La società di rating del credito Cripto Credmark punta a modellare i rischi del protocollo DeFi

Dopo anni di creazione di report di credito nel settore dei prestiti in criptovaluta, la società di dati creditizi in Cripto Credmark sta puntando a protocolli decentralizzati di valutazione del rischio per fornire dati a livello contabile per lo spazio Finanza decentralizzata (DeFi).

Dopo una raccolta di 5,5 milioni di $ da parte di investitori tra cui Solidity Ventures, Genesis Block Ventures, Spark Digital Capital e altri, Credmark sta collaborando con il fornitore di oracoli API3 per lanciare una piattaforma decentralizzata per modelli di rischio che cercherà di valutare progetti di Finanza decentralizzata, ha affermato Momin Ahmad, responsabile della strategia presso Credmark. Come parte della raccolta, Credmark ora annovera dipendenti di Coinbase, Moody's, API3, Bridge Mutual e un ex dirigente FICO tra i suoi consulenti.

Il perno della DeFi

Credmark ha trascorso tre anni cercando di sviluppare un sistema con cui assegnare punteggi di credito ai singoli utenti Cripto , nonché ricerche e analisi sul settore dei prestiti in Cripto , attraverso il suo rapporto trimestrale "Rapporti di credito Cripto". Questi report includevano l'analisi di dati proprietari provenienti da istituti di credito centralizzati Cripto come BlockFi, Nexo e Celsius, nonché dati pubblici provenienti da protocolli DeFi.

I creditori centralizzati disponevano di team contabili e fogli di calcolo dettagliati, e Ahmad era in grado di informarsi su quanta garanzia era trattenuta presso ciascun creditore e quanta garanzia era stata reimpegnata.

"Quando sono andato alla DeFi ho scoperto che quel livello di sfumatura semplicemente non esiste affatto", ha detto Ahmad. "Fare entrambe le cose ci ha portato alla conclusione che c'erano una manciata di problemi, in particolare nella DeFi, che dovevano essere affrontati prima che qualcosa come un punteggio di credito o anche altri strumenti di gestione del rischio potessero funzionare correttamente".

Questo tipo di informazioni consente ai creditori centralizzati di erogare una parte dei loro prestiti come prestiti garantiti o sottogarantiti uno a uno, ha affermato Ahmad.

"Per arrivare a un punto in cui è possibile effettuare prestiti veri, peer-to-peer, senza autorizzazione e sotto-garanzia, è necessario assicurarsi che l'interpretazione dei dati sia un po' più solida", ha affermato.

Nel frattempo, senza dati migliori, tutto ciò che resta a DeFi è la sovracollateralizzazione, ha detto Ahmad. Credmark ora punta a rendere DeFi più amichevole per gli utenti retail meno esperti di criptovalute, assegnando un punteggio di rischio ai protocolli DeFi.

"Quando nuovi utenti arriveranno a DeFi, è lecito supporre che non avranno la stessa propensione al rischio dell'utente attuale", ha affermato Serge Ugarte, ex vicepresidente dello sviluppo aziendale globale presso FICO e consulente Credmark appena aggiunto. "Fornire a questo nuovo utente al dettaglio gli strumenti per mitigare il ribasso sarà fondamentale per mantenere un ecosistema sano".

Utilizzo di set di dati e oracoli per creare modelli di rischio

Credmark combinerà fonti di dati già indicizzate come The Graph e Dune Analytics con i dati blockchain di Trueblocks, che esegue calcoli approfonditi per ricostruire la blockchain in un determinato momento, in modo che gli utenti possano avere sostanzialmente quelli che sarebbero dati contabili dalla blockchain, ha affermato Ahmad.

L'azienda utilizzerà anche Nix, un sistema operativo in cui gli utenti al dettaglio possono vedere l'ambiente in cui sono stati registrati i dati. Su Nix, gli utenti possono accedere ai dati di Credmark, inserirli nel suo modello di rischio e verificare da soli che il modo in cui il modello ha valutato un protocollo fosse accurato.

In futuro, Credmark prevede di creare un modo per altri utenti di inviare i propri modelli di rischio. Quando la piattaforma sarà matura, gli oracoli API3 forniranno i dati dei risultati del modello di rischio a qualsiasi protocollo di smart contract che richieda dati on-chain senza fiducia.

“Il nostro primo strumento creerà intervalli suPool Uniswap v.3e investirà fondi di conseguenza", ha detto Ahmad. "I modelli successivi potrebbero essere suggestivi o automatizzati".