Ang Network ng Pagbabayad na Pinangunahan ng Estado ng India ay Lumalago. Ngayon Nais I-export Ito ng Bansa

Ang pag-akyat sa e-commerce at pagbaba ng paggamit ng pera sa panahon ng pandemya ng COVID-19 ay nagpalakas sa imprastraktura ng ibinahaging pagbabayad ng estado sa India.

Ayon sa National Payments Corporation of India (NPCI), ang bansa ay magpoproseso ng mahigit $425 bilyon sa komersyo sa pagtatapos ng taong ito. Dahil sa lakas ng loob ng paglago at pagtingin sa pagpapalawak, ang payong organisasyon ng United Payments Interface (UPI) ay nag-iisip tungkol sa pag-export ng modelo sa ibang mga bansa.

Binuo sa ilalim ng patnubay ng estado at kinokontrol ng sentral na bangko ng bansa, ang Reserve Bank of India, nagsimula ang interface ng mga pagbabayad bilang bahagi ng mas malaking India Stackhttps://www.indiastack.org/about/ project, na pinagsama ang mga application programming interface (API) na maaaring gamitin ng mga pampubliko at pribadong aktor upang bumuo ng digital na imprastraktura.

Habang ang UPI ay ONE sa mga kilalang application ng stack, ang iba pang mga serbisyo ay kinabibilangan ng isang natatanging biometric ID system, na kilala bilang Aadhar, at imbakan ng elektronikong dokumento.

Ang UPI ay nagbibigay-daan sa parehong mga digital na pagbabayad at peer-to-peer transfer para sa 200 bangko na bahagi ng network, at para sa mga nagproseso ng pagbabayad gaya ng GooglePay. Sa madaling salita, ang UPI ay kahawig ng isang personal na digital na wallet na maaaring magamit upang i-access at ilipat ang pera mula sa mga bank account. Ang mga platform ng e-commerce tulad ng Amazon at Flipkart ay parehong pinagsama ang UPI, na nagpapahintulot sa mga residente na magbayad ng mga produkto nang direkta gamit ang platform.

Ang interoperability na ito ay isang mahalagang bahagi ng pitch na ginagawa ng National Payments Corporation of India, ang umbrella rule-making body para sa UPI, na pabor sa pag-export ng modelo ng mga pagbabayad.

"Nagsimula kaming makipag-ugnayan sa mga tao sa ibang bansa at ang tugon ay napakapositibo," sabi ni Ritesh Shukla, CEO ng international expansion subsidiary ng NPCI, na nagsasalita sa isang kamakailang teknolohiya summit inorganisa ng Carnegie India at co-host ng Ministry of External Affairs ng India. Idinagdag niya na ang organisasyon ay umaasa na lumikha ng isang internasyonal na produkto na katulad ng UPI sa susunod na dalawang taon.

Tingnan din ang: Ang Network ng Mga Digital na Pagbabayad na Kinokontrol ng Estado ng India ay Nangibabaw ng Google at Walmart

Habang T pinangalanan ni Shukla ang anumang mga bansang kasangkot sa mga talakayan, ang Bhutan inilunsad isang debit card na nakatali sa isang katulad na network noong nakaraang buwan.

Ayon kay Shukla, ang diskarte ng NPCI sa pag-export ay malamang na dalawa ang pronged: Makakatulong ito sa mga bansang walang umiiral na sistema ng pagbabayad na bumuo ng ONE, habang para sa mga bansang mayroon nang ilang anyo ng umiiral na network ng pagbabayad, tutulungan sila ng NPCI na i-upgrade ito hanggang sa mas malapit itong maging katulad ng UPI kaugnay ng inter-bank operability.

“Nag-usap ka kanina kung magkakaroon ba isa pang M-Pesa sa Kenya, at ito sa akin ay may potensyal,” sabi ni Victor Malu, pinuno ng hinaharap na sistema ng pananalapi sa FSD Kenya, sa panahon ng kumperensya.

Ang M-Pesa ay inilunsad noong 2007 ng Kenyan telecom provider na Safaricom at nag-alok sa mga tao ng alternatibong paraan upang maglipat ng pera gamit ang mga text message. Nakikita bilang ONE sa mga naunang hakbang patungo sa pagsasama sa pananalapi sa pamamagitan ng digitization, ang M-Pesa ay katulad ng Venmo ngunit T nangangailangan ng bank account.

Ang M-Pesa ay may humigit-kumulang 24.5 milyong gumagamit sa Kenya lamang. Ngunit sa parehong oras ang mga serbisyo tulad ng M-Pesa, at maging ang mga bank account, ay partikular sa kumpanya at maaaring magpakita ng mga hadlang kapag gusto ng isang user na maglipat ng pera mula, halimbawa, sa isang mobile account patungo sa bank account.

Ngunit bago makapunta sa ibang bansa ang UPI, kailangang ayusin ang ilang problema. Habang tumalon ang dami ng mga digital na pagbabayad sa India sa ilalim ng mga paghihigpit sa COVID-19, nagsimula ring maramdaman ng mga server ng network ang init. Ayon sa NPCI datos, ang State Bank of India (SBI), na nagpoproseso ng pinakamalaking bahagi ng mga transaksyon sa UPI, ay may rate ng pagkabigo na 5.31% para sa 510 milyong transaksyong naproseso nito noong Setyembre. Ang mga pagkabigo na ito ay dahil sa mga teknikal na isyu.

Ang pagpapatuloy ng UPI kapag dumarami ang aktibidad ay nangangailangan din ng mga bangko sa India na i-upgrade ang kanilang back-end na imprastraktura. Ang sistema ng UPI ay nagbibigay sa mga bangko ng kaunting insentibo upang mamuhunan sa pagpapabuti ng sistema dahil T silang kinikita mula sa karamihan sa mga paggasta sa maliit na tiket na ginawa gamit ang serbisyo.

Sa kawalan ng arkitektura upang mapagkakatiwalaang iproseso ang mga transaksyon at ang nawawalang pang-ekonomiyang insentibo para sa mga bangko na bumuo ng ONE, ang network ng pagbabayad ay maaaring magkaroon ng mga hadlang sa pag-aampon. Kung hindi malulutas, ang mga isyung ito ay maaari ring maging mas mahirap para sa NPCI na i-export ang network.