La stablecoin di Wells Fargo è "più veloce e più economica" di SWIFT, afferma un dirigente

Il colosso bancario Wells Fargo afferma che la sua blockchain per i trasferimenti di denaro transfrontalieri interni è più veloce ed efficiente di SWIFT, il sistema di messaggistica globale utilizzato da oltre 11.000 istituti finanziari.

Svelato questa settimana

Wells Fargo Digital Cash utilizza il software Corda Enterprise di R3 per gestire i trasferimenti di libri contabili interni, quando i fondi vengono spostati dal conto di un pagatore al conto di un beneficiario presso la stessa banca.

"Quando spostiamo denaro in tutto il mondo e dobbiamo cambiare valute, dobbiamo passare attraverso terze parti come SWIFT e altre banche", ha affermato Lisa Frazier, responsabile dell'Innovation Group presso Wells Fargo. "È un processo lungo e ogni volta che c'è una connessione con parti esterne, ci vogliono tempo, energia e sforzi".

Utilizzando il denaro digitale, la banca potrebbe spostare fondi 20 ore al giorno, rispetto alle sole sei-nove ore necessarie, cinque giorni alla settimana, quando si affidava a bonifici bancari e sistemi come SWIFT, ha affermato Frazier.

Ha detto a CoinDesk:

"È più veloce di SWIFT, più economico e decisamente più efficiente."

Oggi, per i trasferimenti di libri contabili interni tra filiali in diversi paesi, la banca deve usare SWIFT. Questo non è il caso dei trasferimenti di libri contabili interni nazionali.

Il progetto blockchain, che entrerà in una fase pilota il prossimo anno dopo una prova di fattibilità di successo, "consentirà a tali sedi di scambiare denaro digitale tra loro", ha affermato Frazier.

Come con la JPM Coin della megabanca rivale JPMorgan, il denaro digitale di Wells Fargo sarà supportato 1 a 1 con il tipo analogico. "Conserveremo la valuta fiat, quindi è una stablecoin, ed emetteremo token di denaro digitale. Questi token vengono inseriti in portafogli digitali e quindi possono essere scambiati", ha affermato Frazier.

Percorsi paralleli

Frazier ha affermato che Wells Fargo ha partecipato con entusiasmo dal 2016 a test blockchain che ha descritto come "esterni", ovvero che erano coinvolte altre banche e istituzioni finanziarie. Tuttavia, la banca è stata anche impegnata a perseguire casi d'uso interni per la Tecnologie di contabilità distribuita (DLT), ha affermato.

"Penso che la sorpresa sia che abbiamo trovato un'applicazione interna davvero solida per DLT sui nostri trasferimenti di libri. In questo modo stiamo semplificando il processo di trasferimento di libri e stiamo riducendo l'uso di intermediari che possono causare un ritardo nella liquidazione. Pertanto stiamo ampliando la finestra operativa per la compensazione dei trasferimenti FX transfrontalieri", ha affermato.

Il progetto della stablecoin è anche il primo progetto che la banca ha realizzato utilizzando la versione a pagamento della DLT di R3, che Wells Fargo ha ora concesso in licenza. La banca ha aggiunto che ne Seguici altri sulla piattaforma.

SWIFT ha rifiutato di commentare, ma il sistema di messaggistica stesso sta collaborando con R3 su una serie di progetti, comeuna prova di concetto per connettere il gpi del primo al Corda del secondo per abilitare la liquidazione dei pagamenti "off-ledger". I risultati di questo PoC saranno rivelati a Sibos 2019. Corda Settler, il motore di pagamento open source di Corda Network, è stato testato anche con la Criptovaluta XRP.

Tuttavia, Wells Fargo ha smentito ogni ipotesi secondo cui la banca avrebbe collegato le sue monete digitali a qualcosa di esterno ai suoi sistemi di pagamento interni.

"Corda Enterprise di R3 è stata selezionata come piattaforma per la nostra prima rete DLT aziendale, non CordaSettler", ha affermato un portavoce della banca. "Wells Fargo Digital Cash è un servizio di regolamento interno che non sarà associato o connesso ad altre potenziali soluzioni di denaro digitale emergenti nei Mercati dei servizi finanziari odierni".

Alex Lipton, ex dirigente bancario, trader e Quant, ha affermato che la moneta di Wells Fargo è potenzialmente molto utile per semplificare i "bizantini processi interni della banca", ma non è qualcosa che troverà ampio utilizzo al di fuori della banca e di una manciata di stretti partner.

"Le grandi banche sono così cattive che devono usare SWIFT come tutti gli altri, quindi in effetti T fanno distinzioni tra dentro e fuori le banche. Quindi, una moneta può aiutare. Ma è un segno di disperazione", ha affermato Lipton, ora co-fondatore e direttore tecnico della società fintech Sila.

Un'altra moneta JPM?

A prima vista, il denaro digitale di Well Fargo potrebbe sembrare un'altra JPM Coin, la tanto decantata Tecnologie sviluppata utilizzando Quorum, la versione di Ethereum incentrata sulla privacy sviluppata da JPMorgan.

Sebbene inizialmente destinata ai pagamenti tra clienti, la moneta verrà eventualmente utilizzataper finanziare digitalmente progetti aziendali basati sulla blockchaincome le emissioni di debito on-chain, hanno affermato i dirigenti di JPMorgan.

JPM vanta anche344 banchesulla sua Interbank Information Network (IIN), che utilizza Quorum per eliminare i punti critici nel modo in cui le informazioni circolano all'interno dei servizi bancari di corrispondenza estera.

Frazier ha minimizzato qualsiasi somiglianza tra JPM Coin e Wells Fargo Digital Cash. "Penso che siano molto diverse", ha detto.

Wells Fargo non è membro dell'IIN, ma Frazier ha accennato a un piano a lungo termine per l'interoperabilità.

Ha concluso:

"Alla fine, in futuro, ci saranno reti interoperabili. Man mano che queste tecnologie emergenti escono da una fase nascente, possono succedere tutti i tipi di cose".

Immagine di Wells Fargo tramite Shutterstock