Financial Watchdog FATF Sinusuri ang Mga Panganib ng Digital Currencies

Nag-publish ang Financial Action Task Force (FATF) ng isang papel na tumitingin sa mga panganib sa money laundering at pagpopondo ng terorismo na sangkot sa mga digital na pera.

Ang FATF ay isang independiyenteng intergovernmental na organisasyon na nakatalaga sa pagbuo ng mga patakaran para labanan ang money laundering (AML) at terrorism financing (CTF). Ang organisasyon ay nagpapanatili pa ng isang blacklist, na nagha-highlight sa mga hurisdiksyon na tumatangging tugunan ang mga isyung ito. Bilang karagdagan, ang FATF ay nag-isyu ng mga rekomendasyon para sa AML at CFT, na dapat sundin para manatili sa blacklist.

Ang FATF papel, na pinamagatang 'Virtual Currencies – Mga Pangunahing Kahulugan at Potensyal na Mga Panganib sa AML/CFT', ay nag-aalok ng QUICK na buod ng sistema ng digital currency, ngunit, gaya ng ipinahiwatig ng pamagat, LOOKS din ang mga panganib na maaaring lumabas mula sa Technology (tingnan ang buong ulat sa ibaba ng artikulong ito).

Nagkataon, ang papel ay nai-publish ilang araw lamang pagkatapos mai-publish ng OECD ang a working paper sa Bitcoin, at isinangguni ng mga opisyal ng Russia mas maaga sa buwang ito. Ang FATF secretariat ay matatagpuan sa Paris, sa punong-tanggapan ng OECD.

Mga lehitimong gamit, sapat na potensyal

Itinuturo ng papel na ang digital currency ay may mga lehitimong gamit, na may mga kilalang venture capital firm na namumuhunan sa mga start-up, at malinaw na kinikilala ang potensyal sa umuusbong Technology:

"Ang virtual currency ay may potensyal na pahusayin ang kahusayan sa pagbabayad at bawasan ang mga gastos sa transaksyon para sa mga pagbabayad at paglilipat ng pondo. Halimbawa, ang Bitcoin ay gumagana bilang isang pandaigdigang currency na makakaiwas sa mga bayarin sa palitan, kasalukuyang pinoproseso na may mas mababang mga bayarin/singil kaysa sa tradisyonal na mga credit at debit card, at maaaring potensyal na magbigay ng benepisyo sa mga umiiral nang online na sistema ng pagbabayad, tulad ng PayPal."

Itinuturo din ng FATF na ang mga digital currency ay maaaring magbigay daan para sa mabubuhay na microtransactions, na nagbibigay-daan sa mga negosyo at indibidwal na pagkakitaan ang napakababang halaga ng mga produkto o serbisyong ibinebenta online.

Isinasaad pa nito na maaaring suportahan ng digital currency ang pagsasama sa pananalapi sa iba pang mga paraan, sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga serbisyo sa mga hindi naka-banked at hindi naka-banked na mga rehiyon sa mundo. Pinag-uusapan din ang mga remittance.

Sa pangkalahatan, ang buod ng FATF ay maaaring ilarawan bilang medyo optimistiko, na tumutuon tulad ng ginagawa nito sa mga real-world na aplikasyon ng Technology.

Hindi walang panganib

Sa panig ng panganib, sinabi ng FATF na ang mga digital na pera ay "potensyal na mahina sa money laundering at pang-aabuso sa Finance ng terorista" para sa maraming kadahilanan.

"Una, maaari nilang payagan ang higit na anonymity kaysa sa mga tradisyonal na paraan ng pagbabayad na hindi cash. Maaaring ipagpalit ang mga virtual na sistema ng pera sa internet, karaniwang nailalarawan sa pamamagitan ng mga hindi harapang relasyon ng customer at maaaring pahintulutan ang hindi kilalang pagpopondo," sabi ng papel. "Maaari din nilang payagan ang mga hindi kilalang paglilipat, kung hindi sapat na natukoy ang nagpadala at tatanggap."

