A rede de pagamento liderada pelo estado da Índia está crescendo. Agora a nação quer exportá-la

O aumento do comércio eletrônico e a queda no uso de dinheiro durante a pandemia da COVID-19 impulsionaram a infraestrutura de pagamentos compartilhados liderada pelo estado da Índia.

De acordo com a National Payments Corporation of India (NPCI), a nação terá processado mais de US$ 425 bilhões em comércio até o final deste ano. Encorajada pelo crescimento e visando a expansão, a organização guarda-chuva da United Payments Interface (UPI) está pensando em exportar o modelo para outros países.

Desenvolvida sob orientação estatal e regulamentada pelo banco central do país, o Reserve Bank of India, a interface de pagamentos começou como parte do projeto maior India Stackhttps://www.indiastack.org/about/, que reuniu interfaces de programação de aplicativos (APIs) que poderiam ser usadas por atores públicos e privados para construir infraestrutura digital.

Embora o UPI seja uma das aplicações proeminentes da pilha, outros serviços incluem um sistema de ID biométrica exclusivo, conhecido como Aadhar, e armazenamento eletrônico de documentos.

O UPI permite pagamentos digitais e transferências peer-to-peer para 200 bancos que fazem parte da rede e para processadores de pagamento como o GooglePay. Simplificando, o UPI se assemelha a uma carteira digital pessoal que pode ser usada para acessar e movimentar dinheiro de contas bancárias. Plataformas de e-commerce como Amazon e Flipkart integraram o UPI, permitindo que os residentes paguem por produtos diretamente usando a plataforma.

Essa interoperabilidade é uma parte fundamental do discurso feito pela National Payments Corporation of India, o órgão regulador da UPI, em favor da exportação do modelo de pagamentos.

“Começamos a interagir com pessoas no exterior e a resposta tem sido muito positiva”, disse Ritesh Shukla, CEO da subsidiária de expansão internacional da NPCI, falando em uma recente conferência de tecnologia.cumeorganizado pela Carnegie India e co-organizado pelo Ministério de Relações Exteriores da Índia. Ele acrescentou que a organização espera criar um produto internacional semelhante ao UPI nos próximos dois anos.

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Embora Shukla T tenha nomeado nenhum país envolvido nas discussões, o Butão lançadoum cartão de débito vinculado a uma rede semelhante no mês passado.

De acordo com Shukla, a abordagem da NPCI para a exportação provavelmente será dupla: ela ajudaria os países que não têm um sistema de pagamentos existente a construir um, enquanto para os países que já têm alguma forma de rede de pagamentos existente, a NPCI os ajudaria a atualizá-la até que ela se assemelhasse mais ao UPI com relação à operabilidade interbancária.

“Você falou antes sobre se alguma vez haveráoutro M-Pesano Quénia, e isto para mim tem potencial”, disse Victor Malu, chefe de sistemas financeiros futuros naFSD Quênia, durante a conferência.

O M-Pesa foi lançado em 2007 pela operadora de telecomunicações queniana Safaricom e ofereceu às pessoas uma maneira alternativa de transferir dinheiro usando mensagens de texto. Visto como um dos primeiros passos em direção à inclusão financeira por meio da digitalização, o M-Pesa é semelhante ao Venmo, mas T exige uma conta bancária.

O M-Pesa tem cerca de 24,5 milhões de usuários somente no Quênia. Mas, ao mesmo tempo, serviços como o M-Pesa, e até mesmo contas bancárias, são específicos da empresa e podem apresentar obstáculos quando um usuário quer transferir dinheiro, por exemplo, de uma conta móvel para uma conta bancária.

Mas antes que a UPI possa ir para o exterior, alguns problemas precisam ser resolvidos. À medida que o volume de pagamentos digitais saltou na Índia sob as restrições da COVID-19, os servidores da rede também começaram a sentir o calor. De acordo com a NPCIdados, o State Bank of India (SBI), que processa a maior parte das transações UPI, teve uma taxa de falha de 5,31% para as 510 milhões de transações que processou em setembro. Essas falhas foram devido a problemas técnicos.

Manter o UPI funcionando quando a atividade atinge picos também exige que os bancos indianos atualizem sua infraestrutura de back-end. O sistema UPI dá aos bancos pouco incentivo para investir na melhoria do sistema porque eles T ganham nada com as despesas, em sua maioria de pequeno valor, feitas usando o serviço.

Na ausência de uma arquitetura para processar transações de forma confiável e na falta de incentivo econômico para que os bancos construam uma, a rede de pagamento pode enfrentar obstáculos de adoção. Se não forem resolvidos, esses problemas também podem dificultar a exportação da rede pela NPCI.