Cómo BitPesa planea reducir la fricción en el mercado de remesas

La industria global de remesas hoy vale más de 500 mil millones de dólares al año y, para los defensores de Bitcoin , representa una prueba irrefutable de la necesidad de una moneda digital descentralizada.

Con altas tarifas para las transferencias internacionales de dinero y pocos participantes en el mercado, el espacio está, para usar el cliché, maduro para la disrupción.

Ingrese a BitPesa, una empresa de remesas de Bitcoin que integra Con el sistema de dinero móvil keniano M-Pesa. Su éxito al desafiar a gigantes como Western Union en el mercado keniano indicará si el Bitcoin puede competir en el mercado de remesas a nivel mundial.

Negocios sociales

La directora ejecutiva de BitPesa, Elizabeth Rossiello, se considera una "devota" del defensor de las microfinanzas.Muhammad Yunus, quien ganó el Premio Nobel de la Paz en 2006 por su trabajo pionero para combatir la pobreza con pequeños préstamos comunitarios.

“[BitPesa] es una empresa social, ciertamente con fines de lucro, pero no estamos maximizando nuestros márgenes”, dijo Rossiello a CoinDesk.

Rossiello, un exbanquero de inversiones con una larga trayectoria en microfinanzas, era nuevo en Bitcoin cuando cofundó... Duncan Goldie-Scot,El ex director de la Asociación Internacional de Criptografía Financiera se acercó a ella y le planteó la idea.

Bitcoin, reconoció, podría ayudar a "reducir" las ineficiencias en las remesas internacionales y el sistema bancario subdesarrollado en África Oriental:

“[Cuando] intentas darte cabezazos contra un sistema que no funciona, especialmente en estos Mercados cuando hay otras cosas sucediendo, cualquier cosa que pueda atravesar eso simplemente deja entrar la luz del sol”.

Reducción de costes

Con una comisión del 3% sobre las transferencias, BitPesa no es exactamente el sistema peer to peer con el que sueñan los defensores de Bitcoin cuando hablan del potencial de Bitcoin en la industria de las remesas.

De hecho, al sumar el coste adicional de comprar Bitcoin para transferirlos, el coste efectivo para el usuario probablemente sea del 3-4% o superior, dependiendo de la plataforma de intercambio. En comparación con Western Union, que cobra una comisión del 7% por enviar 100 $, por ejemplo, a una billetera móvil en Kenia, es solo posiblemente un poco más barato.

Rossiello argumentó que las bajas tarifas de BitPesa no tienen comparación con el servicio que brindan y que a medida que el negocio se desarrolle y aumente en tamaño, "nuestra capacidad para ofrecer márgenes más baratos aumentará".

Las transferencias de remesas de Bitcoin entre pares son actualmente inviables para un país como Kenia, explicó. No hay suficientes lugares para gastar Bitcoin y quienes reciben remesas no están en condiciones de invertir su dinero en un proyecto especulativo como el Bitcoin.

En Reddit, la gente dice que esto es solo otro intermediario. En Kenia, la gente es aún más sensible a los flujos de ingresos. ¿Cómo pueden arriesgarse a perder algo o a que los vendedores no acepten Bitcoin? No pueden simplemente guardar los Bitcoin; no tienen dinero extra para invertir.

Además, existe un límite máximo de £400 en cada transferencia de BitPesa debido a la conexión del servicio al sistema de dinero móvil M-Pesa.

“Hay un límite porque la cantidad de dinero móvil que se permite obtener en una transacción es de 70.000 chelines kenianos”, dijo Rossiello. En el futuro, BitPesa planea permitir transferencias a cuentas bancarias, lo que eliminaría esta restricción.

Eliminando la fricción

El equipo de BitPesa, compuesto por cinco personas e integrado por personal de varios continentes, así como de Kenia, recibe sus pagos en Bitcoin y se enfrenta a un sistema financiero internacional anticuado y de lenta adaptación.

“Las transferencias internacionales son mucho más manuales de lo que se sospecha”, afirmó Amy Ludlum, directora de Gestión de Riesgos Comerciales de BitPesa. “Hay alguien que lee estos comentarios en las transferencias y, si ve algo que no le gusta, puede rechazarlo arbitrariamente”.

BitPesa ha experimentado en primera persona la fricción del sistema actual; recientemente, una transferencia bancaria internacional fue rechazada repetidamente por un intermediario antes de transferir los fondos mediante Bitcoin .

Ludlum se negó a nombrar el banco y dice que la transferencia puede haber sido rechazada debido a su conexión con Bitcoin:

“No podemos saber nada con certeza porque no recibimos ningún comentario de estos intermediarios, pero el hecho de que dijera Bitcoin en este cable nos hace pensar que puede ser la razón por la que nuestros fondos quedaron secuestrados”.

El incidente no ha frenado a BitPesa. Actualmente, el negocio está abierto a todos los clientes, a menos que se encuentren en Estados Unidos.

“Cumplimos con las normas, pero no queremos pagar las tasas de licencia [de EE. UU.]”, explicó Rossielo. “Es carísimo para una startup eficiente. 50.000 dólares por estado, ¡una locura!”.

BitPesa oficialmentelanzado en mayoSólo el tiempo dirá si puede.superar el desafíos otras empresas de remesas de Bitcoin se han enfrentado.

Crédito de la imagen:Democracia digital/ Flickr