В Эстонии вечеринка для Криптo «хиппи» окончена

В Эстонии в этом году вступит в силу новый жесткий закон о Криптo , но перспектива того, что 90% Криптo покинут страну, не вызывает беспокойства, сообщил CoinDesk ответственный за его управление чиновник.

С населением, меньшим, чем у Гавайев, эта технологически дружественная страна является ONE из самых маленьких членов ЕС, но с огромным присутствием на Криптo сцене.

Будучи родиной таких цифровых единорогов, как Wise, Bolt и Skype, в прошлом году Эстония могла претендовать на право принимать55% зарегистрированных в мире поставщиков виртуальных активов, благодаря развитому режиму регулирования и системе, которая предлагала электронное резидентство предпринимателям, которые никогда не были в стране.

Но это может измениться благодаря новому режиму лицензирования, согласованномузаконодатели в декабре.

«Мы выиграем от нового закона», — сказал Матис Мяэкер, директор Подразделения финансовой разведки Эстонии ( CoinDesk ), но он также предупредил, что менее профессиональным структурам придется подтянуться.

Theзаконодательство заставляет Криптo , такие как поставщики кошельков и биржи, KEEP солидные резервы капитала, быть должным образом управляемыми и проверять личности клиентов. Хотя это заняло эффект в мартеДействующие компании должны продлить свое разрешение до середины июня, для чего им необходимо предоставить бизнес-планы и финансовые данные.

По состоянию на 3 мая ни одна компания еще не подала ни одной новой заявки, а некоторые даже пытались отказаться от своей лицензии, сказал Мяэкер. (Позже представитель уточнил, что было несколько заявок на внесение изменений, которые сейчас рассматриваются). Мяэкер считает, что некоторые считают требования к документации сложными.

«Каждая ИТ-система, которая там есть, должна иметь объяснение: как она работает, как она была построена», — сказал он. «Для меня это само собой разумеется».

Хотя, возможно, это не относится к некоторым любительским проектам, которыми руководят застройщики-«хиппи», добавил он, которым, как он предупредил, придется стать профессионалами и расширить свои навыки, чтобы KEEP отставать.

«Мы говорим участникам рынка, что это не просто предприятие «собаки и человека», — сказал он, добавив, что компаниям, которые выполняют такие функции, как депозиты и платежи, нужно будет управлять рисками так же, как это делают банки. «Вам также нужно иметь другой опыт и знания, поскольку вы защищаете активы клиентов».

Его послание компаниям, желающим зарегистрироваться, простое: «Начните пораньше и будьте готовы, потому что мы зададим очень много вопросов», — сказал он. «Для нас это не упражнение для галочки. Так уже давно T было».

Читать дальше: Эстонский регулятор заявил, что не планирует запрещать Криптo

Некоторые Криптo считают, что это не просто скрупулезность, а заговор против их сектора.

«В отрасли сложилось впечатление, что при взаимодействии с эстонскими регулирующими органами имело место множество произвольных действий», — заявил в интервью CoinDesk Джером Дикинсон, главный юрисконсульт компании OSOM Финансы .

«Регуляторы часто находят способы задержать или продлить процессы лицензирования или, что еще хуже, угрожают объявить своих менеджеров или акционеров некомпетентными и ненадлежащими — не по существу, а просто потому, что они связаны с Криптo», — добавил он.

Дикинсон добавил, что «чрезвычайно высокие» сборы за регистрацию «воспринимаются многими в отрасли как проявление враждебности по отношению к отрасли и двойной стандарт» по сравнению с теми, которые применяются к обычным банкам.

Он также критикует требование к компаниям назначать специального должностного лица по обеспечению соответствия требованиям, что, по всей видимости, обусловлено желанием положить конец системе, в которой несколько компаний совместно используют корпоративные услуги и даже физические адреса, что на практике оказывается трудновыполнимым.

OSOM, которая, по данным сайта FinTech Belgium, предлагает «безопасный и надежный» алгоритм торговли Криптo , «приносящий 30–50% подтвержденной годовой прибыли», имеет эстонских основателей, что говорит о реальных связях со страной, но Дикинсон считает, что многие другие компании просто покинут судно.

Из тех, у кого есть лицензии, «обратная связь, которую мы получаем в отрасли, говорит о том, что выживут только 50 — может больше, может меньше», — сказал он. «Большинство остальных будут уничтожены или покинут Эстонию».

