Почему поспешное «правило поездок» ЕС для Криптo следует отменить

Мы, кажется, достигаемконечная стадия в переговоры между Европейским парламентом и Советом Европейского союза по плану расширения режима финансового надзора ЕС над Криптовалюта индустрией. Увы, законодатели так торопились, что, похоже, не заметили, что наспех составленный законодательный пакет нарушает фундаментальные принципы учредительных договоров ЕС.

Важное место в пакете занимают новые правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Криптo пространстве.

Миколай Барчентевич — старший научный сотрудник Международного центра права и экономики. Эта статья взята из The Node, ежедневного обзора CoinDesk самых важных историй в сфере блокчейна и новостей о Криптo . Вы можете подписаться, чтобы получить полную версию информационный бюллетень здесь.

В частности, ЕС расширит так называемое правило путешествий, которое в настоящее время применяется к банковским переводам, осуществляемым глобальными банками, чтобы потребовать от поставщиков услуг криптоактивов собирать и сообщать данные об отправителях и бенефициарах переводов криптоактивов.

Однако Суд Европейского союза (CJEU), высший суд ЕС, скорее всего, постановит, что правило о поездках представляет собой широкий и неизбирательный режим наблюдения за персональными данными.

Ранее CJEU установил строгие условия, которым должны соответствовать такие юридически предписанные вторжения в Политика конфиденциальности , чтобы считаться действительными в соответствии с Хартией ЕС об основных правах. За исключением некоторых фундаментальных изменений в предложении, суд, скорее всего, наложит существенные ограничения на правило поездок, подобно тому, как он отменил спорное директива о хранении данныхв 2014 году.

Действующее правило ЕС о поездках датируется 2015 годом.регулирование банковских переводовразработанный для предотвращения, обнаружения и расследования отмывания денег и финансирования терроризма. Правило банковского перевода, вероятно, будет заменено новым положением о переводе средств (TFR), по которому законодатели ЕС достигли предварительного соглашенияиметь делов конце июня.

В дополнение к существующим обязательствам поставщиков платежных систем, TFR потребует от поставщиков услуг по переводу криптоактивов собирать информацию, которая позволит государственным органам лично идентифицировать обе стороны перевода и LINK эти личности с адресом блокчейна.

Смотрите также:Вот что еще должно произойти до принятия законопроекта ЕС о MiCA

Эти обязательства являются общими и неизбирательными, поскольку правило не будет проводить различий на основе вероятности того, что данная транзакция связана с преступной деятельностью.

TFR также обязывает поставщиков услуг проверять точность идентифицирующей информации «на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника».

Объем этого обязательства неясен, но исходя из требований, уже изложенных в директивах ЕС,Директива по борьбе с отмыванием денегпоставщики услуг, скорее всего, потребуют от клиентов предоставить копии паспортов, национальных документов, ID , выписки из банковских счетов или платежных карт, а также счета за коммунальные услуги.

Такие данные, скорее всего, выйдут за рамки простого определения личности клиента и почти всегда позволят сделать вывод о наличии конфиденциальных персональных данных.

Между тем, статья 7 Хартии ЕС гарантирует каждому «право на уважение его личной и семейной жизни, жилища и коммуникаций», а статья 8 предусматривает «право на защиту персональных данных».

Актуальным вопросом является то, являются ли далеко идущие ограничения прав, установленные в статьях 7–8, строго необходимыми и соразмерными.

Защитники нынешнего режима сосредоточивают внимание на доказательствах того, что он способствует предотвращению или пресечению некоторых преступлений.

Однако есть основная проблема в том, что нет надежных данных об относительной эффективности мер, таких как правило путешествий. Являются ли эти меры такими же или более эффективными, чем альтернативные, менее затратные и более сохраняющие конфиденциальность альтернативы?

Смотрите также:«Серые» Рынки Криптo могут стать непреднамеренным следствием правила ФАТФ о путешествиях(2020)

ONE консервативная оценкаутверждает, что расходы на соблюдение режима ЕС по борьбе с отмыванием денег в 120 раз превышают сумму, успешно взысканную с преступников.

Дело в том, что правило о поездках было импортировано в законодательство ЕС из законодательства США, где стандарты конституционной защиты Политика конфиденциальности сильно отличаются — факт, который, вероятно, будет замечен европейскими судами при любом предполагаемом оспаривании TFR. Вот почему суд, скорее всего, сочтет, что TFR не обладает точностью, требуемой в соответствии с прецедентным правом CJEU.

Однако правовые аргументы о несовместимости режима финансового надзора с Хартией ЕС должны сопровождаться конкретными альтернативами для достижения целей предотвращения и борьбы с тяжкими преступлениями, с которыми, согласно лучшим доказательствам, режим справляется неэффективно.

Нам нужно больше изобретательности в вопросах регулирования, а не просто неуклюжие попытки сделать «что-то» с Криптo и преступностью без серьезного, основанного на фактах анализа того, как это лучше всего сделать.