A maioria das exchanges de Cripto ainda T tem políticas KYC claras: relatório

O setor de câmbio de Cripto pode ser muito menos compatível do que parece.

Conforme revelado exclusivamente ao CoinDesk, um estudo global de 216 exchanges pela startup reg-tech Coinfirm descobriu que 69 por cento dessas empresas não têm procedimentos de know-your-customer (KYC) “completos e transparentes”. O estudo também descobriu que apenas 26 por cento das exchanges tinham um nível “alto” de procedimentos antilavagem de dinheiro (AML), como monitoramento contínuo de transações e equipe de conformidade interna com experiência em AML.

Embora algumas pessoas possam ver a negociação anônima como uma característica do mercado de Criptomoeda , ela também pode permitir práticas comerciais problemáticas e criminoso ou terrorista atividade. O CEO da Coinfirm, Pawel Kuskowski, disse ao CoinDesk que muitas dessas plataformas exigem apenas um endereço de carteira de Cripto para começar.

No relatório,Coinfirm identificou a Binance como tendo um risco regulatório “alto” com base na “exposição à atividade anônima”, uma vez que depósitos e retiradas de valores abaixo de 2 Bitcoin (menos de US$ 8.000 no momento da publicação) supostamente não exigiam KYC em fevereiro de 2019.

No geral, houve várias exchanges – incluindo Coinsquare, Coinbase, Gemini e a Poloniex, de propriedade da Circle – que Kuskowski, da Coinfirm, identificou como “baixo risco” devido às licenças oficiais e às rígidas políticas KYC/AML.

O amplo espectro de procedimentos de conformidade impostos T foi a parte mais surpreendente desta pesquisa para Kuskowski, no entanto. Foi a estrutura legal por trás de algumas plataformas, incluindo várias das mais famosas exchanges de alto volume da indústria, que Kuskowski se recusou a nomear.

“É percebido como uma entidade do Reino Unido, mas não é realmente uma entidade do Reino Unido”, ele disse como um exemplo hipotético. “Em muitas dessas situações, você teria a entidade que está transmitindo dinheiro, especialmente fiat, que era na verdade uma entidade entre a parte contratante e o remetente.”

A descoberta segue outro estudo recente realizado porGestão de ativos bit a bit, que alegou que quase95 por cento do volume de negociação de Bitcoin amplamente divulgado era, na verdade, um artifício, geralmente envolvendo bots automatizados ou estatísticas incorretas de bolsas não regulamentadas.

“Você T coloca nenhum identificador como um endereço de e-mail. É o quão baixo ele pode ser”, disse Kuskowski sobre certas práticas do setor. “Por outro lado, temos uma videoconferência como parte da integração, onde alguém verifica se os documentos que você está fornecendo estão de acordo com o que você tem em mãos.”

Problemas com Binance

Ao longo do processo de pesquisa, a equipe da Coinfirm também descobriu que algumas bolsas falharam em implementar totalmente as políticas oficiais em seus sites. Por exemplo, usuários da Binance de países restritos têmalegadamenteconseguiram usar a plataforma simplesmente usando uma rede privada virtual (VPN) para ofuscar sua localização.

Um funcionário da CoinDesk de Nova York conseguiu fazer pequenas transações de criptomoeda para criptomoeda sem KYC ou VPN usando a Binance, enquanto comprar Bitcoin com cartão de crédito pareceu exigir KYC.

Isto remonta a 2018, quandoProcuradora-Geral Barbara Underwooddisse que Binance, Kraken e Gate.io alegaram que não atendem clientes em Nova York e, como tal, seus colegas não conseguiram determinar se essas plataformas permitiam "negociação manipuladora ou abusiva", sem mencionar a negociação detítulos não registrados.

Independentemente de como a Política KYC é realmente aplicada, está claro que a Binance está tomando medidas para reforçar seus procedimentos de conformidade. Na terça-feira, a Binance anunciou uma parceria com a empresa de análise IdentidadeMentepara “melhorar as medidas de proteção de dados e conformidade existentes para as operações globais da Binance”.

O diretor de conformidade da Binance, Samuel Lim, negou a afirmação de que os usuários podem depositar e sacar milhares de dólares em Cripto sem qualquer KYC, embora ele não tenha especificado quais são os requisitos de KYC da Binance.

Em vez disso, Lim disse ao CoinDesk:

"Onde a indústria está atualmente, é um esforço ambicioso, mas contínuo, para implementar um requisito KYC exclusivo para atender a todos os nossos usuários e empresas. No entanto, em cada jurisdição em que opera, a Binance adere a todas as regras e regulamentos locais e construiu confiança entre o público por meio de seus desenvolvimentos, serviços e valores desde seu início. Para todos os nossos negócios regulamentados/licenciados, o padrão seguido é o modelo aprovado pelo órgão regulador, incluindo Jersey, Uganda, Malta e Cingapura."

Jurisdições opacas

Ainda assim, Kuskowshi admite que essa manobra jurisdicional pode dificultar conclusões.

Kuskowski disse que muitas bolsas têm entidades legais separadas que lidam com depósitos, transmissão de dinheiro ou processamento de pagamentos em uma jurisdição distante, onde as regulamentações são frouxas ou geralmente pouco claras.

“A [empresa]-mãe está operando a bolsa, mas o dinheiro é transmitido por meio dessa entidade”, disse ele, acrescentando:

“Se, por exemplo, você perde seu dinheiro e acha que é uma empresa do Reino Unido e que você pode ter recurso sobre esse dinheiro, se essa entidade for de alguma jurisdição duvidosa e você T souber quem é o proprietário, é muito difícil ter recurso.”

Este tipo de estrutura pode ter prolongado o processo contraMercado de Bitcoin, protocolado em novembro de 2018, porque não está claro se Oklahoma, onde residem os proprietários da bolsa, é a jurisdição correta para este caso.

Por outro lado, Kuskowski disse que a estrutura legal diversificada poderia ser "legítima", mesmo que deixe um gosto ruim na boca por não divulgar tais estruturas legais aos usuários. O relatório da Coinfirm, na verdade, teve um lado positivo. Em 2019, mais empresas parecem oferecer divulgações claras e políticas tradicionais de KYC/AML do que os pesquisadores descobriram originalmente em fevereiro de 2018.

“As instituições financeiras estão buscando parceiros legítimos”, disse Kuskowski. “Temos visto uma tendência de mais exchanges implementando esses procedimentos para fazer parcerias com essas entidades.”

Relatório de troca Coinfirm CoinDesk por CoinDeskno Scribd

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