Les autorités de surveillance des banques d'État américaines publient le modèle de règlement final

La Conférence des superviseurs des banques d'État des États-Unis (CSBS) a publié la version finale de son modèle de cadre réglementaire pour les monnaies numériques.

L'organisation, composée de représentants des organismes de réglementation bancaire au niveau des États, a publié une première version préliminaire de sa proposition de réglementation sur la monnaie numérique.en décembreLe projet s'appuie sur les commentaires formulés au cours d'une période de commentaires ultérieure de deux mois au cours de laquelle l'écosystème de la monnaie numérique ainsi que les acteurs financiers ont pu peser sur la proposition.

Bien que le cadre ne soit qu'une recommandation - les régulateurs des banques d'État peuvent l'utiliser comme base ou pour élaborer des règles pour la Technologies - sa publication jouera probablement un rôle dans la manière dont les États américains progresseront vers la finalisation de leurs approches de supervision des activités impliquant la monnaie numérique.

Le groupe a recommandé que les entreprises impliquées dans l’échange ou la transmission de monnaies numériques par des tiers, ainsi que les « services qui facilitent l’échange, le stockage et/ou la transmission de monnaies virtuelles par des tiers (par exemple, les portefeuilles, les coffres-forts, les kiosques, les commerçants-acquéreurs et les processeurs de paiement) » soient placés sous la surveillance des régulateurs bancaires d’État.

Le groupe a écrit :

La Juridique du CSBS prévoit que les entités exerçant des activités impliquant le contrôle de monnaies virtuelles par des tiers doivent être soumises à un agrément et à une supervision étatiques, au même titre que les entités exerçant de telles activités avec des monnaies fiduciaires. Par conséquent, les activités impliquant des monnaies fiduciaires, par ailleurs soumises aux lois des États, doivent être couvertes si elles sont réalisées avec des monnaies virtuelles.

Le texte publié par le CSBS comprenait également des modifications à sa proposition initiale concernant les types d’investissement autorisés, la conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent, la tenue de registres, la supervision et la gestion de crise.

La dernière version https://www.csbs.org/news/press-releases/pr2015/Pages/PR091515.aspx

offre également un aperçu des réponses reçues par le CSBS ainsi que de la manière dont les modifications ont été apportées à la version précédente du cadre.

Définition de « monnaie virtuelle »

Le texte inclut la définition de l'organisation d'une « monnaie virtuelle » à l'usage des régulateurs étatiques, qui se concentre sur l'unité de compte elle-même plutôt que sur le logiciel permettant son utilisation.

La définition finale se lit comme suit :

La monnaie virtuelle est une représentation numérique de valeur utilisée comme moyen d'échange, unité de compte ou réserve de valeur, mais elle n'a pas cours légal reconnu par le gouvernement des États-Unis. Elle n'inclut pas les logiciels ni les protocoles régissant le transfert de la représentation numérique de valeur. Elle n'inclut pas la valeur stockée échangeable exclusivement contre des biens ou des services, dans le cadre de transactions impliquant un commerçant défini, comme les programmes de fidélité.

Le CSBS a noté ONE commentateur a déclaré que les régulateurs devraient adopter un langage commun pour cette définition « plutôt que de s'engager dans une réinterprétation aléatoire des lois existantes ».

Propositions supplémentaires

Le cadre comprend des recommandations pour un système national de partage de données basé sur le Nationwide Multistate Licensing System, un réseau utilisé pour l’octroi de licences aux institutions financières.

L'Association des banquiers américains

a indiqué son soutien à cette approche plus tôt cette année, et selon le CSBS, plusieurs sociétés non identifiées dans l'espace de la monnaie numérique ont exprimé leur soutien à la proposition.

Le CSBS a déclaré :

« ... le Cadre recommande l'utilisation d'un système de licences robuste qui soutient la capacité des régulateurs à partager des informations en temps réel ou presque et offre la possibilité de rationaliser tous les aspects techniques de l'octroi de licences, y compris le traitement des demandes, le traitement des vérifications des antécédents, les rapports et la gestion des plaintes. »

Le groupe a déclaré avoir modifié son précédent appel à des audits de cybersécurité par des tiers pour permettre une certaine flexibilité à la discrétion des régulateurs de l'État.

Le CSBS avait initialement rédigé une exigence d'audit de cybersécurité, incluant une disposition exigeant que l'audit soit réalisé par un tiers. Le CSBS reconnaît que cela peut être coûteux et potentiellement prématuré pour les startups. Il reconnaît également l'importance d'un audit par un tiers pour les institutions plus risquées. En conséquence, le cadre final a été modifié pour offrir plus de flexibilité », a écrit le groupe.

Désormais, le modèle suggère que les régulateurs décident au cas par cas si un audit par un tiers est nécessaire ou si un audit interne préparé par le titulaire de la licence serait suffisant.

Le CSBS a également indiqué qu'il avait reçu le soutien des auteurs de commentaires pour une « rampe d'accès » réglementaire qui permettrait à certaines entités de recevoir une approbation provisoire, une approche adoptée par New York dans son cadre BitLicense.

Dans son modèle de réglementation final, le CSBS a refusé d’inclure un tel langage, déclarant que « les régulateurs des États comprennent l’argument en faveur de l’incubation juridique et réglementaire ».

La version finale du modèle de cadre réglementaire CSBS est disponible ci-dessous :

Cadre réglementaire modèle du CSBS

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