Le GAFI examine les risques liés aux monnaies numériques

Le Groupe d’action financière (GAFI) a publié un document examinant les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme liés aux monnaies numériques.

Le GAFI est une organisation intergouvernementale indépendante chargée d'élaborer des politiques de lutte contre le blanchiment de capitaux (LAB) et le financement du terrorisme (FT). L'organisation tient également à jour une liste noire qui met en évidence les juridictions qui refusent de s'attaquer à ces problèmes. De plus, le GAFI émet des recommandations en matière de LAB et de FT, qui doivent être suivies pour ne pas figurer sur la liste noire.

Le GAFIpapier, intitulé « Monnaies virtuelles – Définitions clés et risques potentiels de LBC/FT », offre un QUICK résumé du système de monnaie numérique, mais, comme l'indique le titre, LOOKS également les risques qui pourraient découler de la Technologies (voir le rapport complet au bas de cet article).

Par coïncidence, le document a été publié quelques jours seulement après que l’OCDE a publié unedocument de travail sur le Bitcoin, et a été référencé par des responsables russesplus tôt ce mois-ciLe secrétariat du GAFI est situé à Paris, au siège de l’OCDE.

Des usages légitimes, un potentiel considérable

Le document souligne que la monnaie numérique a des utilisations légitimes, avec d'importantes sociétés de capital-risque investissant dans des start-ups, et reconnaît clairement le potentiel de cette Technologies émergente :

Les monnaies virtuelles ont le potentiel d'améliorer l'efficacité des paiements et de réduire les coûts de transaction pour les paiements et les transferts de fonds. Par exemple, le Bitcoin fonctionne comme une monnaie mondiale qui permet d'éviter les frais de change, est actuellement traité avec des frais inférieurs à ceux des cartes de crédit et de débit traditionnelles et pourrait potentiellement s'avérer bénéfique pour les systèmes de paiement en ligne existants, comme PayPal.

Le GAFI souligne également que les monnaies numériques pourraient ouvrir la voie à des microtransactions viables, permettant aux entreprises et aux particuliers de monétiser des biens ou des services à très faible coût vendus en ligne.

Il est également indiqué que la monnaie numérique pourrait soutenir l’inclusion financière d’autres manières, en offrant des services dans les régions du monde sous-bancarisées et non bancarisées. Les transferts de fonds sont également évoqués.

Dans l’ensemble, le résumé du GAFI peut être décrit comme relativement optimiste, se concentrant sur les applications concrètes de la Technologies.

Non sans risque

Du côté des risques, le GAFI conclut que les monnaies numériques sont « potentiellement vulnérables au blanchiment d’argent et aux abus Finance du terrorisme » pour un certain nombre de raisons.

« Tout d'abord, ils peuvent permettre un plus grand anonymat que les méthodes de paiement traditionnelles sans espèces. Les systèmes de monnaie virtuelle peuvent être échangés sur Internet, se caractérisent généralement par des relations clients à distance et peuvent permettre un financement anonyme », indique le document. « Ils peuvent également autoriser des transferts anonymes, si l'expéditeur et le destinataire ne sont pas correctement identifiés. »

Le GAFI souligne que les systèmes décentralisés peuvent être particulièrement vulnérables aux risques d’anonymat, expliquant :

Par exemple, de par leur conception, les adresses Bitcoin , qui fonctionnent comme des comptes, ne sont associées ni à un nom ni à d'autres identifiants clients, et le système ne dispose d'aucun serveur central ni d'aucun prestataire de services. Le protocole Bitcoin ne requiert ni ne fournit l'identification et la vérification des participants, et ne génère pas d'historique des transactions nécessairement associées à une identité réelle. Il n'existe aucun organisme central de surveillance, ni aucun logiciel anti-blanchiment d'argent actuellement disponible pour surveiller et identifier les transactions suspectes. Les forces de l'ordre ne peuvent cibler un ONE site ou une seule entité (administrateur) à des fins d'enquête ou de saisie d'actifs (bien que les autorités puissent cibler des échangeurs individuels pour obtenir des informations clients qu'ils pourraient collecter). Il offre ainsi un niveau d'anonymat potentiel impossible avec les cartes de crédit et de débit traditionnelles ou les anciens systèmes de paiement en ligne, comme PayPal.

Portée mondiale

La portée mondiale des monnaies numériques augmente également leur potentiel de LBC/FT, facilitant les transferts internationaux et s’appuyant sur une infrastructure complexe répartie dans le monde entier.

Cette segmentation ajoute une couche supplémentaire de problèmes pour les autorités chargées de l’application de la loi et de la conformité, car la responsabilité en matière de LBC/FT peut être floue et les enregistrements des transactions peuvent être détenus par différentes entités dans différentes juridictions.

« Ce problème est exacerbé par l'évolution rapide de la Technologies et des modèles économiques des monnaies virtuelles décentralisées, notamment par l'évolution du nombre et des types/rôles des participants fournissant des services dans les systèmes de paiement en monnaie virtuelle. De plus, les composants d'un système de monnaie virtuelle peuvent être situés dans des juridictions ne disposant pas de contrôles adéquats en matière de LBC/FT », conclut le GAFI.

Le GAFI prévient que les systèmes centralisés de monnaie virtuelle pourraient être complices du blanchiment d’argent et pourraient délibérément rechercher des juridictions dotées de régimes de LBC/FT faibles. Les monnaies virtuelles convertibles décentralisées permettant des transactions anonymes de personne à personne peuvent exister dans un univers numérique entièrement hors de portée de tout pays particulier.

Le GAFI estime que des acteurs malveillants pourraient utiliser la Technologies des monnaies numériques pour s'implanter efficacement hors de portée des forces de l'ordre et des régulateurs, dans le but d'échapper aux forces de l'ordre, aux réglementations financières internationales, voire de contourner les sanctions financières. Ce risque n'est qu'hypothétique à ce stade.

Les débuts de l'application de la loi

Le GAFI souligne que les forces de l’ordre commencent déjà à voir des affaires criminelles majeures impliquant l’utilisation de monnaie numérique.

Dans le rapport, l'organisation examine l'affaire de blanchiment d'argent de Liberty Reserve, l'essor et la chute du marché de la drogue en ligne Silk Road et la disparition de Western Express International.

Bien sûr, ce dernier n’avait rien à voir avec le Bitcoin, ou les cryptomonnaies inspirées du Bitcoin, car il impliquait e-gold et WebMoney.

Le rapport complet

Définitions clés des monnaies virtuelles et risques potentiels de LBC/FT

BitcoinImage via Shutterstock