Los supervisores de los bancos estatales de EE. UU. publican el reglamento modelo final

La Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales de Estados Unidos (CSBS) ha publicado la versión final de su marco regulatorio modelo para las monedas digitales.

La organización, compuesta por representantes de organismos reguladores bancarios a nivel estatal, publicó una versión preliminar inicial de sus propuestas de regulaciones sobre monedas digitales.en diciembreEl borrador se basó en comentarios realizados durante un período de comentarios posterior de dos meses en el que tanto el ecosistema de moneda digital como los operadores financieros tradicionales pudieron opinar sobre la propuesta.

Si bien el marco es solo una recomendación (los reguladores de los bancos estatales pueden usarlo como base o para elaborar reglas para la Tecnología ), su publicación probablemente jugará un papel en cómo los estados de EE. UU. avanzan hacia la finalización de sus enfoques para supervisar las actividades que involucran moneda digital.

El grupo recomendó que las empresas involucradas en el intercambio o transmisión de monedas digitales por parte de terceros, así como los “servicios que facilitan el intercambio, almacenamiento y/o transmisión de monedas virtuales por parte de terceros (por ejemplo, billeteras, bóvedas, quioscos, adquirentes comerciales y procesadores de pagos)” deberían estar bajo la supervisión de los reguladores bancarios estatales.

El grupo escribió:

La Regulación de la CSBS es que las entidades que realizan actividades que implican el control de monedas virtuales por parte de terceros estén sujetas a la autorización y supervisión estatal, al igual que las entidades que realizan dichas actividades con monedas fiduciarias. Por consiguiente, las actividades que involucran monedas fiduciarias, que de otro modo estarían sujetas a las leyes estatales, deberían estar cubiertas si se realizan con monedas virtuales.

El texto publicado por la CSBS también incluyó cambios a su propuesta inicial relacionados con los tipos de inversión permitidos, el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero, el mantenimiento de registros, la supervisión y la gestión de crisis.

El último comunicado https://www.csbs.org/news/press-releases/pr2015/Pages/PR091515.aspx

También ofrece información sobre las respuestas que recibió la CSBS, así como sobre cómo se realizaron cambios en la versión anterior del marco.

Definición de 'moneda virtual'

El texto incluye la definición de la organización de una "moneda virtual" para uso de los reguladores estatales, que se centra en la unidad de cuenta en sí misma en lugar del software que permite su uso.

La definición final dice:

La Moneda Virtual es una representación digital de valor que se utiliza como medio de intercambio, unidad de cuenta o depósito de valor, pero no tiene curso legal reconocido por el Gobierno de los Estados Unidos. La Moneda Virtual no incluye el software ni los protocolos que rigen la transferencia de la representación digital de valor. La Moneda Virtual no incluye el valor almacenado canjeable exclusivamente por bienes o servicios limitados a transacciones que involucran a un comerciante definido, como los programas de recompensas.

La CSBS señaló que un comentarista dijo que los reguladores deberían adoptar un lenguaje común para esta definición "en lugar de realizar una reinterpretación aleatoria de las leyes existentes".

Propuestas adicionales

El marco incluye recomendaciones para un sistema de intercambio de datos a nivel nacional basado en el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales, una red utilizada para el otorgamiento de licencias a instituciones financieras.

La Asociación Americana de Banqueros

indicó su apoyo a este enfoque a principios de este año y, según la CSBS, varias empresas no identificadas en el espacio de la moneda digital han expresado su apoyo a la propuesta.

La CSBS declaró:

“...el Marco recomienda el uso de un sistema de licencias sólido que respalde la capacidad de los reguladores de compartir información en tiempo real o casi en tiempo real y ofrezca el potencial de agilizar todos los aspectos técnicos del otorgamiento de licencias, incluido el procesamiento de solicitudes, el procesamiento de verificación de antecedentes, la presentación de informes y la gestión de quejas”.

El grupo dijo que había modificado su llamado anterior para auditorías de ciberseguridad de terceros para permitir flexibilidad a discreción de los reguladores estatales.

La CSBS redactó originalmente un requisito de auditoría de ciberseguridad, que incluía una disposición para que la auditoría fuera realizada por un tercero. La CSBS reconoce que esto puede ser costoso y potencialmente prematuro para las startups. La CSBS también reconoce la importancia de una auditoría externa para las instituciones con mayor riesgo. Por consiguiente, el marco final se modificó para brindar mayor flexibilidad, escribió el grupo.

Ahora, el modelo sugiere que los reguladores decidan caso por caso si se requiere una auditoría de terceros o si una auditoría interna preparada por el licenciatario sería suficiente.

La CSBS también indicó que había recibido apoyo de los autores de comentarios para una “rampa de acceso” regulatoria que permitiría a ciertas entidades recibir una aprobación provisional, un enfoque adoptado por Nueva York en su marco BitLicense.

En su modelo de regulación final, la CSBS se negó a incluir ese lenguaje, afirmando que “los reguladores estatales entienden el argumento a favor de la incubación legal y regulatoria”.

La versión final del Marco Regulatorio Modelo del CSBS se puede encontrar a continuación:

Marco regulatorio modelo de la CSBS

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