Il GAFI esamina i rischi delle valute digitali

La Financial Action Task Force (FATF) ha pubblicato un documento in cui esamina i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo connessi alle valute digitali.

Il FATF è un'organizzazione intergovernativa indipendente incaricata di sviluppare politiche per combattere il riciclaggio di denaro (AML) e il finanziamento del terrorismo (CTF). L'organizzazione mantiene inoltre una lista nera, che evidenzia le giurisdizioni che rifiutano di affrontare questi problemi. Inoltre, il FATF emette raccomandazioni per AML e CFT, che devono essere seguite per rimanere fuori dalla lista nera.

Il GAFIcarta, intitolato "Valute virtuali: definizioni chiave e potenziali rischi AML/CFT", offre un QUICK riassunto del sistema di valuta digitale, ma, come implicito nel titolo, LOOKS anche i rischi che potrebbero derivare dalla Tecnologie (vedi il rapporto completo in fondo a questo articolo).

Per coincidenza, il documento è stato pubblicato solo pochi giorni dopo che l'OCSE aveva pubblicato undocumento di lavoro su Bitcoin, ed è stato menzionato da funzionari russiall'inizio di questo meseIl segretariato del GAFI ha sede a Parigi, presso la sede dell'OCSE.

Usi legittimi, ampio potenziale

Il documento sottolinea che la valuta digitale ha utilizzi legittimi, con importanti società di capitale di rischio che investono in start-up, e riconosce chiaramente il potenziale della Tecnologie emergente:

"La valuta virtuale ha il potenziale per migliorare l'efficienza dei pagamenti e ridurre i costi di transazione per pagamenti e trasferimenti di fondi. Ad esempio, Bitcoin funziona come una valuta globale che può evitare commissioni di cambio, è attualmente elaborata con commissioni/addebiti inferiori rispetto alle tradizionali carte di credito e di debito e può potenzialmente fornire vantaggi ai sistemi di pagamento online esistenti, come PayPal."

Il FATF sottolinea inoltre che le valute digitali potrebbero aprire la strada a microtransazioni praticabili, consentendo ad aziende e privati di monetizzare beni o servizi a bassissimo costo venduti online.

Afferma inoltre che la valuta digitale potrebbe supportare l'inclusione finanziaria in altri modi, offrendo servizi in regioni del mondo sotto-bancarizzate e non-bancarizzate. Vengono discusse anche le rimesse.

Nel complesso, la sintesi del GAFI può essere descritta come relativamente ottimistica, concentrandosi com'è sulle applicazioni pratiche della Tecnologie.

Non senza rischi

Per quanto riguarda il rischio, il GAFI conclude che le valute digitali sono “potenzialmente vulnerabili al riciclaggio di denaro e all’abuso Finanza del terrorismo” per una serie di ragioni.

"Innanzitutto, potrebbero consentire un maggiore anonimato rispetto ai tradizionali metodi di pagamento non in contanti. I sistemi di valuta virtuale possono essere scambiati su Internet, sono generalmente caratterizzati da relazioni con i clienti non faccia a faccia e potrebbero consentire finanziamenti anonimi", afferma il documento. "Potrebbero anche consentire trasferimenti anonimi, se mittente e destinatario non sono adeguatamente identificati".

Il GAFI sottolinea che i sistemi decentralizzati possono essere particolarmente vulnerabili ai rischi di anonimato, spiegando:

"Ad esempio, per progettazione, gli indirizzi Bitcoin , che funzionano come account, non hanno nomi o altre identificazioni dei clienti associate e il sistema non ha un server centrale o un fornitore di servizi. Il protocollo Bitcoin non richiede o fornisce l'identificazione e la verifica dei partecipanti o genera registrazioni storiche di transazioni che sono necessariamente associate all'identità del mondo reale. Non esiste un organismo di controllo centrale e nessun software AML attualmente disponibile per monitorare e identificare modelli di transazioni sospette. Le forze dell'ordine non possono prendere di mira ONE sede centrale o un'entità (amministratore) per scopi investigativi o di sequestro di beni (sebbene le autorità possano prendere di mira singoli exchanger per le informazioni sui clienti che l'exchanger può raccogliere). Offre quindi un livello di potenziale anonimato impossibile con le tradizionali carte di credito e di debito o vecchi sistemi di pagamento online, come PayPal."

Portata globale

La portata globale delle valute digitali aumenta anche il loro potenziale AML/CFT, facilitando i trasferimenti internazionali e basandosi su un'infrastruttura complessa diffusa in tutto il mondo.

Questa segmentazione aggiunge un ulteriore livello di problemi per le autorità preposte all'applicazione della legge e alla conformità, poiché la responsabilità in materia di AML/CFT potrebbe non essere chiara e i registri delle transazioni potrebbero essere detenuti da entità diverse in giurisdizioni diverse.

"Questo problema è aggravato dalla natura in rapida evoluzione della Tecnologie e dei modelli aziendali della valuta virtuale decentralizzata, tra cui il numero e i tipi/ruoli mutevoli dei partecipanti che forniscono servizi nei sistemi di pagamento in valuta virtuale. E, cosa importante, i componenti di un sistema di valuta virtuale possono essere ubicati in giurisdizioni che non hanno adeguati controlli AML/CFT", conclude il FATF.

Il FATF avverte che i sistemi centralizzati di valuta virtuale potrebbero essere complici del riciclaggio di denaro e potrebbero deliberatamente cercare giurisdizioni con regimi AML/CFT deboli. Le valute virtuali convertibili decentralizzate che consentono transazioni anonime da persona a persona possono esistere in un universo digitale completamente al di fuori della portata di qualsiasi paese in particolare.

In sostanza, il FATF ritiene che attori nefasti potrebbero usare la Tecnologie della valuta digitale per stabilirsi in modo efficace in un posto al di fuori della portata delle forze dell'ordine e degli enti regolatori, il tutto nel tentativo di eludere le forze dell'ordine, le normative finanziarie internazionali o potenzialmente persino aggirare le sanzioni finanziarie. Tale rischio è meramente ipotetico a questo punto.

I primi giorni delle forze dell'ordine

Il GAFI sottolinea che le forze dell'ordine stanno già iniziando a rilevare casi penali di notevole entità che coinvolgono l'uso di valuta digitale.

Nel rapporto l'organizzazione esamina il caso di riciclaggio di denaro della Liberty Reserve, l'ascesa e il declino del bazar della droga online Silk Road e il declino della Western Express International.

Naturalmente, quest'ultima non aveva nulla a che fare con Bitcoin o con le criptovalute ispirate a Bitcoin, poiché coinvolgeva e-gold e WebMoney.

Il rapporto completo

Definizioni chiave della valuta virtuale e potenziali rischi AML/CFT

Bitcoinimmagine tramite Shutterstock