Ripio lanza préstamos con criptomonedas en América Latina

Aquí hay algoNo lo ves todos los días:una ICO que realmente ha dado lugar a un producto financiero enviado y funcional.

Según reveló en exclusiva a CoinDesk, la startup argentina Ripio ofrece hoy microcréditos entre particulares a sus 200.000 usuarios de billeteras Bitcoin en Argentina, México y Brasil. La empresa, con sede en Buenos Aires, recaudó...37 millones de dólares en una oferta inicial de monedas (ICO) el año pasado para construir la Red de Crédito Ripio, que une a prestamistas y prestatarios individuales de todo el mundo a través de contratos inteligentes de Ethereum .

El lanzamiento completo de ese mercado hoy se produce tras una beta cerrada en la que se facilitaron más de 800 préstamos a clientes en Argentina. Ripio afirmó que ahora cuenta con 3.000 prestamistas en la red, muchos de ellos ubicados en Asia, que otorgan préstamos de hasta 730 dólares, aunque hasta ahora el tamaño promedio de los préstamos es de 146 dólares.

El CEO de Ripio, Sebastián Serrano, dijo a CoinDesk:

"Tenemos gente de Asia financiando a gente de Sudamérica, algo que no se puede hacer con otra [aplicación]".

Anteriormente conocida como Bitpagos, Ripio es una de las startups más longevas del sector de las Cripto , con servicios consolidados de procesamiento de transacciones, intercambio y monederos electrónicos. Ingresó al sector crediticio en 2016, prestando sus propios fondos a consumidores en Argentina, antes de adoptar una visión más ambiciosa de préstamos P2P globales.

Mientras que los prestatarios reciben sus préstamos en moneda fiduciaria, la nueva red esDesarrollado porUn token basado en Ethereum llamado RCN. Los prestamistas envían los fondos en RCN, una parte de los tokens se destina a terceros involucrados en el proceso de préstamo, como verificadores de identidad, evaluadores de crédito y avalistas de los préstamos. Ripio (y, potencialmente, otros proveedores de billeteras) convierte el RCN a moneda fiduciaria antes de desembolsar el dinero al prestatario.

A diferencia de la mayoría de los exchanges y servicios de préstamos móviles, las ofertas de Ripio están disponibles para usuarios de Cripto sin cuenta bancaria. Esto es esencial para los Mercados latinoamericanos, donde las personas tienen historiales diversos pero abrumadoramente complejos con el sector bancario. Por ejemplo, según Banco mundialSegún estadísticas de 2017, alrededor del 30 por ciento de los adultos en Brasil no tienen cuenta bancaria, en comparación con el 54 por ciento en Colombia.

Aunque la startup no cuenta con datos sobre la cantidad de usuarios no bancarizados en su plataforma, una encuesta a 1000 usuarios de Ripio reveló que el 19 % no tenía tarjeta de crédito. Suelen financiar sus cuentas depositando efectivo en tiendas de conveniencia asociadas con Ripio.

Sin embargo, con la red de crédito, ahora tienen una forma de construir un historial de pago de deudas, lo que podría ayudarles a obtener servicios financieros en el futuro. Además, «todo el ciclo de vida del crédito y del préstamo» está contenido en el contrato inteligente en la blockchain, afirmó Serrano.

"Le da al usuario un historial de crédito. Incluso si el mercado desaparece, el código seguirá ejecutándose", dijo.

Para que los historiales crediticios registrados en contratos inteligentes sean ampliamente útiles, Ripio hapropuestouna forma estandarizada de presentarreclamos Sobre una identidad (p. ej., "JOE pagó todos los pagos de su préstamo de coche a tiempo") en Ethereum. Serrano explicó:

Para que funcione en todos los productos y redes, Ethereum necesita un estándar para las declaraciones de identidad, de modo que cada proyecto utilice ONE o dos estándares, similar a lo que tenemos con ERC-20 [para tokens]».

Mercados transfronterizos

Durante el próximo año, Ripio planea expandir sus servicios a Chile, Colombia y Uruguay.

"Cada mercado tiene estas diferentes características, regulaciones, cosas que debes cumplir", dijo Serrano a CoinDesk, "Cosas que debes hacer para que sea fácil para los usuarios depositar efectivo".

Sin embargo, la inestabilidad política puede crear obstáculos. Por ejemplo, Ripio operó en Venezuela y aún mantiene personal allí, pero las preocupaciones de seguridad y la opacidad de las regulaciones obligaron a la startup a suspender sus operaciones.

"Esperamos extender el servicio allí en cuanto termine esta locura", dijo Serrano. "Se ha vuelto muy, muy difícil mantener las operaciones en Venezuela, legalmente".

Para expandirse, Ripio está buscando más asociaciones centradas en fiat como las que estableció enBrasilCon Neon Bank y Banrisul. Dado que los usuarios están entregando efectivo, Ripio necesita bancos para el almacenamiento. Además, expandir estas alianzas en cada país podría proporcionar liquidez crucial.

Santiago Siri, el fundador argentino de un proyecto de gobernanza blockchain llamadoDemocracia Tierra, dijo a CoinDesk que las asociaciones de Ripio ya están teniendo un impacto en todo el continente.

Por ejemplo, a través de su asociación con el gigante del comercio electrónico Mercado Libre, los compradores y vendedores pueden transferir fondos entre sus cuentas de comercio electrónico y billeteras Ripio, ofreciendo nuevas vías para que las personas ganen o gasten Cripto.

"Grandes poblaciones en países como Brasil y México no tienen acceso a servicios bancarios", dijo Siri. "Por lo tanto, empresas como Mercado Libre tienen que encontrar maneras de operar sin tarjetas de crédito. Ripio ha liderado esto, permitiendo que las personas realicen pagos [indirectamente] con Bitcoin".

Serrano afirmó que el 15 % del volumen de transacciones de las billeteras Ripio, millones de dólares mensuales, ahora proviene de Mercado Libre. Rosine Kadamani, fundadora de la Academia Educativa Blockchain en Brasil, elogió esta alianza con la plataforma de comercio electrónico más grande de la región, así como los préstamos con criptomonedas de Ripio, afirmando:

Cuando intentamos atraer gente al mundo de las Cripto , es una buena estrategia llegar a quienes ya se sienten cómodos... ¿Por qué no ofrecer un espacio para préstamos entre particulares? No veo ninguna razón para que los bancos monopolicen el crédito.

En referencia a la demanda de estos canales transfronterizos, Siri agregó: "América Latina es una región muy fértil para el despliegue de infraestructuras de Criptomonedas ".

Imagen de Sebastián Serrano cortesía de Ripio