Stablecoin do Wells Fargo é 'mais rápido e barato' que o SWIFT, diz executivo

O gigante bancário Wells Fargo diz que seu blockchain para transferências internas de dinheiro entre fronteiras é mais rápido e eficiente que o SWIFT, o sistema global de mensagens usado por mais de 11.000 instituições financeiras.

Revelado esta semana

, O Wells Fargo Digital Cash usa o software Corda Enterprise da R3 para lidar com transferências internas de livros, quando os fundos são movidos da conta de um pagador para a conta de um beneficiário no mesmo banco.

“Quando movimentamos dinheiro pelo mundo e precisamos trocar moedas, temos que passar por terceiros, como a SWIFT e outros bancos”, disse Lisa Frazier, chefe do Innovation Group no Wells Fargo. “Esse é um processo longo e toda vez que há uma conexão com partes externas, isso leva tempo, energia e esforço.”

O uso do dinheiro digital permitiria ao banco movimentar fundos 20 horas por dia, em comparação com apenas seis a nove horas, cinco dias por semana, quando dependia de transferências eletrônicas e sistemas como o SWIFT, disse Frazier.

Ela disse ao CoinDesk:

“É mais rápido que o SWIFT, mais barato e definitivamente mais eficiente.”

Hoje, para transferências internas de livros entre filiais em diferentes países, o banco precisa usar SWIFT. Este não é o caso para transferências internas de livros nacionais.

O projeto blockchain, que entrará em fase piloto no ano que vem após uma prova de conceito bem-sucedida, “permitirá que esses locais troquem dinheiro digital entre si”, disse Frazier.

Assim como o JPM Coin do megabanco rival JPMorgan, o dinheiro digital do Wells Fargo será lastreado 1 por 1 com o tipo analógico. “Nós manteremos a moeda fiduciária, então é uma stablecoin, e emitiremos tokens de dinheiro digital. Esses tokens são colocados em carteiras digitais e então esses tokens podem ser trocados”, disse Frazier.

Caminhos paralelos

Frazier disse que o Wells Fargo tem participado avidamente desde 2016 em testes de blockchain que ela descreveu como “externos”, o que significa que outros bancos e instituições financeiras estavam envolvidos. No entanto, o banco também tem estado ocupado buscando casos de uso interno para Tecnologia de razão distribuída (DLT), ela disse.

“Acho que a surpresa é que encontramos uma aplicação interna realmente sólida para DLT em nossas transferências de livros. Ao fazer isso, estamos simplificando o processo de transferência de livros e reduzindo o uso de intermediários que podem causar atrasos na liquidação. Portanto, estamos ampliando a janela operacional para compensação de transferências de câmbio internacionais”, disse ela.

O projeto da stablecoin também é o primeiro projeto que o banco construiu usando a versão paga do DLT do R3, que o Wells Fargo agora licenciou — com mais novidades por Siga na plataforma, acrescentou o banco.

A SWIFT não quis comentar, mas o próprio sistema de mensagens está colaborando com o R3 em vários projetos, comouma prova de conceito para conectar o gpi do primeiro ao Corda do último para habilitar a liquidação de pagamentos “off-ledger”. Os resultados deste PoC serão revelados no Sibos 2019. O Corda Settler, o mecanismo de pagamentos de código aberto da Corda Network, também foi testado com a Criptomoeda XRP.

No entanto, o Wells Fargo rejeitou qualquer sugestão de que o banco conectaria suas moedas digitais a qualquer coisa fora de seus próprios sistemas de pagamentos internos.

“O Corda Enterprise da R3 foi selecionado como a plataforma para nossa primeira rede DLT empresarial, não o CordaSettler”, disse um porta-voz do banco. “O Wells Fargo Digital Cash é um serviço de liquidação interna que não será associado ou conectado a nenhuma outra solução potencial de dinheiro digital que esteja surgindo nos Mercados de serviços financeiros hoje.”

Alex Lipton, ex-executivo bancário, trader e Quant, disse que a moeda do Wells Fargo é potencialmente muito útil para simplificar os "processos internos bizantinos do banco", mas não é algo que terá muito uso fora do banco e de alguns parceiros próximos.

“Os grandes bancos são tão ruins que precisam usar o SWIFT como todo mundo, então, na verdade, eles T diferenciam entre dentro e fora dos bancos. Então, uma moeda pode ajudar. Mas é um sinal de desespero”, disse Lipton, agora cofundador e diretor técnico da empresa de fintech Sila.

Outra moeda JPM?

À primeira vista, o dinheiro digital do Well Fargo pode parecer outra moeda do JPM, a tão alardeada Tecnologia criada usando o Quorum, a versão do Ethereum centrada na privacidade desenvolvida pelo JPMorgan.

Embora inicialmente destinada a pagamentos entre clientes, a moeda acabará por ser utilizadapara financiar digitalmente projetos de blockchain empresarialcomo emissões de dívida on-chain, disseram executivos do JPMorgan.

O JPM também se orgulha344 bancosem sua Rede Interbancária de Informações (IIN), que usa o Quorum para erradicar pontos problemáticos na forma como as informações circulam dentro dos bancos correspondentes estrangeiros.

Frazier minimizou quaisquer similaridades entre JPM Coin e Wells Fargo Digital Cash. “Eu acho que eles são muito diferentes”, ela disse.

O Wells Fargo não é membro do IIN, mas Frazier sugeriu um plano de longo prazo para interoperabilidade.

Ela concluiu:

“Eventualmente no futuro, haverá redes interoperáveis. Conforme essas tecnologias emergentes saem de um estágio inicial, todos os tipos de coisas podem acontecer.”

Imagem do Wells Fargo via Shutterstock