Le stablecoin de Wells Fargo est « plus rapide et moins cher » que SWIFT, selon un dirigeant

Le géant bancaire Wells Fargo affirme que sa blockchain pour les transferts d'argent transfrontaliers internes est plus rapide et plus efficace que SWIFT, le système de messagerie mondial utilisé par plus de 11 000 institutions financières.

Dévoilé cette semaine

Wells Fargo Digital Cash utilise le logiciel Corda Enterprise de R3 pour gérer les transferts de livres internes, lorsque les fonds sont transférés du compte d'un payeur vers le compte d'un bénéficiaire dans la même banque.

« Lorsque nous transférons de l'argent à travers le monde et que nous devons échanger des devises, nous devons passer par des tiers tels que SWIFT et d'autres banques », a déclaré Lisa Frazier, responsable du groupe Innovation chez Wells Fargo. « C'est un processus long et chaque connexion avec des parties externes demande du temps, de l'énergie et des efforts. »

L'utilisation de l'argent numérique permettrait à la banque de transférer des fonds 20 heures par jour, contre seulement six à neuf heures, cinq jours par semaine lorsqu'elle s'appuie sur des virements électroniques et des systèmes comme SWIFT, a déclaré Frazier.

Elle a déclaré à CoinDesk:

« C'est plus rapide que SWIFT, moins cher et certainement plus efficace. »

Aujourd'hui, pour les virements internes entre succursales de différents pays, la banque doit utiliser SWIFT. Ce n'est pas le cas pour les virements internes nationaux.

Le projet blockchain, qui entrera dans une phase pilote l'année prochaine après une preuve de concept réussie, « permettra à ces endroits d'échanger de l'argent numérique entre eux », a déclaré Frazier.

À l'instar du JPM Coin de la mégabanque rivale JPMorgan, la monnaie numérique de Wells Fargo sera adossée à 1 pour 1 à la monnaie analogique. « Nous détiendrons la monnaie fiduciaire, ce sera donc un stablecoin, et nous émettrons des jetons de monnaie numérique. Ces jetons seront placés dans des portefeuilles numériques, puis échangeables », a déclaré Frazier.

Chemins parallèles

Frazier a déclaré que Wells Fargo participait activement depuis 2016 à des tests blockchain qu'elle qualifiait d'« externes », c'est-à-dire impliquant d'autres banques et institutions financières. Cependant, la banque s'est également employée à étudier des cas d'utilisation internes de la Technologies des registres distribués (DLT), a-t-elle ajouté.

« Je pense que la surprise vient du fait que nous avons trouvé une application interne très solide pour la DLT sur nos transferts de comptes. Ce faisant, nous simplifions le processus de transfert de comptes et réduisons le recours à des intermédiaires susceptibles d'entraîner des retards de règlement. Nous élargissons ainsi la fenêtre opérationnelle pour la compensation des virements de devises transfrontaliers », a-t-elle déclaré.

Le projet de stablecoin est également le premier projet que la banque a construit en utilisant la version payante du DLT de R3, que Wells Fargo a désormais sous licence - et d'autres Réseaux sociaux sur la plateforme, a ajouté la banque.

SWIFT a refusé de commenter, mais le système de messagerie lui-même collabore avec R3 sur un certain nombre de projets, tels queune preuve de concept pour connecter le gpi du premier au Corda du second pour permettre le règlement des paiements « hors registre ». Les résultats de cette démonstration de faisabilité seront dévoilés au Sibos 2019. Corda Settler, le moteur de paiement open source du réseau Corda, a également été testé avec la Cryptomonnaie XRP.

Cependant, Wells Fargo a rejeté toute suggestion selon laquelle la banque connecterait ses pièces numériques à quoi que ce soit en dehors de ses propres systèmes de paiement internes.

« C'est Corda Enterprise de R3, et non CordaSettler, qui a été choisie comme plateforme pour notre premier réseau DLT d'entreprise », a déclaré un porte-parole de la banque. « Wells Fargo Digital Cash est un service de règlement interne qui ne sera associé ni connecté à aucune autre solution de paiement numérique émergente sur les Marchés financiers actuels. »

Alex Lipton, ancien dirigeant de banque, trader et Quant, a déclaré que la pièce de monnaie de Wells Fargo est potentiellement très utile pour simplifier les « processus internes byzantins de la banque », mais pas quelque chose qui sera beaucoup utilisé en dehors de la banque et d'une poignée de partenaires proches.

« Les grandes banques sont tellement défaillantes qu'elles doivent utiliser SWIFT comme tout le monde. Elles ne font donc T de distinction entre l'intérieur et l'extérieur des banques. Une cryptomonnaie peut donc aider. Mais c'est un signe de désespoir », a déclaré Lipton, aujourd'hui cofondateur et directeur technique de la fintech Sila.

Une autre pièce JPM ?

À première vue, l'argent numérique de Well Fargo peut sembler être un autre JPM Coin, la Technologies tant vantée construite à l'aide de Quorum, la version centrée sur la confidentialité d' Ethereum développée par JPMorgan.

Bien qu'initialement destinée aux paiements entre clients, la pièce sera finalement utiliséepour financer numériquement des projets de blockchain d'entreprisecomme les émissions de dette en chaîne, ont déclaré les dirigeants de JPMorgan.

JPM se vante également344 banquessur son réseau d'information interbancaire (IIN), qui utilise Quorum pour éliminer les points faibles dans la façon dont l'information circule au sein des banques correspondantes étrangères.

Frazier a minimisé toute similitude entre JPM Coin et Wells Fargo Digital Cash. « Je pense qu'ils sont très différents », a-t-elle déclaré.

Wells Fargo n'est pas membre de l'IIN, mais Frazier a fait allusion à un plan à long terme pour l'interopérabilité.

Elle a conclu :

« À terme, des réseaux interopérables verront le jour. À mesure que ces technologies émergentes sortent de leur phase embryonnaire, toutes sortes de choses peuvent se produire. »

Image de Wells Fargo via Shutterstock