Inilunsad ni Ripio ang mga Crypto-Powered Loan sa Buong Latin America

Narito ang isang bagay T mo nakikita araw-araw: isang ICO na talagang humantong sa isang ipinadala, gumaganang produktong pinansyal.

Eksklusibong ibinunyag sa CoinDesk, ang Argentinian startup na Ripio ay ginagawang available ang mga peer-to-peer microloan ngayon sa lahat ng 200,000 Bitcoin wallet na gumagamit nito sa Argentina, Mexico, at Brazil. Itinaas ang kumpanyang nakabase sa Buenos Aires$37 milyon sa isang initial coin offering (ICO) noong nakaraang taon para itayo ang Ripio Credit Network, na tumutugma sa mga indibidwal na nagpapahiram at nanghihiram sa buong mundo sa pamamagitan ng Ethereum smart contract.

Ang buong rollout ngayon ng marketplace na iyon ay kasunod ng closed beta kung saan mahigit 800 loan ang na-facilitate sa mga customer sa Argentina. Sinabi ni Ripio na mayroon na itong 3,000 nagpapahiram sa network, marami sa kanila ay matatagpuan sa Asia, na nag-iisyu ng mga pautang hanggang $730, bagaman sa ngayon ang average na laki ng loan ay $146.

Sinabi ni Ripio CEO Sebastian Serrano sa CoinDesk:

"Mayroon kaming mga tao mula sa Asia na nagpopondo sa mga tao sa South America, na isang bagay na hindi mo magagawa sa isa pang [app]."

Dating kilala bilang Bitpagos, ang Ripio ay ONE sa pinakamatagal na startup sa Crypto space, na may mahusay na mga serbisyo sa pagproseso ng merchant, exchange at wallet. Pumasok ito sa negosyo ng kredito noong 2016, na nagpapahiram ng sarili nitong mga pondo sa mga consumer sa Argentina, bago ituloy ang mas ambisyosong pananaw na ito para sa pandaigdigang p2p lending.

Habang ang mga nanghihiram ay tumatanggap ng kanilang mga pautang sa fiat, ang bagong network ay pinapagana ng isang token na nakabatay sa ethereum na tinatawag na RCN. Ang mga nagpapahiram ay nagpapadala ng mga pondo sa RCN, ang isang pagbawas sa mga token ay napupunta sa mga ikatlong partido na kasangkot sa proseso ng pagpapahiram – gaya ng mga taga-verify ng pagkakakilanlan, mga credit scorer at mga kasamang pumirma ng mga pautang – at ang Ripio (at, potensyal, iba pang mga provider ng wallet) ay nagko-convert ng RCN sa fiat bago ibigay ang pera sa nanghihiram.

Hindi tulad ng karamihan sa mga palitan at serbisyo sa pagpapautang sa mobile, ang mga alok ng Ripio ay magagamit sa mga hindi naka-bankong gumagamit ng Crypto . Ito ay mahalaga para sa mga Markets sa Latin America kung saan ang mga tao ay may magkakaibang ngunit napakasalimuot na mga kasaysayan sa industriya ng pagbabangko. Halimbawa, ayon sa World Bank istatistika mula 2017, humigit-kumulang 30 porsiyento ng mga nasa hustong gulang sa Brazil ang hindi naka-banko, kumpara sa 54 porsiyento sa Colombia.

Bagama't ang startup ay T data sa kung gaano karaming unbanked na user ang nasa platform nito, ang isang survey ng 1,000 Ripio user ay nagsiwalat na 19 porsiyento ay T credit card. Madalas nilang pinondohan ang kanilang mga wallet sa pamamagitan ng pagdedeposito ng pera sa mga convenience store na nakikipagsosyo sa Ripio.

Sa pamamagitan ng credit network, gayunpaman, mayroon na silang paraan upang bumuo ng track record ng pagbabayad ng mga utang, na maaaring makatulong sa kanila na makakuha ng mga serbisyong pinansyal sa hinaharap. Dagdag pa, "ang buong lifecycle ng credit at ang loan" ay nakapaloob sa smart contract sa blockchain, sinabi ni Serrano.

"Ito ay nagbibigay sa gumagamit ng kasaysayan ng kredito. Kahit na ang marketplace mawala ang code ay patuloy na execute," sabi niya.

