La red de pagos estatal de la India está creciendo. Ahora el país quiere exportarla.

El aumento del comercio electrónico y la disminución del uso de efectivo durante la pandemia de COVID-19 han impulsado la infraestructura de pagos compartidos liderada por el estado de la India.

Según la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), el país habrá procesado más de 425 mil millones de dólares en comercio para finales de este año. Envalentonada por el crecimiento y con la vista puesta en la expansión, la organización paraguas de United Payments Interface (UPI) está pensando en exportar el modelo a otros países.

Desarrollada bajo la guía estatal y regulada por el banco central del país, el Banco de la Reserva de la India, la interfaz de pagos comenzó como parte del proyecto más grande India Stackhttps://www.indiastack.org/about/, que reunió interfaces de programación de aplicaciones (API) que podrían ser utilizadas por actores públicos y privados para construir infraestructura digital.

Si bien UPI es una de las aplicaciones destacadas de la pila, otros servicios incluyen un sistema de ID biométrica único, conocido como Aadhar, y almacenamiento de documentos electrónicos.

UPI permite pagos digitales y transferencias entre pares para 200 bancos que forman parte de la red, así como para procesadores de pagos como GooglePay. En resumen, UPI funciona como una billetera digital personal que permite acceder y transferir dinero desde cuentas bancarias. Plataformas de comercio electrónico como Amazon y Flipkart han integrado UPI, lo que permite a los residentes pagar productos directamente a través de la plataforma.

Esta interoperabilidad es una parte clave de la propuesta que está realizando la Corporación Nacional de Pagos de la India, el organismo regulador de UPI, a favor de exportar el modelo de pagos.

“Hemos comenzado a interactuar con personas en el extranjero y la respuesta ha sido muy positiva”, dijo Ritesh Shukla, director ejecutivo de la subsidiaria de expansión internacional de NPCI, hablando en un evento tecnológico reciente.cumbreOrganizado por Carnegie India y copatrocinado por el Ministerio de Asuntos Exteriores de la India. Añadió que la organización espera crear un producto internacional similar a UPI en los próximos dos años.

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Aunque Shukla no mencionó a ningún país involucrado en las discusiones, Bután... lanzadouna tarjeta de débito vinculada a una red similar el mes pasado.

Según Shukla, el enfoque de NPCI hacia la exportación probablemente tendrá dos vertientes: ayudaría a los países que no cuentan con un sistema de pagos existente a construir ONE, mientras que a los países que ya cuentan con algún tipo de red de pagos existente, NPCI los ayudaría a actualizarla hasta que se parezca más al UPI con respecto a la operatividad interbancaria.

“Hablaste antes sobre si alguna vez habráotro M-Pesaen Kenia, y para mí esto tiene el potencial”, dijo Victor Malu, director de futuros sistemas financieros enFSD Kenia, durante la conferencia.

M-Pesa fue lanzado en 2007 por el proveedor de telecomunicaciones keniano Safaricom y ofrecía una forma alternativa de transferir dinero mediante mensajes de texto. Considerado ONE de los primeros pasos hacia la inclusión financiera mediante la digitalización, M-Pesa es similar a Venmo, pero no requiere una cuenta bancaria.

M-Pesa cuenta con aproximadamente 24,5 millones de usuarios solo en Kenia. Sin embargo, servicios como M-Pesa, e incluso las cuentas bancarias, son específicos de cada empresa y pueden presentar obstáculos cuando un usuario desea transferir dinero, por ejemplo, de una cuenta móvil a una cuenta bancaria.

Pero antes de que UPI pueda expandirse al extranjero, es necesario resolver algunos problemas. A medida que el volumen de pagos digitales se disparó en India debido a las restricciones de la COVID-19, los servidores de la red también comenzaron a verse afectados. Según NPCIdatosEl Banco Estatal de la India (SBI), que procesa la mayor parte de las transacciones UPI, registró una tasa de fallos del 5,31 % en los 510 millones de transacciones que procesó en septiembre. Estos fallos se debieron a problemas técnicos.

Mantener el UPI en funcionamiento cuando la actividad aumenta también requiere que los bancos indios actualicen su infraestructura administrativa. El sistema UPI ofrece pocos incentivos a los bancos para invertir en mejoras, ya que no obtienen ingresos de los gastos, en su mayoría de bajo costo, que se realizan con el servicio.

Ante la falta de una arquitectura que procese transacciones de forma fiable y la ausencia de incentivos económicos para que los bancos la construyan, la red de pagos podría enfrentarse a obstáculos para su adopción. De no resolverse, estos problemas también podrían dificultar la exportación de la red por parte de la NPCI.