Como a BitPesa planeja reduzir o atrito no mercado de remessas

O setor global de remessas agora vale mais de US$ 500 bilhões por ano e, para os defensores do Bitcoin , representa uma prova irrefutável da necessidade de uma moeda digital descentralizada.

Com altas taxas em transferências internacionais de dinheiro e poucos participantes no mercado, o espaço está, para usar o clichê, pronto para uma disrupção.

Entre na BitPesa, uma empresa de remessas de Bitcoin que integra com o sistema de dinheiro móvel do Quênia M-Pesa. Seu sucesso em desafiar gigantes como a Western Union no mercado queniano sinalizará se o Bitcoin pode ou não competir no mercado de remessas globalmente.

Negócios sociais

A CEO da BitPesa, Elizabeth Rossiello, se autodenomina uma “devota” do campeão das microfinançasMuhammad Yunus, que ganhou o Prêmio Nobel da Paz em 2006 por seu trabalho inovador desafiando a pobreza com pequenos empréstimos comunitários.

“[BitPesa] é um negócio social, certamente com fins lucrativos, mas não estamos maximizando nossas margens”, disse Rossiello ao CoinDesk.

Ex-banqueiro de investimentos com longa experiência em microfinanças, Rossiello era novo no Bitcoin quando cofundador Duncan Goldie-Scot,ex-diretor da Associação Internacional de Criptografia Financeira, abordou-a sobre a ideia.

O Bitcoin, ela reconheceu, poderia ajudar a "cortar" as ineficiências nas remessas internacionais e o sistema bancário subdesenvolvido na África Oriental:

“[Quando você está] tentando se opor a um sistema que T funciona, especialmente nesses Mercados , quando há outras coisas acontecendo, qualquer coisa que possa passar e deixar a luz do sol entrar.”

Redução de custos

Com uma taxa de 3% sobre transferências, o BitPesa T é bem o sistema ponto a ponto com que os defensores do Bitcoin sonham quando falam sobre o potencial do Bitcoin no setor de remessas.

De fato, quando você adiciona o custo separado de comprar Bitcoin para transferi-lo, o custo efetivo para o usuário provavelmente será de 3–4% ou mais, dependendo da exchange. Comparado com a Western Union, que tem uma taxa de 7% para enviar US$ 100, por exemplo, para uma carteira móvel no Quênia, é apenas possivelmente um pouco mais barato.

Rossiello argumentou que as baixas taxas da BitPesa são incomparáveis para o serviço que eles fornecem e que, à medida que o negócio se desenvolve e aumenta em tamanho, “nossa capacidade de oferecer margens mais baratas aumentará”.

Transferências de remessas de Bitcoin peer-to-peer são atualmente inviáveis ​​para um país como o Quênia, ela explicou. T há lugares suficientes para gastar Bitcoin e as pessoas que recebem remessas T estão em posição de investir seu dinheiro em um projeto especulativo como Bitcoin:

"As pessoas no Reddit saem dizendo que isso é apenas mais um intermediário. As pessoas [no Quênia] são ainda mais sensíveis aos fluxos de renda, como podem arriscar perder alguma coisa ou [arriscar que os fornecedores] não aceitem Bitcoin? Eles T podem simplesmente segurar o [Bitcoin], eles T têm dinheiro extra para investir."

Além disso, há um limite máximo de £ 400 em cada transferência BitPesa devido à conexão do serviço com o sistema de dinheiro móvel M-Pesa.

“Há um limite porque a quantia de dinheiro móvel que você pode obter em uma transação é de 70.000 xelins [quenianos]”, disse Rossiello. No futuro, a BitPesa planeja permitir transferências para contas bancárias, o que efetivamente eliminaria essa restrição.

Removendo atrito

A equipe de cinco pessoas da BitPesa, que inclui funcionários de vários continentes, além do Quênia, é paga em Bitcoin e enfrenta um sistema financeiro internacional antiquado e lento para se adaptar.

“Transferências internacionais são muito mais manuais do que qualquer um suspeita”, disse Amy Ludlum, Head of Trading Risk Management da BitPesa. “Há alguém realmente lendo esses comentários em fios e, se virem algo que T necessariamente gostem, podem rejeitá-los arbitrariamente.”

A própria BitPesa vivenciou em primeira mão o atrito no sistema atual, tendo recentemente uma transferência eletrônica internacional rejeitada repetidamente por um intermediário antes de transferir os fundos via Bitcoin .

Ludlum se recusou a revelar o nome do banco e disse que a transferência pode ter sido rejeitada devido à sua conexão com o Bitcoin:

“T podemos saber nada com certeza porque T recebemos nenhum comentário desses intermediários, mas o fato de ter dito Bitcoin nesta transferência nos faz pensar que pode ser esse o motivo pelo qual nossos fundos foram mantidos reféns.”

O incidente T deteve a BitPesa. O negócio está atualmente aberto a todos os clientes, a menos que você esteja nos Estados Unidos.

“Estamos em conformidade, só T queremos pagar as taxas de licenciamento [dos EUA]”, explicou Rossielo. “É super caro para uma startup enxuta. US$ 50.000 por estado, isso é loucura.”

BitPesa oficialmentelançado em maio. Só o tempo dirá se isso pode acontecersuperar o desafios outras empresas de remessas de Bitcoin enfrentaram.

Crédito da imagem:Democracia Digital/ Flickr