La lezione della Liberty Reserve: T prendersi libertà con la legge

C'è almeno ONE lezione da imparare da la recente chiusura della Liberty Reserve per presunto riciclaggio di denaro: che tu utilizzi una valuta fiat “reale” sostenuta dal governo o una valuta digitale distribuita e non controllata da ONE in particolare, cosa usi per è soggetto a leggi e regolamenti di vario genere. Se ti imbatti in questi, prima o poi le autorità Per te verranno a cercare.

Con sede in Costa RicaRiserva della libertàha utilizzato la sua valuta digitale, chiamata anche Liberty Reserve, o LR, per fornire servizi di elaborazione dei pagamenti a basso costo ai clienti in tutto il mondo. La sua facilità di pagamento è accreditata conaiutare i primi utilizzatori Bitcoinutilizzare i propri dollari o euro per acquistare e vendere la valuta digitale tramite gli exchange.

Tuttavia, i requisiti minimi di verifica di Liberty Reserve ("In sostanza, tutto ciò di cui un cliente aveva bisogno per aprire un account era un indirizzo e-mail", ha osservatoIl nuovo York Times.) sembra aver fatto appello anche a coloro che cercavano un modo per rendere le transazioni illegali "anonime e non rintracciabili", secondo l'Atto di accusa di 27 pagineè stata pronunciata martedì da una corte federale degli Stati Uniti contro l'azienda e i suoi principi.

"Grazie agli sforzi degli imputati, Liberty Reserve è emersa come ONE dei principali mezzi con cui i criminali informatici di tutto il mondo distribuiscono, immagazzinano e riciclano i proventi delle loro attività illegali", afferma l'atto di accusa. "In effetti, Liberty Reserve è diventata un polo finanziario del mondo della criminalità informatica, facilitando un'ampia gamma di attività criminali online, tra cui frodi sulle carte di credito, furto di identità, frodi sugli investimenti, hacking informatico, pornografia infantile e traffico di stupefacenti".

L’atto d’accusa sottolinea che “praticamente tutti gli affari della Liberty Reserve derivano da presunte attività criminali”, aggiungendo che la portata della sua condotta illecita era “sbalorditiva”.

"Si stima che abbia avuto più di ONE milione di utenti in tutto il mondo, con più di 200.000 utenti negli Stati Uniti, Liberty Reserve ha elaborato più di 12 milioni di transazioni finanziarie all'anno, con un valore complessivo di oltre 1,4 miliardi di dollari", afferma l'atto di accusa. "Nel complesso, dal 2006 a maggio 2013, Liberty Reserve ha elaborato circa 55 milioni di transazioni finanziarie separate e si ritiene che abbia riciclato più di 6 miliardi di dollari di proventi criminali".

Arthur Budovsky, descritto come il fondatore principale di Liberty Reserve, e Vladimir Kats, un co-fondatore della società, sono stati entrambi arrestati la scorsa settimana: Budovsky in Spagna e Kats a Brooklyn. Arrestato anche Azzeddine El Amine, un dirigente della società. Altri due, l'ex manager Ahmed Yassine Abdelghani e il manager/co-proprietario Allan Esteban Hidalgo Jimenez, sarebbero ancora in libertà in Costa Rica.

Non si tratta del primo scontro con la legge per Budovsky o Kats. Entrambi sono stati arrestati nel 2006 quando le autorità statunitensi hanno stabilito che il loro exchange di valuta digitale, Gold Age, che si occupava della valuta digitale e-gold, stava conducendo“trasferimento di denaro senza licenza”I due furono condannati a cinque anni di libertà vigilata nel 2007. (Più o meno nello stesso periodo, Budovsky emigrò in Costa Rica; in seguito rinunciò alla cittadinanza statunitense e divenne cittadino costaricano.)

La tariffa per il trasferimento di denaro senza licenza è la ONE utilizzata di recente dal Dipartimento della Sicurezza Interna degli Stati Uniti per sequestrare i fondi dell'exchange Bitcoin Mt.Gox detenuti a Dwolla.

Nel 2009, l’autorità di regolamentazione finanziaria costaricana SUGEF ha negato la richiesta di una licenza commerciale per il trasferimento di denaro da parte di Liberty Reserve, osservando – secondo l’atto di accusa statunitense – che “Liberty Reserve non aveva nemmeno controlli antiriciclaggio di base in atto, come le procedure ‘conosci il tuo cliente’, e altrimenti non aveva alcun mezzo efficace per tracciare le attività sospette all’interno del suo sistema”.

Liberty Reserve ha successivamente creato un portale informatico che "sembrava dare ai regolatori costaricani la possibilità di accedere alle informazioni sulle transazioni di Liberty Reserve e monitorarle per attività sospette". Tuttavia, aggiunge l'atto di accusa, la maggior parte dei dati che apparivano nel portale erano falsi e potevano essere manipolati per nascondere informazioni alle autorità.

Verso la fine del 2011, Liberty Reserve era stata segnalata anche dalla Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) degli Stati Uniti, che aveva messo in guardia gli istituti finanziari sui rischi derivanti dalla fornitura di servizi alla società.

All'inizio di quest'anno, la FinCEN ha pubblicato una nuova guida che si applica a“persone che amministrano, scambiano o utilizzano valute virtuali”. In seguito a tale pubblicazione, diversi exchange Bitcoin hanno cessato le operazioni.

"Non sono sorpreso", ha detto Patrick Murck, consigliere generale della Bitcoin Foundation detto al momento. "Da molto prima che le linee guida venissero pubblicate, ho consigliato agli operatori di cambio Bitcoin , sia formalmente che informalmente, di registrarsi presso FinCEN come Money Service Business (MSB) e di eseguire un programma di conformità AML/KYC (antiriciclaggio/conosci il tuo cliente) completo per tutti gli utenti del loro servizio. L'intervento di FinCEN è l'aspetto meno sorprendente delle linee guida pubblicate."

"Capire come l'ecosistema Bitcoin si adatti a un ambiente normativo progettato per la valuta fiat è ancora un lavoro in corso", ha aggiunto Murck.

Sia le aziende di valute alternative sia gli enti di regolamentazione tradizionali stanno risentendo delle difficoltà di crescita e, per ridurre al minimo tali difficoltà, i due gruppi dovranno comunicare meglio tra loro e formarsi a vicenda.

"La minaccia più grande per la FinCEN nel realizzare i propri obiettivi e il proprio mandato (per prevenire i crimini finanziari) è che si appoggiano troppo al sistema centralizzato esistente di scambi e spingono la quota di mercato verso ulteriori scambi peer-to-peer decentralizzati", ha osservato Murck. "La FinCEN ha parlato molto di partnership pubblico-private ma T ha dato seguito".

Parte del processo efficace, ha aggiunto, è riconoscere che gli enti di regolamentazione, mentre perseguono i loro sforzi anticrimine online e offline, devono fare spazio agli usi legittimi delle valute digitali nell’economia in evoluzione di oggi.

"Il genio è uscito dalla bottiglia e la moneta distribuita basata sulla matematica è qui per restare", ha affermato Murck.

Ma quel genio deve comunque obbedire alla legge. O affrontare delle dure conseguenze.