этом преимущество смарт-контракта. Он T позволит деньгам перемещаться, если не будет выполнено условие.

Таким образом, если заемщик T вернет деньги мгновенно в ходе транзакции, смарт-контракт просто отменит транзакцию и вернет деньги кредитору.

Насколько безопасны мгновенные кредиты?

Кредиты Flash стали объектом нескольких атак, приведших к потерям в миллионы долларов. Существует множество способов, с помощью которых злоумышленники могут обмануть механизм кредитования.

Это подчеркивает более широкую проблему с Ethereum и DeFi. Проблема в том, что смарт-контракты можно обмануть, если они T написаны для выполнения в точности так, как задумано, или если данные, поступающие в них, повреждены или могут быть использованы. Но Технологии новая. Некоторые утверждают, что подобные проблемы исчезнут по мере развития Технологии , в то время как другие считают, что такие атаки останутся постоянной проблемой.

Как работает «атака» с использованием мгновенных кредитов?

Экспресс-кредиты появились меньше года назад, а уже произошел целый ряд атак с разными характеристиками.

Протокол торговли и кредитования Ethereum bZX стал предметом мгновенного кредита атака где заемщик мог обмануть кредитора, заставив его думать, что он или она полностью выплатили им долг, но на самом деле заемщик T сделал. Это было сделано путем временного повышения цены стейблкоиниспользуются для погашения кредита.

В другомсобытиеONE организация использовала мгновенный заем, чтобы обеспечить дополнительные голоса в голосовании MakerDAO, влияющем на все сообщество.

Тем временем исследователи в области компьютерных наук написалипочтав блоге по безопасности Hacking Distributed рассматриваются некоторые способы атак на быстрые кредиты «ради развлечения и прибыли».

Это всего лишь пара примеров неиспользования срочных кредитов по назначению. Инженеры ищут различные способы, чтобы гарантировать, что они работают без неожиданных лазеек.