Pourquoi la Crypto est la prochaine grande tendance en matière de planification financière

La Cryptomonnaie pourrait être un complément parfait à une pratique de services financiers, si vous essayez de développer et de maintenir votre entreprise.

Pourquoi dirais-je cela alors que nous savons que la plupart des conseillers ne diraient jamais à leurs clients d’allouer plus de 5 % de leur portefeuille aux crypto-monnaies ?

Adam Blumberg est planificateur financier agréé et travaille dans le secteur des services financiers depuis 12 ans. Il est également cofondateur et formateur en chef d'Interaxis, une entreprise qui vise à combler le fossé éducatif entre les actifs numériques et la Finance traditionnelle. Il rejoindra CoinDesk.Bitcoin pour les conseillersconférence les 9 et 10 novembre pour explorer les avantages des actifs numériques.

La réponse réside dans la démographie, les habitudes d'investissement, les styles, les besoins et les objectifs de ceux qui sont ou pourraient être attirés par les Crypto . La génération X et les millennials ont vécu avec Internet presque toute leur vie adulte. Ils se sont habitués à avoir tous leurs services à la demande et à pouvoir tout vérifier, tant sur le plan des informations que des prix.

La vérification des prix est devenue la norme chez les conseillers financiers il y a plus de dix ans, ce qui a conduit à l'essor des robots-conseillers. J'étais au début de ma carrière d'agent financier lorsque Betterment et Wealthfront ont été lancés, et j'en ai perçu l'attrait. J'avais déjà des clients qui me demandaient quels étaient mes honoraires et comment ils étaient justifiés compte tenu des rendements.

D'autres conseillers se répétaient sans cesse – et se répétaient entre eux – qu'ils ne pouvaient T être remplacés par un ordinateur. « Nos emplois sont trop importants. » Et aujourd'hui, les conseillers sont tout aussi réticents à l'égard des Crypto, au risque de passer à côté de la prochaine tendance disruptive du secteur.

Les conseillers-robots ont actuellement plus de 100 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM), et l'âge moyen des investisseurs est bien inférieur à 40 ans. Ces investisseurs n'ont T vu la nécessité de payer plus de 1 % à des conseillers financiers qui n'ont fait que transmettre la fonction d'investissement à des tiers, qui ont facturé des frais supplémentaires, pour finalement sous-performer le marché.

Les histoires sont là pour que les conseillers les racontent à leurs clients et une infrastructure est en cours de construction pour aider à faire de la Crypto un jeu intelligent dans la planification financière.

De plus, nous avons constaté la croissance de Robinhood, dont 80 % des utilisateurs sont des milléniaux, ainsi que d’applications comme Acorns et Stash qui offrent une expérience numérique et hautement personnalisable.

La leçon à retenir est la suivante : si les investisseurs de la génération X et de la génération Y recherchent une méthode spécifique pour investir, épargner ou effectuer des transactions, ils la trouveront et contribueront à définir les frais et les services. Il est probable que les Crypto représentent la prochaine frontière de l'investissement.

Examinons l'attitude de ce groupe à l'égard de l'investissement. SelonCB Insights33 % des millenials ne pensent T qu'ils auront besoin d'une banque du tout, et 83 % se disent ouverts aux stratégies d'investissement alternatives.

Actuellement, la tranche d’âge qui compte le plus grand nombre deBitcoininvestisseurs est le groupe des 25-34 ans, selonGrayscale (comme CoinDesk, une filiale de Digital Currency Group). Cependant, l'âge moyen des personnes intéressées par le Bitcoin est de 42 ans, soit celles qui sont au sommet de leur carrière et dont les revenus sont en pleine croissance !

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Ajoutez à ces statistiques le fait que ce groupe est susceptible d’hériter de plus de 60 000 milliards de dollars au cours des trois prochaines décennies et devrait quintupler sa richesse d’ici 2030.

Vous avez en face de vous un groupe d’investisseurs intelligents dont les revenus et la richesse augmentent, qui savent dans quoi ils veulent investir et qui hésitent à payer des frais supplémentaires.

Les Crypto offrent aux conseillers financiers la possibilité d'offrir aux jeunes investisseurs des avantages dont beaucoup T peuvent ou ne veulent T parler. Les clients les recherchent et souhaitent bénéficier de l'aide de leur conseiller. Plus de la moitié des personnes interrogées par Grayscale ont déclaré qu'elles seraient plus motivées à investir dans le Bitcoin si leur conseiller le leur recommandait.

Les Crypto peuvent s'adapter à l'évolution des structures tarifaires et des offres de services. Pour les conseillers proposant des services par abonnement, forfaitaires, horaires ou par projet, les solutions Crypto sont parfaitement adaptées. Discuter des opportunités d'investissement en Crypto et aider les clients à comprendre, acheter, stocker et comptabiliser leurs Crypto en toute sécurité est un besoin crucial pour les investisseurs particuliers.

Les Crypto offrent également aux conseillers la possibilité de proposer des investissements alternatifs à des clients qui, autrement, ne seraient T considérés comme des investisseurs accrédités. Des jetons de protocole aux offres Reg A+, les investissements en Crypto peuvent être considérés comme un actif alternatif très liquide, à faible risque minimal, dans lequel cette génération est beaucoup plus ouverte à investir.

Bien que de nombreux planificateurs financiers évitent l'investissement robotisé en raison des dangers perçus, il est important de noter que les cryptomonnaies ne doivent T nécessairement réduire les revenus d'un conseiller. Par exemple, si un conseiller financier utilise les actifs sous gestion comme principale source de frais, ceux-ci peuvent être gérés soit par des fonds sur des plateformes de garde, soit par des services de comptes gérés séparément (SMA) ou par des tiers pour gérer les allocations de Crypto des clients.

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L'essentiel est que cette clientèle très recherchée s'intéresse aux investissements alternatifs, et aux Crypto en particulier. Pouvoir au moins dialoguer avec eux, comprendre la place de ces investissements dans un portefeuille et les associer à leur vie et à leurs objectifs financiers est un atout majeur pour conquérir leur clientèle en pleine croissance. Proposer des frais et des structures d'offres variés est d'autant plus important que les modèles de revenus des services financiers continuent d'évoluer.

Le Bitcoin et les autres cryptomonnaies ont connu une année exceptionnelle en termes de reconnaissance et d'adoption. Le Bitcoin a enregistré des gains significatifs par rapport aux indices traditionnels comme le S&P 500, tandis que PayPal prépare une fonctionnalité de paiement en Crypto , démontrant que le secteur ne se limite pas aux transactions sur le marché noir.

Ces histoires sont là pour que les conseillers puissent les raconter à leurs clients, et des infrastructures sont en cours de construction pour faire des Crypto un investissement judicieux dans la planification financière. Il est temps pour les conseillers financiers d'anticiper l'avenir des investissements numériques.