Ripio lança empréstimos com criptomoedas na América Latina

Aqui está algovocê T vê todo dia: uma ICO que realmente resultou em um produto financeiro lançado e funcional.

Revelado exclusivamente para a CoinDesk, a startup argentina Ripio está disponibilizando hoje microcréditos peer-to-peer para todos os seus 200.000 usuários de carteira de Bitcoin na Argentina, México e Brasil. A empresa sediada em Buenos Aires levantou37 milhões de dólares em uma oferta inicial de moeda (ICO) no ano passado para construir a Ripio Credit Network, que conecta credores e tomadores de empréstimos individuais em todo o mundo por meio de contratos inteligentes de Ethereum .

O lançamento completo de hoje desse marketplace segue um beta fechado no qual mais de 800 empréstimos foram facilitados para clientes na Argentina. A Ripio disse que agora tem 3.000 credores na rede, muitos deles localizados na Ásia, emitindo empréstimos de até US$ 730, embora até agora o tamanho médio do empréstimo seja de US$ 146.

O CEO da Ripio, Sebastian Serrano, disse à CoinDesk:

"Temos pessoas da Ásia financiando pessoas na América do Sul, o que é algo que não se pode fazer com outro [aplicativo]."

Anteriormente conhecida como Bitpagos, a Ripio é uma das startups mais antigas no espaço Cripto , com serviços bem estabelecidos de processamento de comerciantes, câmbio e carteira. Ela entrou no negócio de crédito em 2016, emprestando seus próprios fundos a consumidores na Argentina, antes de perseguir essa visão mais ambiciosa para empréstimos p2p globais.

Enquanto os mutuários recebem seus empréstimos em moeda fiduciária, a nova rede édistribuído porum token baseado em ethereum chamado RCN. Os credores enviam os fundos em RCN, uma parte dos tokens vai para terceiros envolvidos no processo de empréstimo – como verificadores de identidade, avaliadores de crédito e co-signatários dos empréstimos – e a Ripio (e, potencialmente, outros provedores de carteira) converte o RCN para fiat antes de desembolsar o dinheiro para o mutuário.

Ao contrário da maioria das exchanges e serviços de empréstimo móvel, as ofertas da Ripio estão disponíveis para usuários de Cripto não bancarizados. Isso é essencial para os Mercados latino-americanos, onde as pessoas têm histórias diversas, mas extremamente complicadas, com o setor bancário. Por exemplo, de acordo com Banco MundialEstatísticas de 2017 mostram que cerca de 30% dos adultos no Brasil não têm conta bancária, em comparação com 54% na Colômbia.

Embora a startup T tenha dados sobre quantos usuários não bancarizados estão em sua plataforma, uma pesquisa com 1.000 usuários do Ripio revelou que 19 por cento T tinham cartão de crédito. Eles geralmente financiam suas carteiras depositando dinheiro em lojas de conveniência que fazem parceria com o Ripio.

Com a rede de crédito, no entanto, eles agora têm uma maneira de construir um histórico de pagamento de dívidas, o que pode ajudá-los a obter serviços financeiros no futuro. Além disso, "todo o ciclo de vida do crédito e do empréstimo" está contido no contrato inteligente no blockchain, disse Serrano.

"Ele dá ao usuário um histórico de crédito. Mesmo que o mercado desapareça, o código continuará a ser executado", disse ele.

Para tornar os históricos de crédito registrados em contratos inteligentes amplamente úteis, a Ripio tempropostouma maneira padronizada de apresentarreivindicações sobre uma identidade (por exemplo, "JOE fez todos os pagamentos do empréstimo do carro em dia") no Ethereum. Serrano explicou:

"Para que funcione em todos os produtos e redes, o Ethereum precisa obter um padrão para reivindicações de identidade, de modo que cada projeto use um ou dois padrões de reivindicação, como temos o ERC-20 [para tokens]."

Mercados transfronteiriços

No próximo ano, a Ripio planeja expandir os serviços para o Chile, Colômbia e Uruguai.

"Cada mercado tem essas características diferentes, regulamentações, coisas que você precisa cumprir", disse Serrano ao CoinDesk, "coisas que você precisa fazer para facilitar o depósito de dinheiro pelos usuários".

No entanto, a instabilidade política pode criar obstáculos. Por exemplo, a Ripio já operou na Venezuela e ainda mantém funcionários lá, mas preocupações com segurança e regulamentações opacas forçaram a startup a interromper as operações.

"Esperamos estender o serviço lá assim que essa loucura acabar", disse Serrano. "Ficou muito, muito difícil manter operações na Venezuela, legalmente."

Para expandir, a Ripio está buscando parcerias mais centradas em moedas fiduciárias, como as que estabeleceu emBrasilcom o Neon Bank e o Banrisul. Como os usuários estão entregando dinheiro, a Ripio precisa de bancos para armazenamento. Além disso, expandir essas parcerias em cada nação pode fornecer liquidez crucial.

Santiago Siri, o fundador argentino de um projeto de governança de blockchain chamadoDemocracia Terra, disse ao CoinDesk que as parcerias da Ripio já estão causando impacto em todo o continente.

Por exemplo, por meio de sua parceria com o gigante do comércio eletrônico Mercado Livre, compradores e vendedores podem transferir fundos entre suas contas de comércio eletrônico e carteiras Ripio, oferecendo novas maneiras para as pessoas ganharem ou gastarem Cripto.

"Grandes populações em países como Brasil e México não têm conta bancária", disse Siri. "Então, empresas como o Mercado Libre precisam encontrar maneiras de fazer negócios sem cartões de crédito. A Ripio tem liderado isso, permitindo que as pessoas façam pagamentos [indiretamente] com Bitcoin."

Serrano disse que 15 por cento do volume de transações das carteiras Ripio, milhões de dólares por mês, agora vêm do Mercado Livre. Rosine Kadamani, fundadora da Blockchain Academy educacional no Brasil, elogiou essa parceria com a maior plataforma de e-commerce da região, bem como os empréstimos com criptomoedas da Ripio, dizendo:

"Quando estamos tentando colocar as pessoas no espaço Cripto , é uma boa estratégia alcançá-las onde elas já se sentem confortáveis... Por que não fornecer um espaço para empréstimos peer-to-peer? Não vejo razão alguma para o crédito ser monopolizado pelos bancos."

Falando sobre a demanda por tais canais transfronteiriços, Siri acrescentou: "A América Latina é uma região muito fértil para a implantação de infraestruturas de Criptomoeda ".

Imagem de Sebastian Serrano cortesia de Ripio