Una nueva herramienta podría finalmente hacer que los bancos se sientan cómodos con Bitcoin

El proveedor de inteligencia de Bitcoin Elliptic está implementando un programa con Silvergate Bank, con sede en California, para analizar y detectar posibles actividades nefastas en la cadena de bloques de Bitcoin .

El esfuerzo se centra en ayudar a los bancos a evaluar a sus futuros clientes comerciales basados ​​en bitcoin. Para los bancos, los riesgos asociados suelen ser mayores que las posibles recompensas al considerar nuevos clientes que operan en el sector Bitcoin , un obstáculo frecuente en el sector.

"Los bancos que trabajan con empresas de Bitcoin realmente no tienen mucha visibilidad sobre cuán efectivas son al manejar el riesgo asociado con las transacciones de Bitcoin ", dijo James Smith, CEO de Elliptic.

Smith le dijo a CoinDesk:

Hasta ahora, prácticamente han tenido que confiar en la palabra de la casa de cambio o de quienquiera que [procesó la transacción] para decir: 'Estamos haciendo lo mejor que podemos'.

El software de Elliptic permite a las instituciones financieras adoptar un enfoque más sólido a la hora de examinar las empresas de Bitcoin y cumplir con los requisitos de conozca a su cliente (KYC), lucha contra el lavado de dinero (AML) y la Ley de Secreto Bancario (BSA).

La plataforma ayudará a los bancos a encontrar actividad sospechosa en Bitcoin , lo que les permitirá reducir los costos de evaluación de riesgos para los clientes actuales y potenciales, al tiempo que demostrará a los reguladores que existen salvaguardas internas para eliminar a los malos actores.

"Vemos esto como un gran paso adelante en términos de elevar el estándar de la industria, en términos de cumplimiento, mejorar el nivel de mitigación de riesgos y, en última instancia, permitir que Silvergate trabaje con más empresas que manejan Bitcoin", dijo Smith.

Resquicio de esperanza

Si bien es beneficioso en este sentido, Silvergate ya es una de las excepciones a la regla en el mundo bancario en lo que respecta a Bitcoin. El banco actualmente ofrece servicios a más de 30empresas relacionadas con Bitcoin, incluidos intercambios de moneda digital, inversores institucionales, mineros y desarrolladores de software.

Aun así, los involucrados en el proyecto argumentan que una mejor visibilidad a su vez ayudará a los bancos a medida que el entorno regulatorio evoluciona hacia ONE en el que los bancos ahora también son responsables de los clientes de sus clientes.

Además, Silvergate y Elliptic argumentan que la plataforma permitirá a las instituciones financieras evaluar mejor cuándo los controles internos de sus clientes pueden ser sospechosos.

"Lo que buscamos es ver el desempeño de un cliente a lo largo del tiempo como indicador de si su entorno de control interno se está fortaleciendo", dijo Ben Reynolds, vicepresidente de desarrollo comercial y banca digital en Silvergate.

Al igual que otros productos antilavado de dinero de Elliptic, la plataforma examina cada transacción de blockchain para detectar posibles vínculos con actividades sospechosas y luego le asigna a cada una un puntaje de riesgo.

Impulso proactivo

Si bien los esfuerzos por separar a los usuarios supuestamente "buenos" de Bitcoin de los "malos" han encontrado resistencia por parte de ciertas facciones de la comunidad Bitcoin , Elliptic y Silvergate enfatizan que el objetivo no es microgestionar a los clientes, sino entender de manera integral lo que están haciendo los clientes para filtrar la actividad que levanta las cejas.

"Lo que quieren saber es, a grandes rasgos, ¿qué porcentaje de las transacciones que pasan por este negocio son sospechosas? ¿Cómo ha cambiado eso con el tiempo? ¿Parece que están mejorando sus controles?", preguntó Smith.

En definitiva, según Reynolds, el software aliviará la carga general de gestión de riesgos de Silvergate. «Para nosotros, cada cliente que aceptamos inicialmente supone una inversión considerable en términos del proceso de diligencia debida que seguimos», afirmó.

Reynolds continuó explicando que si bien Silvergate no tiene la obligación regulatoria de implementar un programa de este tipo, está siendo proactivo para promover la legitimidad, la credibilidad y la sostenibilidad de la industria de Bitcoin y contrarrestar los estereotipos negativos.

Smith concluyó:

Con esta visibilidad adicional, pueden comprender la eficacia de estas empresas en la gestión del riesgo y, por lo tanto, se sienten más cómodos con la idea de bancarizarlas.

Aviso legal: CoinDesk es una subsidiaria de Digital Currency Group, que tiene una participación accionaria en Elliptic.

Banco SilvergateImagen vía La Jolla Center