5 lições aprendidas pelo Deutsche Bank com a DLT em 2016

David Watson é o chefe global de desenvolvimento de produtos para o negócio de transações bancárias globais (GTB) do Deutsche Bank, onde trabalha ao lado de Edward Budd, que lidera a estratégia e o planejamento do banco para modelos de negócios digitais.

Nesta edição especial do CoinDesk 2016 in Review, Watson e Budd dão uma visão geral do que aprenderam explorando a Tecnologia no ano passado, bem como suas perspectivas para 2017 e além.

2016 certamente será registrado como o ano em que as alegações sobre a Tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) ficaram no topo da curva de expectativa e estimularam a imaginação de muitos.

Ao entrarmos em 2017, o sentimento geral do mercado continua sendo de que a DLT terá um impacto significativo nos serviços financeiros e nos modelos de negócios dos participantes do setor.

Nesse contexto, será crucial que todas as atividades sejam orientadas pelas necessidades reais do mercado, o que requer uma visão sobre o que isso significa para nós em termos de evolução do modelo de negócios, mas, mais importante, o que isso significa para nossos clientes e seus negócios — não relacionados a serviços financeiros.

Para progredir aqui, significa que nossas linhas de investigação precisam olhar além dos "testes de Tecnologia estéril" para incluir uma visão prática sobre a integração no mundo real e incluir os esquemas que formam a base legal e regulatória para a implementação.

Isso só pode ser alcançado de forma colaborativa e requer um diálogo contínuo com parceiros do setor, FinTech, clientes e reguladores.

Haverá céticos que presumirão que a falta de adoção e aceitação da noite para o dia é uma preocupação, mas vamos considerar os primeiros dias do iPhone – batalhas legais duraram vários meses com as empresas de telecomunicações antes que ele pudesse ser lançado.

Quando o primeiro iPhone foi lançado em 2007, ele tinha zero aplicativos e o segundo modelo, apenas seis meses depois, tinha cerca de 500. Em 2011, a Apple App Store tinha mais de 500.000 aplicativos para escolher. Naquela época, o uso cresceu de menos de três milhões de usuários para mais de 35 milhões.

A Apple então fez uma parceria com FinTechs para desenvolver mais funcionalidade e segurança do iOS, focada na segurança de dados e testou seu produto em um ambiente sandbox para obter feedback do cliente. De forma alguma uma evolução QUICK , mas ainda assim ONE .

Isso também destaca a fase em que estamos entrando, o desenvolvimento de aplicativos/produtos em DLT, onde a teoria se concretiza.

Aqui estão 5 lições que aprendemos com a DLT nos últimos 12 meses:

1. 'Tudo é uma jornada'

Essa Tecnologia irá (e deve!) evoluir e com ela novas oportunidades surgirão.

2016 testemunhou progresso na jornada para transformar partes dos serviços financeiros? Sim. Já cruzamos a linha de chegada? Não. Haverá realmente uma linha de chegada? Possivelmente não.

Dentro do amplo portfólio de atividades da DLT, houve um progresso significativo, mas as jornadas que vimos até agora diferem claramente em velocidade e foco.

Nossa principal área de foco continua sendo a aplicação de DLT em Mercados de valores mobiliários menos digitalizados, com ênfase em contratos inteligentes.

Recentemente, concluímos a próxima fase dos nossos testes de negócios de DLT de títulos, com base em nossa bem-sucedida prova de valor (POV) de BOND corporativos de contrato inteligente em 2015.

De grande interesse para nós neste ano foi o teste de pontos de integração práticos abordando capacidades funcionais como correspondência de mensagens SWIFT, emissão, verificação de financiamento, compensação, pagamento de juros, vencimento e negociação.

No segundo semestre do ano, ampliamos ainda mais nossas investigações DLT por meio da parceria noMoeda de liquidação de utilidade(USC) consórcio. Este se concentra na exploração do potencial de um conceito digital relativamente novo, como o ‘dinheiro digital’.

A principal área de interesse para nós neste contexto é o que isso pode significar para a parte de pagamento da liquidação de um título (o P em DvP, que significa entrega versus pagamento), bem como o futuro das transferências entre moedas.

Este é claramente um tema HOT neste momento, uma vez que o Bundesbank alemão e o Deutsche Boerse anunciadoeles Siga uma rota semelhante de Confira ao fazer referência ao desenvolvimento de um protótipo aproveitando DLT.

2. 'Você precisa Aprenda a andar antes de correr'

Manter a conformidade com a regulamentação, as estruturas legais e a Tecnologia de produção garantida não é opcional, é obrigatório.

O principal aprendizado aqui é que as investigações precisam ser ampliadas além da Tecnologia e – além dos aspectos cruciais do modelo de negócios – focar na infraestrutura de mercado, bem como nas implicações legais.

Para cumprir com os requisitos legais, o foco principal dos casos de uso deste ano foi usar uma configuração de livro-razão com permissão (em conformidade com KYC e Política de proteção de dados), pois são as adoções mais práticas para os cenários em questão.

Especialmente nos cenários de liquidação e compensação por atacado, eles mostram mais semelhanças com os atuais esquemas legais e de associação para reguladores e são desenvolvidos com foco em desafios de segurança e solidez, bem como em questões de governança que podem ocorrer durante a aplicação da DLT para produtos e serviços financeiros.

