Perché le Cripto sono la prossima grande tendenza nella pianificazione finanziaria

Le Criptovaluta potrebbero rappresentare un'aggiunta perfetta alla tua attività di servizi finanziari se stai cercando di far crescere e consolidare la tua attività.

Perché dovrei dirlo quando sappiamo che la maggior parte dei consulenti non direbbe mai ai propri clienti di allocare più del 5% del proprio portafoglio in criptovalute?

Adam Blumberg è un Certified Financial Planner e lavora nel settore dei servizi finanziari da 12 anni. È anche co-fondatore e capo educatore di Interaxis, un'azienda che cerca di colmare il divario educativo tra asset digitali e Finanza tradizionale. Si unirà a CoinDeskBitcoin per i consulenticonferenza il 9 e 10 novembre per esplorare i vantaggi delle risorse digitali.

La risposta è nella demografia e nelle abitudini di investimento, negli stili, nelle esigenze e negli obiettivi di coloro che lo fanno e potrebbero trovare le Cripto attraenti. La generazione X e i millennial hanno vissuto con Internet per la maggior parte o per tutta la loro vita adulta. Si sono abituati ad avere tutti i loro servizi on-demand e ad avere la possibilità di controllare i fatti e i prezzi di tutto.

Il controllo dei prezzi è diventato la norma per i consulenti finanziari più di un decennio fa, portando all'ascesa dei robo-adviser. Ero agli inizi della mia carriera di FA quando Betterment e Wealthfront sono stati lanciati, e ne ho visto l'attrattiva. Avevo già clienti che mi chiedevano delle mie commissioni e di come fossero giustificate dati i rendimenti.

Altri consulenti continuavano a ripetersi, e a ripetersi a vicenda, che T potevano essere sostituiti da un computer. "Il nostro lavoro è troppo importante". E ora, i consulenti sono altrettanto timidi riguardo Cripto, a rischio di perdersi la prossima tendenza dirompente del settore.

I robo-adviser hanno attualmente oltre 100 miliardi di $ in asset in gestione (AUM) e l'età media degli investitori è ben al di sotto dei 40 anni. Questi investitori T hanno visto la necessità di pagare oltre l'1% a consulenti finanziari che hanno fatto poco più che passare la funzione di investimento a terze parti, che hanno addebitato commissioni aggiuntive, solo per avere prestazioni inferiori al mercato.

Le storie sono lì affinché i consulenti le raccontino ai propri clienti e si stanno sviluppando infrastrutture per aiutare a rendere le Cripto una mossa intelligente nella pianificazione finanziaria.

Inoltre, abbiamo assistito alla crescita di Robinhood, dove l'80% degli utenti è costituito da millennial, nonché di app come Acorns e Stash che offrono un'esperienza altamente personalizzabile e incentrata sul digitale.

La morale qui è che se gli investitori della Gen X e della generazione dei millennial vogliono un certo modo di investire, risparmiare o effettuare transazioni, lo troveranno e aiuteranno a dettare le commissioni e i servizi. È probabile che le Cripto rappresentino la prossima frontiera degli investimenti.

Diamo un'occhiata agli atteggiamenti di quel gruppo verso gli investimenti. SecondoInformazioni CBIl 33% dei Millennial T pensa di aver bisogno di una banca e l'83% si dichiara aperto a strategie di investimento alternative.

Attualmente, la fascia d'età con il maggior numero diBitcoingli investitori sono il gruppo 25-34, secondoGrayscale (come CoinDesk, un'unità di Digital Currency Group). Tuttavia, l'età media per coloro che sono interessati a Bitcoin è 42, o coloro che sono nel loro periodo di massimo e crescente guadagno!

Continua a leggere: Oltre la metà dei consulenti finanziari desidera una migliore regolamentazione prima di investire in Cripto

Se a queste statistiche aggiungiamo il fatto che questo gruppo erediterà oltre 60 trilioni di dollari nei prossimi tre decenni e si prevede che quintuplicarà la propria ricchezza entro il 2030.

Ciò che hai è un gruppo di investitori intelligenti con redditi e patrimoni in crescita, che sanno in cosa vogliono investire e sono diffidenti nel pagare commissioni extra.

Le Cripto danno ai consulenti finanziari la possibilità di offrire qualcosa a quegli investitori più giovani di cui molti consulenti T possono o T vogliono parlare. I clienti lo vogliono e vogliono aiuto dal loro consulente. Più della metà degli intervistati da Grayscale ha affermato che sarebbe più motivata a investire in Bitcoin se il proprio consulente lo consigliasse.

Le Cripto possono adattarsi a strutture tariffarie e offerte di servizi in continua evoluzione. Per i consulenti che offrono servizi in abbonamento, a tariffa fissa, orari o di progetto, le soluzioni Cripto si adattano molto bene. Avere conversazioni su dove le Cripto hanno senso e aiutare i clienti a comprendere, acquistare, conservare in modo sicuro e contabilizzare le proprie Cripto è altamente necessario per gli investitori al dettaglio.

Le Cripto offrono inoltre ai consulenti l'opportunità di offrire investimenti alternativi ai clienti che altrimenti T sarebbero qualificati come investitori accreditati. Dai token di protocollo alle offerte Reg A+, gli investimenti in Cripto possono essere visti come un asset di rischio alternativo altamente liquido, a basso minimo, in cui questa generazione è molto più aperta a investire.

Mentre molti consulenti finanziari hanno evitato il robo-investimento a causa dei pericoli percepiti, è importante notare che le criptovalute T devono incidere sul flusso di entrate di un consulente. Ad esempio, se un consulente finanziario utilizza AUM come principale fonte di commissioni, ciò può essere mantenuto tramite fondi su piattaforme di custodia o tramite servizi di terze parti o account gestiti separatamente (SMA) per gestire le allocazioni Cripto dei clienti.

Continua a leggere: Damanick Dantes – 4 grafici che mostrano perché i consulenti finanziari dovrebbero interessarsi a Bitcoin

Il punto principale è che questa fascia demografica di clienti molto ricercata è interessata agli investimenti alternativi, e in particolare alle Cripto . Essere in grado di avere almeno delle conversazioni con loro, capire dove si inserisce in un portafoglio ed essere in grado di metterlo in relazione con la loro vita finanziaria e i loro obiettivi è un grande passo verso la conquista del loro business in crescita. La capacità di fornire commissioni e strutture di offerta diverse è ancora più importante poiché i modelli di ricavi dei servizi finanziari continuano a cambiare.

Bitcoin e altre criptovalute hanno avuto un anno importante in termini di riconoscimento e adozione. Bitcoin ha fatto notevoli progressi rispetto agli indici tradizionali come l'S&P 500, mentre PayPal sta preparando una funzionalità di pagamenti in Cripto , dimostrando che il settore non è solo per le negoziazioni del mercato nero.

Le storie sono lì perché i consulenti le raccontino ai loro clienti e l'infrastruttura è in fase di costruzione per aiutare a rendere le Cripto una mossa intelligente nella pianificazione finanziaria. È tempo che i consulenti finanziari incontrino il futuro degli investimenti digitali.