Это значительное снижение по сравнению с 381 лицензированным по состоянию на конец декабря. Консолидация может принести пользу, позволяя регулятору лучше сосредоточиться и контролировать, но также может сконцентрировать сектор на крупнейших игроках, таких как крупные устоявшиеся банки, предупредил Дикинсон.

Мяэкер спокойно воспринимает такую ​​критику. Он отрицает утверждение, что регуляторы автоматически считают карьеру в Криптo подозрительной, но добавляет, что начинающие руководители T могут иметь предыдущих записей об отмывании денег или сокрытии данных от правительства.

Он сказал, что у него T «целевого» количества компаний, которые он хотел бы оставить в стране, но признает, что текущая цифра снизится; она уже немного снизилась и в начале мая составила 369.

В любом случае, говорит он, падение численности может быть неплохим явлением. «Мы хотим иметь больше контроля над субъектами, что по сути означает, что мы хотим, чтобы они были более представлены в Эстонии», — сказал Мяэкер, поскольку Криптo приносят рабочие места в страну, а не просто занимаются аутсорсингом из-за медной таблички в Таллине.

Аянварское исследование По данным FIU, многие лицензированные Криптo не имеют сотрудников и не платят налоги в Эстонии, а также не могут похвастаться какими-либо проверками и предупреждениями об отмывании денег, даже если их оборот составляет сотни миллионов евро.

Читать дальше: Новый глава Управления по борьбе с отмыванием денег Эстонии хочет ужесточить правила выдачи лицензий на Криптo

Мякер T разделяет убеждения многих Криптo в том, что все они добьются успеха, но говорит, что требования к платежным компаниям иметь не менее 250 000 евро (265 000 долларов США) в резервном капитале обеспечивают подушку безопасности на случай, если компании начнут терпеть дефолт.

«Рано или поздно наступит кризис», — сказал он, отметив резкий рост рыночных цен, и как только это произойдет, по его словам, возникнет необходимость в усилении регулирования для защиты инвесторов.

Теперь понятно, почему он относится к этому серьезно. Недавно страна оказалась в центре международного скандала, связанного с отмыванием денег, когда выяснилось, что таллинский филиал Danske Bank обработал около 200 миллиардов евро грязных денег. Украинская война и сопутствующие санкции только усиливают риск поступления незаконных российских денег.

Благоприятный отзыв от подразделения Совета Европы по борьбе с отмыванием денег Moneyval, возможно, поможет подвести черту под делом Danske. Пока мы говорили, Мякер находился в середине двухнедельного визита инспекторов Moneyval – и они особеннообеспокоены Криптo.

Положительный

Другие стартапы настроены в отношении режима более оптимистично, чем Дикинсон, рассматривая его как способ укрепить позиции и авторитет Эстонии.

Бернардо Маньяни, генеральный директор эстонского стартапа Криптo банкинга Striga, рассказал CoinDesk, что это «действительно позитивная» правовая база, которая является «ясной, конкретной и устойчивой», и которая может позволить компаниям с легкостью работать по всей Европе, как только вступит в силу новый закон на уровне ЕС — Регламент Рынки Криптo ( CoinDesk).

«Компании, которые останутся, будут иметь хорошую репутацию», — сказал Маньяни, добавив, что новые требования — разумный способ отсеять плохие компании в секторе.

«Если бы вы сказали мне иметь дело с компанией, у которой T надлежащего руководства с опытом и которая не желает вкладывать капитал, это вызвало бы тревогу», — сказал он.

Неудивительно, что Мякер, похоже, согласен с тем, что жесткое регулирование в конечном итоге может оказаться полезным для сектора.

« Криптo рынок останется в мировом сообществе, и я думаю, что они хотят иметь надлежащего надзорного органа, который знает, что делает», — сказал Мяэкер. «Чем жестче надзорный орган, тем лучше Для вас продавать свои услуги, потому что вы можете сказать, что мы контролируемся настолько строго, что нет никакого риска для конечных потребителей».

«Это хорошее место для начала бизнеса», — сказал он. «Но будьте осторожны: отмыватели денег, вам T место здесь, в Эстонии».

ОБНОВЛЕНИЕ (6 мая 2022 г., 14:51 UTC): Разъясняет комментарии Мяекера относительно уже полученных заявок.