Upang gawing lubos na kapaki-pakinabang ang mga kasaysayan ng kredito na naitala sa mga matalinong kontrata, mayroon si Ripio iminungkahi isang standardized na paraan upang magpresenta mga claim tungkol sa isang pagkakakilanlan (hal. "Ginawa JOE ang lahat ng kanyang pagbabayad sa car loan sa oras") sa Ethereum. Ipinaliwanag ni Serrano:

"Upang gumana ito sa mga produkto at network, kailangang makakuha ang Ethereum ng pamantayan para sa mga claim sa pagkakakilanlan upang ang bawat proyekto ay gumamit ng ONE o dalawang pamantayan sa paghahabol, tulad ng mayroon tayong ERC-20 [para sa mga token]."

Mga Markets ng cross-border

Sa susunod na taon, plano ni Ripio na palawakin ang mga serbisyo sa Chile, Colombia, at Uruguay.

"Ang bawat merkado ay may iba't ibang katangian, regulasyon, mga bagay na kailangan mong sundin," sinabi ni Serrano sa CoinDesk, "Mga bagay na kailangan mong gawin upang gawing madali para sa mga user na magdeposito ng cash."

Gayunpaman, ang kawalang-tatag sa politika ay maaaring lumikha ng mga hadlang sa kalsada. Halimbawa, si Ripio ay minsang nagpatakbo sa Venezuela at nagpapanatili pa rin ng mga tauhan doon, ngunit ang mga alalahanin sa seguridad at hindi malinaw na mga regulasyon ay nagpilit sa startup na ihinto ang mga operasyon.

"Umaasa kami na i-extend ang serbisyo doon sa sandaling matapos ang kabaliwan na ito," Serrano said. "Ito ay naging napaka, napakahirap na mapanatili ang mga operasyon sa Venezuela, nang legal."

Upang mapalawak, naghahanap si Ripio ng higit pang fiat-centric na mga partnership tulad ng mga itinatag nito Brazil kasama ang Neon Bank at Banrisul. Dahil ang mga gumagamit ay nag-aabot ng pera, kailangan ng Ripio ng mga bangko para sa imbakan. Dagdag pa, ang pagpapalawak ng gayong mga pakikipagsosyo sa bawat bansa ay maaaring magbigay ng mahalagang pagkatubig.

Santiago Siri, ang Argentinian founder ng isang blockchain governance project na tinatawag Demokrasya sa Lupa, sinabi sa CoinDesk na ang mga pakikipagsosyo ni Ripio ay nagkakaroon na ng epekto sa buong kontinente.

Halimbawa, sa pamamagitan ng pakikipagtulungan nito sa higanteng e-commerce na Mercado Libre, maaaring maglipat ng mga pondo ang mga mamimili at nagbebenta sa pagitan ng kanilang mga e-commerce account at Ripio wallet, na nag-aalok ng mga bagong paraan para kumita o gumastos ng Crypto ang mga tao.

"Ang malalaking populasyon sa mga bansa tulad ng Brazil at Mexico ay hindi naka-banko," sabi ni Siri. "Kaya ang mga kumpanyang tulad ng Mercado Libre ay kailangang maghanap ng mga paraan upang magnegosyo nang walang mga credit card. Pinangunahan ito ni Ripio, na nagpapahintulot sa mga tao na magbayad [di-tuwirang] gamit ang Bitcoin."

Sinabi ni Serrano na 15 porsiyento ng dami ng transaksyon ng Ripio wallet, milyun-milyong dolyar bawat buwan, ay mula na ngayon sa Mercado Libre. Pinuri ni Rosine Kadamani, ang tagapagtatag ng pang-edukasyon na Blockchain Academy sa Brazil, ang pakikipagsosyong ito sa pinakamalaking platform ng e-commerce sa rehiyon, pati na rin ang mga pautang na pinapagana ng crypto ng Ripio, na nagsasabing:

"Kapag sinusubukan naming makuha ang mga tao sa Crypto space, ito ay isang magandang diskarte upang maabot ang mga tao kung saan sila ay kumportable na... Bakit hindi magbigay ng isang puwang para sa peer-to-peer na mga pautang? Wala akong nakikitang dahilan para sa kredito na monopolyo ng mga bangko."

Sa pagsasalita sa demand para sa naturang cross-border conduits, idinagdag ni Siri: "Ang Latin America ay isang napaka-mayabong na rehiyon para sa pag-deploy ng mga imprastraktura ng Cryptocurrency ."

Larawan ni Sebastian Serrano sa kagandahang-loob ni Ripio