За пределами Шелкового пути: Криптo нужна корректировка курса регулирования

Несмотря на всю шумиху последних лет, сектор криптоактивов не всегда показывал себя в лучшем свете.

С момента своего зарождения в 2009 году Bitcoin (BTC) был быстро присвоен преступниками, намеревавшимися сделать его своей валютой для запрещенных товаров. В то время как публичные ответы правительств демонстрировали атмосферу безразличия, внутренние реакции были совершенно иными. В начале 2010-х годов я сидел на встречах с профессионалами в области разведки, бормочущими о Рынки даркнета, использующих невидимые средства, которые невозможно отследить. Подобные вещи, как правило, ставят правоохранительные органы в тупик, и так оно и остается.

Джоби Карпентер — глобальный эксперт Ассоциации сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег в области Криптo , незаконного Финансы и новых угроз, имеющий 20-летний опыт в разработке стратегической Политика . Эта статья является частью CoinDesk Неделя греха.

Представление о том, что Криптo находится под влиянием преступников, никогда не исчезало, несмотря на данные, указывающие на то, что незаконная деятельность находится на рекордно низком уровне по сравнению с законным использованием. Поскольку применение Криптo расширилось и включило ряд услуг, обычно предоставляемых традиционным финансовым сектором, институциональное принятие выросло наряду с общественным принятием, а объем незаконных криптотранзакций пропорционально снизился.

Причины этого сдвига структурные. Оказывается, отмывание денег, долгое время являвшееся главной заботой финансовых регуляторов, в Криптo секторе сложнее, чем мы когда-то считали.

Во- ONE, отслеживаемость криптовалют является следствием того факта, что Технологии блокчейн служит публичным реестром, отображающим транзакции в глобальном масштабе, — функция, которую правоохранительные органы теперь считают бесценной.

Смотрите также:В защиту преступности | Мнение

Преступники также сталкиваются с обыденными препятствиями для принятия, включая вопрос о том, оправдывают ли низкую ликвидность и волатильность цен Криптo . Во многих отношениях риски сектора все больше напоминают риски наличных денег.

Мотив прибыли

Часто кажется, что Криптo поддерживает преступность или, по крайней мере, нейтральна к ней. А в случаях, когда правила соблюдаются, основателей лучше всего назвать нерадивыми хорошими гражданами. Прибыль, похоже, является конечным руководящим принципом, а не соответствие или безопасность.

Celsius Network, Three Arrows Capital и, что самое поразительное, Terra — все они были повержены сомнительными бизнес-моделями, сомнительными рабочими практиками и отношением «прибыль прежде всего». Это воодушевило скептиков, которые громко осуждают Криптo как финансовую пирамиду или, в лучшем случае, как решение в поисках проблемы.

Тем не менее, проблески более широкого принятия все еще можно найти. Как отмечалось в недавних заголовках, Криптo способствовали гуманитарному финансированию Украины и Афганистана. Защитники прав человека хвалили Технологии за предоставление платежных рельсов в нестабильных экономиках. Даже невзаимозаменяемые токены (NFT) хвалили за защиту уязвимых лиц.

Это поднимает вопрос: будут ли наиболее видные деятели Криптo — лица, которых иногда уничижительно называют «Криптo » — готовы отказаться от своих невмешательствоотношения и принять правительственные ожидания?

Потому что в противном случае разумно предположить, что непростые отношения отрасли с правоохранительными органами и регулирующими органами вряд ли улучшатся в ближайшее время.

В качестве примера рассмотрим трудности отрасли с выполнением требований регистрации в соответствии с национальными законами о борьбе с отмыванием денег (AML). Хотя шаги для регистрации обычно просты, некоторые фирмы не предпринимают их, очевидно полагая, что они не обязаны соблюдать такие правила в глобальном масштабе, особенно если правила различаются в разных юрисдикциях.

Коррекция курса

Это проблема, созданная самой отраслью, и ONE не осталась незамеченной регуляторами или банками, выступающими в качестве контрагентов Криптовалюта бирж. Другими словами, без корректировки курса больше Криптo потерпят крах, хотя они могли бы остаться платежеспособными, инвестируя в свои меры контроля AML.

Однако это T неизбежно. Поставщики криптоактивов могут выйти из холода «Криптo » и продемонстрировать, что они могут сделать Технологии и функциональной, и безопасной.

Что может сделать сектор, чтобы улучшить свое положение? Внедрение культуры соответствия сверху вниз, адекватное обучение и строгий контроль управления рисками могут смягчить опасения, хотя для устранения уже нанесенного ущерба может потребоваться больше.

Чтобы лучше взаимодействовать с надзорными органами, фирмам следует рассмотреть возможность тестирования и проверки бизнес-моделей с помощью учений в песочнице под руководством правительства, которые позволяют вести двусторонний диалог. Компаниям также следует ясно дать понять, что они будут делиться разведданными о мошенничестве, злоупотреблениях на рынке и угрозах отмывания денег с регулирующими органами и своими конкурентами, когда это возможно.

Смотрите также:Когда хакеры White Hat становятся плохими | Мнение

Злоупотребления на рынке следует рассматривать как серьезную угрозу со стороны организованных преступных группировок, а не просто как проблему, созданную неискушенными авантюристами.

Еще один совет для Криптo : прекратите защищать свои продукты с помощью будьте бдительны(покупатель, будь осторожен). Если рыночные условия требуют корректировки вашей бизнес-модели, обновите свой аппетит к финансовому преступлению, чтобы отразить эту реальность. Регуляторы это оценят.

Прежде всего, отрасли следует задуматься, хочет ли она продолжать ассоциироваться с мировыми Шелковыми путями или же воспользоваться своей неотъемлемой способностью отслеживать незаконные средства и бороться с финансовыми преступлениями.