Silvergate Bank отмечает 40%-ный рост депозитов от клиентов, использующих цифровую валюту

Согласно отчету о доходах, опубликованному до открытия рынка в понедельник, в третьем квартале 2020 года банк Silvergate привлек 586 миллионов долларов новых депозитов от компаний и частных лиц в Криптовалюта отрасли.

Этот рост составил около половины от роста конкурента Signature Bank.увеличение депозитов от компаний, занимающихся цифровыми активами, на 1 млрд долларов, но это самый большой прирост депозитов, который Silvergate наблюдал с момента бычьего рынка Bitcoin в четвертом квартале 2017 года, когда банк зафиксировал квартальный рост депозитов на 835 миллионов долларов.

В понедельник на пресс-конференции, посвященной финансовым результатам, руководители Silvergate объяснили рост сильным ростом цены, принятием Bitcoin в качестве инвестиционного класса активов корпоративными казначействами и значительным новым финансированием со стороны венчурных компаний.

Только 5% депозитов Silvergate в третьем квартале приносили проценты, что свидетельствует о богатом источнике недорогих депозитов, которые Криптo предлагает банку.

В ходе телефонного разговора генеральный директор Silvergate Алан Лейн также отметил, что депозиты в цифровой валюте нестабильны еженедельно и ежемесячно и T могут быть инвестированы в долгосрочные активы. Действительно, некоторые активы финансируют ипотечный складской бизнес Silvergate, где средняя продолжительность кредитов составляет менее двух недель.

Доход банка от комиссий для клиентов цифровой валюты увеличился почти на 40% до 3,3 млн долларов США с более чем 68 000 транзакций в Silvergate Exchange Network, фиатном терминале для Рынки Bitcoin . 36 млрд долларов США, переведенных через SEN в третьем квартале 2020 года, превысили 32 млрд долларов США, прошедших через платежную сеть за весь 2019 год.

«В то время как Политика нулевой процентной ставки ФРС станет для многих препятствием, у Silvergate есть захватывающий двигатель роста в SEN», — сказал Лейн. «Мы считаем, что по мере того, как все больше финтех-компаний и корпоративных казначейств объявляют о своих инвестициях в Bitcoin, экосистема в целом продолжит расширяться».

Читать дальше: Мало кто из банков захочет сотрудничать с Криптo компаниями, но Silvergate хочет работать с самим Bitcoin

По словам Лейна, банк привлек 47 новых клиентов в сфере цифровой валюты, доведя общую клиентскую базу в отрасли до 928. Кроме того, в настоящее время в процессе оформления или подключения находятся 200 клиентов, Криптовалюта .

Большинство новых клиентов — 33, сообщает Silvergate — были институциональными инвесторами. Однако, по словам Лейна, рост депозитов от клиентов Криптовалюта был примерно равномерным по всем клиентским сегментам.

Рост кредитования

Банк также увидел рост на $13 млн фиатных кредитов, обеспеченных биткоинами, называемых SEN Leverage, до $35,5 млн в третьем квартале. Банк также объявил, что SEN Leverage вышел из пилотного режима и готов к масштабному предложению.

«Трудно сказать, насколько большим может стать SEN Leverage», — сказал Бен Рейнольдс, исполнительный вице-президент по корпоративному развитию Silvergate Bank. «Мы считаем, что осмотрительное андеррайтинг в сочетании с уникальными возможностями SEN выдавать кредиты 24 часа в сутки, семь дней в неделю позволят нам развивать продукт в ближайшие кварталы».

По словам финансового директора Silvergate Тони Мартино, с точки зрения нормативного капитала кредиты на 100% взвешены по риску, то есть кредиты полностью обеспечены залогом.

Лейн сказал, что в случае, если спрос на обеспеченные биткоинами фиатные кредиты от Silvergate станет больше, чем устраивает банк, есть партнеры, с которыми банк будет работать, чтобы удовлетворить спрос заемщиков. В этом случае SEN Leverage станет возможностью получения комиссионного дохода, поскольку банк передаст часть баланса другим кредиторам, добавил он.

Читать дальше: Кредитный продукт Silvergate, обеспеченный биткоинами, вырос на 80% за последний квартал

«У нас чуть меньше 600 клиентов-инвесторов», — добавил Лейн. «Предположим, что каждый из них хотел бы получить кредит SEN Leverage. Это 300 миллионов долларов. Некоторые из них захотят больше. T , было бы неэффективно делать намного меньше».

Банк также продолжает быть довольно консервативным в своих коэффициентах капитала и левериджа. Его коэффициент активов, основанных на риске (общий капитал к активам, основанным на риске), составляет около 25% по сравнению с 12%-14% у других банков. Его коэффициент левериджа (или показатель CORE капитала банка к его общим активам) составляет около 11% по сравнению с более типичными (и более рискованными) 9% или 9,5% у его аналогов.

Обновление (26 октября, 21:52 UTC):В этот пост добавлена дополнительная информация с конференции Silvergate.