I supervisori delle banche statali degli Stati Uniti pubblicano il modello di regolamentazione finale

La Conferenza delle autorità di vigilanza bancaria statale degli Stati Uniti (CSBS) ha pubblicato la versione definitiva del suo modello di quadro normativo per le valute digitali.

L'organizzazione, composta da rappresentanti degli enti di regolamentazione bancaria a livello statale, ha rilasciato una bozza iniziale della sua proposta di regolamentazione della valuta digitalea dicembreLa bozza trae spunto dai commenti fatti durante un successivo periodo di commenti di due mesi in cui sia l'ecosistema della valuta digitale sia gli operatori finanziari storici hanno potuto esprimere il loro parere sulla proposta.

Sebbene il quadro sia solo una raccomandazione (gli enti di regolamentazione delle banche statali possono utilizzarlo come base o per elaborare norme per la Tecnologie ), la sua pubblicazione avrà probabilmente un ruolo nel modo in cui gli stati degli Stati Uniti si muoveranno verso la finalizzazione dei loro approcci alla supervisione delle attività che coinvolgono la valuta digitale.

Il gruppo ha raccomandato che le aziende coinvolte nello scambio o nella trasmissione di valute digitali da parte di terzi, nonché i "servizi che facilitano lo scambio, l'archiviazione e/o la trasmissione di valuta virtuale da parte di terzi (ad esempio portafogli, caveau, chioschi, merchant-acquirer e processori di pagamento)" dovrebbero essere sottoposte alla supervisione degli enti di regolamentazione bancaria statale.

Il gruppo ha scritto:

"È Politiche del CSBS che le entità che svolgono attività che implicano il controllo di terze parti sulla valuta virtuale debbano essere soggette a licenza e supervisione statale come un'entità che svolge tali attività con valute legali. Di conseguenza, le attività che implicano valute legali che sono altrimenti soggette alle leggi statali dovrebbero essere coperte se intraprese utilizzando valuta virtuale.

Il testo pubblicato dal CSBS includeva anche modifiche alla sua proposta iniziale relative ai tipi di investimento consentiti, alla conformità antiriciclaggio, alla tenuta dei registri, alla supervisione e alla gestione delle crisi.

L'ultima versione https://www.csbs.org/news/press-releases/pr2015/Pages/PR091515.aspx

offre inoltre approfondimenti sulle risposte ricevute dal CSBS e sulle modifiche apportate alla versione precedente del framework.

Definizione di "valuta virtuale"

Il testo include la definizione di "valuta virtuale" fornita dall'organizzazione, ad uso degli enti regolatori statali, che si concentra sull'unità di conto in sé piuttosto che sul software che ne consente l'uso.

La definizione definitiva recita:

"La valuta virtuale è una rappresentazione digitale di valore utilizzata come mezzo di scambio, unità di conto o riserva di valore, ma non ha lo status di moneta a corso legale come riconosciuto dal governo degli Stati Uniti. La valuta virtuale non include il software o i protocolli che regolano il trasferimento della rappresentazione digitale di valore. La valuta virtuale non include il valore memorizzato riscattabile esclusivamente in beni o servizi limitati a transazioni che coinvolgono un commerciante definito, come i programmi di premi."

Il CSBS ha osservato che ONE commentatore ha affermato che gli enti regolatori dovrebbero adottare un linguaggio comune per questa definizione "piuttosto che impegnarsi in una reinterpretazione casuale delle leggi esistenti".

Proposte aggiuntive

Il quadro comprende raccomandazioni per un sistema nazionale di condivisione dei dati basato sul Nationwide Multistate Licensing System, una rete utilizzata per il rilascio delle licenze agli istituti finanziari.

L'Associazione dei banchieri americani

ha espresso il suo sostegno a questo approccio all'inizio di quest'anno e, secondo il CSBS, diverse aziende non identificate nel settore delle valute digitali hanno espresso il loro sostegno alla proposta.

Il CSBS ha affermato:

"...il Framework raccomanda l'uso di un solido sistema di licenze che supporti la capacità degli enti regolatori di condividere informazioni in tempo reale o quasi e offra il potenziale di semplificare tutti gli aspetti tecnici delle licenze, tra cui l'elaborazione delle domande, l'elaborazione dei controlli dei precedenti, la segnalazione e la gestione dei reclami".

Il gruppo ha affermato di aver modificato la sua precedente richiesta di audit di sicurezza informatica di terze parti per consentire flessibilità a discrezione degli enti regolatori statali.

"CSBS ha originariamente redatto un requisito di audit di sicurezza informatica, inclusa una disposizione secondo cui l'audit deve essere eseguito da una terza parte. CSBS riconosce che questo può essere costoso e potenzialmente prematuro per le startup. CSBS riconosce anche che un audit di terze parti è importante per le istituzioni più rischiose. Di conseguenza, il framework finale è stato modificato per fornire maggiore flessibilità", ha scritto il gruppo.

Ora, il modello suggerisce che gli enti regolatori decidano caso per caso se è necessario un audit di terze parti o se sarebbe sufficiente un audit interno predisposto dal licenziatario.

Il CSBS ha anche indicato di aver ricevuto il supporto di coloro che hanno presentato commenti per una “rampa di accesso” normativa che consentirebbe a determinate entità di ricevere un’approvazione provvisoria, un approccio adottato da New York nel suo framework BitLicense.

Nel suo modello di regolamentazione finale, il CSBS ha rifiutato di includere tale linguaggio, affermando che “gli enti di regolamentazione statali comprendono l’argomentazione a favore dell’incubazione legale e normativa”.

La versione definitiva del quadro normativo modello CSBS è disponibile di seguito:

Quadro normativo modello CSBS

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