Isso não limitará o escopo da aplicação da DLT a essas áreas em serviços financeiros, mas pode-se esperar que essas áreas mais familiares façam progressos concretos no NEAR prazo, enquanto as adoções "verdadeiramente distribuídas" levarão mais tempo, com progressos mais rápidos ocorrendo fora dos serviços financeiros.

3. 'A Tecnologia que procura o problema a resolver'

A transformação fora do setor bancário definirá áreas de futuros produtos de serviços financeiros.

O perigo ao entrar em contato com esse tópico pela primeira vez é encará-lo apenas de uma perspectiva Tecnologia e não considerar que você está inovando para um alvo em movimento.

2016 viu uma variedade de visões sobre quais desafios de negócios correspondem aos principais atributos da aplicação blockchain e DLT. A variedade destes impulsionou um pensamento mais construtivo sobre onde na cadeia de valor ou processo deveríamos começar a resolver o problema.

Por muito tempo, focamos em consertar o backend dos processos. As possibilidades delineadas pela DLT desafiaram isso e desencadearam investigações em processos inteiros de ponta a ponta.

Embora essa mudança de mentalidade seja bem-vinda, ainda parece haver uma grande quantidade de atividades focadas nos produtos financeiros atuais, tornando-os mais baratos, rápidos e simples.

Lidar com os desafios de hoje é importante, mas para fazer da DLT um sucesso, você precisa se preparar para as necessidades de amanhã. Como disse Oren Harari: "A luz elétrica não veio da melhoria contínua das velas".

O outro aspecto importante que frequentemente é negligenciado é que este não é um debate isolado sobre serviços financeiros e que, se os setores verticais dos nossos clientes estiverem buscando adaptar essa Tecnologia em paralelo, isso mudará a maneira como os clientes administram seus negócios e levará a uma demanda totalmente nova.

Arte, música e até diamantes adotaram essa Tecnologia para uma única fonte de verdade. E é provável que continuemos a ver mais dessa tendência.

Para nos prepararmos para isso, focamos no engajamento regular do cliente e, de forma muito prática, possibilitamos isso por meio de workshops regulares de design thinking e reuniões do conselho consultivo do cliente ao longo do ano. A interação direta com nossos clientes nos ajuda a trabalhar para resolver seus problemas e antecipar necessidades futuras.

4. 'Há um limite para o que você pode Aprenda sozinho'

Trabalhar de forma colaborativa é a maneira lógica e prática de fazer a DLT acontecer.

A exploração contínua da DLT continua sendo um campo no qual altos níveis de colaboração entre bancos são evidentes, uma tendência ainda estranha para alguns, mas muito real.

O tema "aberto" continua na forma de código aberto da Tecnologia básica (o exemplo mais recente é a decisão da R3 de tornar sua plataforma Corda de código aberto), o que indica claramente a visão compartilhada pelos participantes da indústria de que a DLT só pode ser aplicada com sucesso quando definida em conjunto.

Isso não quer dizer que não haja valor em abordar esse assunto internamente.

É claro que é necessário entender quais questões do modelo de negócios valem a pena resolver e avaliar as capacidades corporativas necessárias para integrar isso de forma prática à sua organização.

O efeito de rede é importante para a DLT, mas o formato dessa rede será diferente conforme a implementação e, mais importante, pode nem sempre precisar de consenso total para começar.

5. 'Blockchain não é uma solução mágica'

Embora a DLT pareça ser a tendência digital número um , pode não ser a maior ou a mais próxima mudança que veremos.

Outra armadilha do atual debate sobre DLT é que ele geralmente é realizado de forma isolada e não é revisado no contexto da digitalização mais ampla e contínua do nosso setor.

Dependendo de qual peça de imprensa você lê, ou qual fornecedor você olha, parece que cada uma das tendências digitais atuais – seja IA, APIs de IoT, nuvem – será uma revolução independente. Isso seria um monte de revoluções paralelas e não exatamente o que está acontecendo na prática.

É a combinação destes – em particular APIs, nuvem e FinTechs – que impulsiona uma mudança em direção a modelos bancários abertos, alavancando essas tecnologias em evolução.

O impacto estrutural destas tendências deverá ocorrer mais cedo do que aquelas desencadeadas pela DLT, especialmente porque várias delas estão implícitas em alterações regulamentares pendentes, como a da UE.Diretiva relativa aos serviços de pagamento 2(PSD2).

Perspectivas para 2017

Então, o que vem por aí em 2017?

Já há uma mudança visível no engajamento do cliente e esperamos que isso continue. O que antes éramos nós empurrando a agenda da digitalização, agora é um puxão do outro lado. Os clientes estão nos abordando sobre como podem se envolver, explorar tendências digitais e transformar seus negócios.

Uma parte significativa da jornada, no entanto, nos levou aos nossos clientes, em vez de expandir os esforços do projeto para muitos produtos.

A digitalização certamente não é uma moda passageira e aspiramos nos envolver mais de perto com nossos clientes e com os clientes de nossos clientes para seguir em frente e melhorar os negócios.

Tem uma Opinião sobre blockchain em 2016? Uma previsão para o ano que vem? E-mail editores@ CoinDesk.com para Aprenda como você pode contribuir para nossa série.

Imagem à luz de velasvia Shutterstock