Arival Bank, la banca amica delle criptovalute, viene lanciata oggi per coloro che sono disposti a rivelare i propri bagagli

Dopo due anni di preparazione, Arival Bank, la banca favorevole alle criptovalute, verrà lanciata in versione beta giovedì. (Sì, anche una banca può "lanciare in versione beta" di questi tempi.)

Per essere precisi, Arival è più una startup fintech che una banca nel senso tradizionale. Un team di 20 persone con uffici a Singapore, Porto Rico e Miami, Florida, che prevede di fornire conti bancari alle startup Cripto tramite il suo banca sponsor, con sede a Porto RicoBanca mercantile e fiduciaria di San Juan.

Ma c'è un trucco: se vuoi usare Arival come conto bancario e possiedi Cripto , devi anche mostrare cosa c'è nel tuo portafoglio.

L'azienda utilizza strumenti della società di analisi blockchainEllittico per analizzare gli indirizzi Cripto forniti dai clienti che effettuano l'onboarding e verificare se ci sono transazioni sospette.

"Nella misura in cui Arival fornirà servizi ai clienti Cripto , prendiamo molto seriamente la necessità di completare la due diligence per garantire che siano emittenti regolamentati e conformi alla legge. Arival non ha intenzione di fornire servizi a entità non conformi o a cattivi attori", come quelli sottoposti alle sanzioni statunitensi, ha affermato il co-fondatore e direttore operativo Jeremy Berger.

Le condizioni sono un duro promemoria del settore Criptovaluta relazione difficile con il sistema bancario legacy. Le istituzioni tradizionali sono state ampiamente riluttanti a fornire anche conti di base alle startup del settore giovane, per paura di azioni di coercizione se anche inavvertitamente facilitassero il riciclaggio di denaro, violazioni di sanzioni o altri reati finanziari. I ricavi derivanti dalle relazioni spesso T sono sufficienti a giustificare il rischio nella mente dei banchieri e i pochi disposti a fare affari con le aziende di Cripto , quindi, adottano un approccio "cintura e bretelle" alla due diligence del cliente.

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Durante il monitoraggio delle transazioni in Cripto di un cliente, il dipartimento di conformità di Arival presterà attenzione a fattori quali la provenienza dei clienti e dei loro stessi acquirenti, il volume delle transazioni sui portafogli, "le specifiche criptovalute utilizzate, la conduzione di una transazione con una società fittizia" e altri fattori, ha affermato Berger.

I clienti sono obbligati a segnalare se possiedono Cripto, e Arival cercherà informazioni disponibili al pubblico che lo indichino, ha detto. "Effettuiamo controlli sui media in modo da vedere se il cliente è coinvolto nello spazio Cripto , e poi facciamo una supposizione fondata che abbia un portafoglio Cripto ".

La mancata segnalazione del fatto di possedere Cripto metterebbe un cliente “in una categoria ad alto rischio” e porterebbe potenzialmente alla sospensione dell’account “fino a ulteriori indagini e alla ricezione di informazioni corroboranti”, ha affermato Berger.

I primi giorni

Nella fase "beta", i clienti potranno solo aprire un conto aziendale con Arival, parcheggiare i propri fondi e trasferirli in tutto il mondo se ne hanno bisogno, con altre opzioni in arrivo più avanti quest'anno, ha affermato Berger.

Nei prossimi mesi sono in cantiere conti individuali, emissione di carte, prodotti di analisi per le aziende e rimesse in valute diverse. Arival punta anche a introdurre prodotti di prestito, deposito e risparmio in futuro.

Secondo Berger, ci sono circa 3.000 potenziali clienti nella lista d'attesa di Arival e l'azienda inizierà ora a integrare quei clienti. Provengono principalmente da Stati Uniti, Regno Unito, UE, Hong Kong, Singapore e oltre 60 altri paesi.

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Tra i potenziali clienti, ha affermato Berger, ci sono nuove startup fintech e Cripto finanziate da venture capital; exchange Cripto all'estero che vogliono consentire depositi in dollari ma hanno difficoltà ad aprire un conto bancario negli Stati Uniti; lavoratori autonomi e microimprese da tre a cinque dipendenti.

Tutte queste aziende possono aprire un account con Arival senza recarsi fisicamente in un ufficio, ha detto Berger. A parte le divulgazioni Cripto , la procedura know-your-customer (KYC) è piuttosto laboriosa, ha detto: un potenziale cliente deve inviare un selfie, un video e tre tipi di documenti identificativi.

Arival elabora quindi i dati attraverso più set di dati, dal monitoraggio dei social media agli strumenti di riconoscimento facciale.

Sfide relative alle licenze

Arival ha fatto domanda per una licenza Puerto Rico International Financial Entity (IFE) nell'agosto 2018 perché è più facile da ottenere rispetto a una licenza bancaria statunitense. Tuttavia, il processo si è rivelato tutt'altro che semplice: finora Arival ha ricevuto solo un'approvazione preliminare ("permesso di organizzazione").

Una delle ragioni è che le autorità di Porto Rico hanno dovuto affrontare tempi frenetici di recente, con i regolatori statunitensireprimeresul settore bancario del paese la scorsa estate e sulla pandemia di coronavirus che ha lasciato gli uffici governativi chiusi per quasi due mesi quest'anno, ha affermato Berger.

Tuttavia, Arival è sulla buona strada per ottenere una licenza IFE completa e ha fatto delle aperture anche in altre giurisdizioni. L'azienda ha fatto domanda per una licenza di digital wholesale banking a Singapore e una licenza di electronic money institute (EMI) in Lituania, ha detto Berger.

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Igor Pesin, co-fondatore e direttore finanziario di Arival, ha affermato che disporre di una varietà di licenze aiuterà l'azienda a diventare "una banca digitale senza confini e un partner di banking-as-a-service per le startup fintech globali".

Arival è stata fondata più di due anni fa da un piccolo team di professionisti fintech provenienti da Russia e Stati Uniti con unconcentrarsi sugli imprenditori Criptoe i lavoratori della gig economy, che potrebbero avere difficoltà ad aprire conti aziendali presso le banche tradizionali.

La società ha raccolto 2,4 milioni di dollari tramite uncampagna di crowdfunding su SeedInveste sta ora aumentando il suo round di Serie A, ha affermato Berger.

MODIFICA (15:52 UTC, 4 giugno 2020):Una versione precedente di questo articolo diceva che ONE degli Arival'S gli uffici si trovavano a Saint Petersburg, Florida. Si trova a Miami, Florida.