Itinuturo ng FATF na ang mga desentralisadong sistema ay maaaring maging partikular na mahina sa mga panganib sa hindi pagkakilala, na nagpapaliwanag:

"Halimbawa, ayon sa disenyo, ang mga address ng Bitcoin , na gumaganap bilang mga account, ay walang mga pangalan o iba pang pagkakakilanlan ng customer na nakalakip, at ang system ay walang sentral na server o service provider. Ang Bitcoin protocol ay hindi nangangailangan o nagbibigay ng pagkakakilanlan at pag-verify ng mga kalahok o bumubuo ng mga makasaysayang talaan ng mga transaksyon na kinakailangang nauugnay sa tunay na pagkakakilanlan sa mundo. Walang sentral na pangangasiwa ng katawan, at walang isang AML software na kasalukuyang magagamit upang masubaybayan o matukoy ang ONE ng target ng batas. (administrator) para sa mga layunin ng pagsisiyasat o pag-agaw ng asset (bagama't maaaring i-target ng mga awtoridad ang mga indibidwal na exchanger para sa impormasyon ng kliyente na maaaring kolektahin ng exchanger sa gayon ay nag-aalok ito ng antas ng potensyal na anonymity na imposible sa mga tradisyonal na credit at debit card o mas lumang mga online na sistema ng pagbabayad, tulad ng PayPal."

Global abot

Pinapataas din ng pandaigdigang abot ng mga digital currency ang kanilang potensyal na AML/CFT, na nagpapadali sa mga internasyonal na paglilipat at umaasa sa isang kumplikadong imprastraktura na kumalat sa buong mundo.

Ang pagse-segment na ito ay nagdaragdag ng isa pang layer ng mga problema para sa mga awtoridad sa pagpapatupad ng batas at pagsunod, dahil ang responsibilidad para sa AML/CFT ay maaaring hindi malinaw at ang mga rekord ng transaksyon ay maaaring hawak ng iba't ibang entity sa iba't ibang hurisdiksyon.

"Ang problemang ito ay pinalala ng mabilis na umuusbong na katangian ng desentralisadong Technology ng virtual currency at mga modelo ng negosyo, kabilang ang pagbabago ng bilang at mga uri/gampanan ng mga kalahok na nagbibigay ng mga serbisyo sa mga sistema ng pagbabayad ng virtual na pera. At ang mahalaga, ang mga bahagi ng isang virtual na sistema ng pera ay maaaring matatagpuan sa mga hurisdiksyon na walang sapat na kontrol ng AML/CFT," pagtatapos ng FATF.

Nagbabala ang FATF na ang mga sentralisadong virtual currency system ay maaaring kasabwat sa money laundering at maaaring sadyang maghanap ng mga hurisdiksyon na may mahinang AML/CFT na mga rehimen. Maaaring umiral ang mga desentralisadong convertible virtual currency na nagbibigay-daan sa mga hindi kilalang tao-sa-tao na transaksyon sa isang digital na uniberso na ganap na hindi maaabot ng anumang partikular na bansa.

Talagang naniniwala ang FATF na maaaring gumamit ang mga kasuklam-suklam na aktor Technology ng digital currency para epektibong mag-set up ng shop sa isang lugar na hindi maaabot ng mga tagapagpatupad ng batas at mga regulator, lahat sa pagsisikap na makaiwas sa pagpapatupad ng batas, internasyonal na mga regulasyon sa pananalapi o potensyal na iwasan ang mga pinansiyal na parusa. Ang panganib na iyon ay hypothetical lamang sa puntong ito.

Mga unang araw para sa pagpapatupad ng batas

Itinuturo ng FATF na ang pagpapatupad ng batas ay nagsisimula nang makakita ng mga malalaking kaso ng kriminal na kinasasangkutan ng paggamit ng digital currency.

Sa ulat, sinusuri ng organisasyon ang kaso ng money laundering ng Liberty Reserve, ang pagtaas at pagbaba ng online drug bazaar na Silk Road at ang pagkamatay ng Western Express International.

Siyempre, ang huli ay walang kinalaman sa Bitcoin, o mga cryptocurrencies na inspirasyon ng Bitcoin, dahil kasangkot ito sa e-gold at WebMoney.

Ang buong ulat

Virtual Currency Key Definition at Potensyal na Mga Panganib sa AML/CFT

Bitcoin larawan sa pamamagitan ng Shutterstock