La leçon de Liberty Reserve : ne prenez T de libertés avec la loi

Il y a au moins une leçon à tirer de la récente fermeture de Liberty Reserve pour blanchiment d'argent présumé: que vous utilisiez une monnaie fiduciaire « réelle » soutenue par le gouvernement ou une monnaie numérique distribuée contrôlée par ONE en particulier, ce que vous utilisez pour est soumis à des lois et réglementations de toutes sortes. Enfreignez-les et, tôt ou tard, les autorités viendront Pour vous chercher.

Basé au Costa RicaRéserve de la Libertéa utilisé sa propre monnaie numérique, également appelée Liberty Reserve (LR), pour fournir des services de traitement des paiements à faible coût à ses clients du monde entier. Sa facilité de paiement est reconnue.aider les premiers utilisateurs de Bitcoinutiliser leurs dollars ou leurs euros pour acheter et vendre la monnaie numérique via des échanges.

Cependant, les exigences minimales de vérification de Liberty Reserve (« Essentiellement, tout ce dont un client avait besoin pour ouvrir un compte était une adresse e-mail », a noté leNew York Times.) semble également avoir attiré ceux qui recherchent un moyen de rendre les transactions illégales « anonymes et intraçables », selon leActe d'accusation de 27 pagesUne peine a été prononcée mardi contre l'entreprise et ses principes devant un tribunal fédéral américain.

« Grâce aux efforts des accusés, Liberty Reserve est devenue l' un des principaux moyens par lesquels les cybercriminels du monde entier distribuent, stockent et blanchissent les produits de leurs activités illégales », indique l'acte d'accusation. « Liberty Reserve est en effet devenue une plaque tournante financière de la cybercriminalité, facilitant un large éventail d'activités criminelles en ligne, notamment la fraude à la carte de crédit, l'usurpation d'identité, la fraude à l'investissement, le piratage informatique, la pédopornographie et le trafic de stupéfiants. »

L'acte d'accusation note que « la quasi-totalité des activités de Liberty Reserve découlaient d'activités criminelles présumées », ajoutant que l'ampleur de sa conduite illégale était « stupéfiante ».

« Estimée à plus d' un million d'utilisateurs dans le monde, dont plus de 200 000 aux États-Unis, Liberty Reserve a traité plus de 12 millions de transactions financières par an, pour une valeur totale de plus de 1,4 milliard de dollars », indique l'acte d'accusation. « Au total, de 2006 à mai 2013, Liberty Reserve a traité environ 55 millions de transactions financières distinctes et aurait blanchi plus de 6 milliards de dollars de produits criminels. »

Arthur Budovsky, présenté comme le principal fondateur de Liberty Reserve, et Vladimir Kats, cofondateur de l'entreprise, ont tous deux été arrêtés la semaine dernière : Budovsky en Espagne et Kats à Brooklyn. Azzeddine El Amine, directeur de l'entreprise, a également été arrêté. Deux autres personnes – l'ancien directeur Ahmed Yassine Abdelghani et le directeur et copropriétaire Allan Esteban Hidalgo Jimenez – seraient toujours en fuite au Costa Rica.

Ce n'est pas la première fois que Budovsky et Kats ont affaire à la justice. Tous deux ont été arrêtés en 2006, lorsque les autorités américaines ont découvert que leur plateforme d'échange de monnaies numériques, Gold Age – qui opérait avec la monnaie numérique e-gold – menait des activités illégales.« transfert d'argent sans licence ». Les deux hommes ont été condamnés à cinq ans de probation en 2007. (À peu près à la même époque, Budovsky a émigré au Costa Rica ; il a ensuite renoncé à sa citoyenneté américaine et est devenu citoyen costaricien.)

Les frais de transfert d'argent sans licence sont les mêmes que ONE utilisés récemment par le Département de la sécurité intérieure des États-Unis pour Saisie des fonds de la plateforme d'échange Bitcoin Mt.Gox détenus à Dwolla.

En 2009, le régulateur financier costaricien SUGEF a rejeté la demande de Liberty Reserve pour une licence d'entreprise de transfert d'argent, notant - selon l'acte d'accusation américain - que « Liberty Reserve n'avait même pas mis en place de contrôles de base contre le blanchiment d'argent, tels que des procédures de « connaissance du client », et manquait par ailleurs de tout moyen efficace de suivre les activités suspectes au sein de son système. »

Liberty Reserve a ensuite mis en place un portail informatique qui « semblait donner aux régulateurs costaricains la possibilité d'accéder aux informations transactionnelles de Liberty Reserve et de les surveiller pour détecter toute activité suspecte ». Cependant, ajoute l'acte d'accusation, la plupart des données figurant sur le portail étaient fausses et pouvaient être manipulées pour dissimuler des informations aux autorités.

Fin 2011, Liberty Reserve avait également été signalée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis, qui a averti les institutions financières des risques liés à la fourniture de services à l'entreprise.

Le FinCEN a publié plus tôt cette année de nouvelles directives qui s'appliquent à« les personnes qui administrent, échangent ou utilisent des monnaies virtuelles. » À la suite de cette publication, plusieurs échanges Bitcoin ont cessé leurs activités.

« Je ne suis pas surpris », a déclaré Patrick Murck, conseiller juridique général de la Fondation Bitcoin. dit à l'époqueBien avant la publication des directives, je conseillais aux opérateurs de plateformes d'échange de Bitcoin , formellement et informellement, de s'enregistrer auprès du FinCEN en tant qu'entreprises de services monétaires (ESM) et de mettre en place un programme rigoureux de conformité AML/KYC (lutte contre le blanchiment d'argent et connaissance du client) pour tous leurs utilisateurs. L'intervention du FinCEN est l'aspect le moins surprenant des directives publiées.

Déterminer comment l’écosystème Bitcoin s’intègre dans un environnement réglementaire conçu pour la monnaie fiduciaire est « encore un travail en cours », a ajouté Murck.

Les entreprises de monnaies alternatives et les régulateurs traditionnels ressentent tous deux des difficultés de croissance, et pour minimiser ces difficultés, les deux groupes devront mieux communiquer entre eux et s'éduquer mutuellement.

« La plus grande menace pour la réalisation des objectifs et du mandat du FinCEN (prévention de la criminalité financière) réside dans le fait qu'il s'appuie trop sur le système centralisé d'échanges existant et privilégie des échanges peer-to-peer encore plus décentralisés », a souligné Murck. « Le FinCEN a beaucoup parlé de partenariats public-privé, mais n'a T donné suite. »

Pour mener à bien cette démarche de manière efficace, a-t-il ajouté, il faut notamment reconnaître que les régulateurs, tout en poursuivant leurs efforts de lutte contre la criminalité en ligne et hors ligne, doivent faire de la place aux utilisations légitimes des monnaies numériques dans l’économie en évolution d’aujourd’hui.

« Le génie est sorti de la bouteille et la monnaie distribuée basée sur les mathématiques est là pour rester », a déclaré Murck.

Mais ce génie doit quand même obéir à la loi, sous peine de lourdes conséquences.