Un nuovo strumento potrebbe finalmente far sentire le banche a loro agio con Bitcoin

Il fornitore di servizi di intelligence Bitcoin Elliptic sta lanciando un programma con la Silvergate Bank con sede in California per analizzare e individuare possibili attività illecite sulla blockchain Bitcoin .

Lo sforzo è focalizzato sull'aiutare le banche a valutare i futuri clienti aziendali basati su bitcoin. Per le banche, spesso i rischi associati sono considerati più alti dei potenziali vantaggi quando si considerano nuovi clienti che operano nello spazio Bitcoin , un ostacolo spesso citato nel settore.

"Le banche che collaborano con le aziende Bitcoin T hanno davvero la minima idea di quanto siano efficaci nel gestire il rischio associato alle transazioni Bitcoin ", ha affermato James Smith, CEO di Elliptic.

Smith ha detto a CoinDesk:

"Fino ad ora, hanno dovuto fare affidamento sulla parola della borsa o di chiunque [elaborasse la transazione] per dire 'Stiamo facendo del nostro meglio'".

Il software di Elliptic consente agli istituti finanziari di adottare un approccio più rigoroso nel verificare le attività in Bitcoin e nel rispettare i requisiti know-your-customer (KYC), antiriciclaggio (AML) e Bank Secrecy Act (BSA).

La piattaforma aiuterà le banche a individuare attività sospette in Bitcoin , consentendo loro di ridurre i costi di valutazione del rischio per i clienti attuali e potenziali, dimostrando al contempo alle autorità di regolamentazione che sono in atto misure di sicurezza interne per eliminare i malintenzionati.

"Consideriamo questo un grande passo avanti in termini di innalzamento degli standard del settore, in termini di conformità, miglioramento del livello di mitigazione del rischio e, in definitiva, possibilità per Silvergate di collaborare con più aziende che gestiscono Bitcoin", ha affermato Smith.

Il lato positivo

Sebbene vantaggioso in questo senso, Silvergate è già ONE delle eccezioni alla regola nel mondo bancario quando si tratta di Bitcoin. La banca attualmente fornisce servizi a più di 30aziende legate al bitcoin, tra cui borse di valuta digitale, investitori istituzionali, società minerarie e sviluppatori di software.

Tuttavia, coloro che sono coinvolti nel progetto sostengono che una maggiore visibilità aiuterà a sua volta le banche, poiché il contesto normativo si evolve verso ONE contesto in cui le banche sono ora responsabili anche dei clienti dei propri clienti.

Inoltre, Silvergate ed Elliptic sostengono che la piattaforma consentirà agli istituti finanziari di valutare meglio quando i controlli interni dei propri clienti potrebbero rivelarsi sospetti.

"Quello che stiamo cercando è vedere come si comporta un cliente nel tempo per capire se il suo ambiente di controllo interno si sta rafforzando", ha affermato Ben Reynolds, vicepresidente dello sviluppo aziendale e del digital banking di Silvergate.

Similmente agli altri prodotti antiriciclaggio di Elliptic, la piattaforma esamina ogni transazione blockchain per individuare potenziali collegamenti ad attività sospette e quindi assegna a ciascuna un punteggio di rischio.

Spinta proattiva

Mentre i tentativi di distinguere i presunti "buoni" utenti Bitcoin da quelli "cattivi" hanno incontrato l'opposizione di alcune fazioni della comunità Bitcoin , Elliptic e Silvergate sottolineano che l'obiettivo non è quello di gestire nei minimi dettagli i clienti, ma piuttosto di comprendere in modo olistico cosa stanno facendo per filtrare le attività che destano sospetti.

"Quello che vogliono sapere è, ad alto livello, quale percentuale delle transazioni che passano attraverso questa attività sono sospette? Come è cambiato nel tempo? Sembra che stiano migliorando i loro controlli?" ha detto Smith.

La conclusione, ha detto Reynolds, è che il software ammorbidirà il sovraccarico complessivo di gestione del rischio di Silvergate. "Per noi, ogni cliente che prendiamo inizialmente è un investimento piuttosto grande in termini di processo di due diligence che attraversiamo", ha detto.

Reynolds ha continuato spiegando che, sebbene Silvergate non abbia alcun obbligo normativo di attuare un programma del genere, sta comunque agendo in modo proattivo per promuovere la legittimità, la credibilità e la sostenibilità del settore Bitcoin e contrastare gli stereotipi negativi.

Smith ha concluso:

"Con questa visibilità extra, sono in grado di comprendere quanto queste aziende siano efficaci nel gestire il rischio e quindi si sentono più a loro agio con l'idea di affidarle a un istituto bancario".

Dichiarazione informativa: CoinDesk è una sussidiaria di Digital Currency Group, che detiene una quota di proprietà di Elliptic.

Banca Silvergateimmagine tramite La Jolla Center