Uma nova ferramenta pode finalmente deixar os bancos confortáveis ​​com o Bitcoin

O provedor de inteligência de Bitcoin , Elliptic, está lançando um programa com o Silvergate Bank, sediado na Califórnia, para analisar e rastrear possíveis atividades nefastas na blockchain do Bitcoin .

O esforço é focado em ajudar os bancos a avaliar futuros clientes empresariais baseados em bitcoin. Para os bancos, frequentemente os riscos associados são considerados maiores do que as recompensas potenciais ao considerar novos clientes que operam no espaço Bitcoin – um obstáculo frequentemente citado na indústria.

"Os bancos que trabalham com empresas de Bitcoin realmente T têm muita visibilidade sobre a eficácia delas em lidar com o risco associado às transações de Bitcoin ", disse James Smith, CEO da Elliptic.

Smith disse ao CoinDesk:

"Até agora, eles basicamente tiveram que confiar na palavra da bolsa ou de quem quer que tenha [processado a transação] para dizer 'Estamos fazendo o melhor que podemos.'"

O software da Elliptic permite que instituições financeiras adotem uma abordagem mais robusta na avaliação de negócios de Bitcoin e na conformidade com os requisitos de conhecimento do cliente (KYC), combate à lavagem de dinheiro (AML) e Lei de Sigilo Bancário (BSA).

A plataforma ajudará os bancos a encontrar atividades suspeitas relacionadas ao Bitcoin , permitindo que eles reduzam os custos de avaliação de risco para clientes atuais e potenciais, ao mesmo tempo em que demonstra aos reguladores que há salvaguardas internas para eliminar os malfeitores.

"Vemos isso como um grande passo à frente em termos de elevação do padrão da indústria, em termos de conformidade, melhorando o nível de mitigação de riscos e, finalmente, permitindo que a Silvergate trabalhe com mais empresas que lidam com Bitcoin", disse Smith.

Forro de prata

Embora benéfico a esse respeito, o Silvergate já é uma das exceções à regra no mundo bancário quando se trata de Bitcoin. O banco atualmente fornece serviços para mais de 30empresas relacionadas ao bitcoin, incluindo bolsas de moedas digitais, investidores institucionais, mineradores e desenvolvedores de software.

Ainda assim, os envolvidos no projeto argumentam que uma melhor visibilidade ajudará os bancos à medida que o ambiente regulatório evolui para um em que os bancos agora também são responsáveis ​​pelos clientes de seus clientes.

Além disso, Silvergate e Elliptic argumentam que a plataforma permitirá que as instituições financeiras avaliem melhor quando os controles internos de seus clientes podem ser suspeitos.

"O que buscamos é ver o desempenho de um cliente ao longo do tempo como uma indicação de se seu ambiente de controle interno está ficando mais forte", disse Ben Reynolds, vice-presidente de desenvolvimento de negócios e banco digital da Silvergate.

Semelhante a outros produtos antilavagem de dinheiro da Elliptic, a plataforma analisa cada transação de blockchain em busca de possíveis ligações com atividades suspeitas e, em seguida, atribui a cada uma delas uma pontuação de risco.

Empurrão proativo

Embora os esforços para separar os supostos usuários "bons" de Bitcoin dos "ruins" tenham sido recebidos com resistência por certas facções da comunidade Bitcoin , a Elliptic e a Silvergate enfatizam que o objetivo não é microgerenciar os clientes, mas sim entender holisticamente o que os clientes estão fazendo para filtrar atividades que levantem suspeitas.

"O que eles querem saber é – em alto nível – qual porcentagem de transações que passam por esse negócio são suspeitas? Como isso mudou ao longo do tempo? Parece que eles estão melhorando seus controles?" disse Smith.

O ponto principal, disse Reynolds, é que o software suavizará a sobrecarga geral de gerenciamento de risco da Silvergate. "Para nós, cada cliente que assumimos inicialmente é um investimento muito grande em termos do processo de due diligence pelo qual passamos", disse ele.

Reynolds continuou explicando que, embora a Silvergate não tenha obrigação regulatória de promulgar tal programa, ela está sendo proativa para promover a legitimidade, credibilidade e sustentabilidade da indústria do Bitcoin e rejeitar estereótipos negativos.

Smith concluiu:

"Com essa visibilidade extra, eles conseguem entender o quão eficazes essas empresas são em lidar com riscos e, portanto, ficam mais confortáveis com a ideia de bancá-las."

Aviso Importante: A CoinDesk é uma subsidiária do Digital Currency Group, que possui participação acionária na Elliptic.

Banco Silvergateimagem via La Jolla Center