La banque Arival, favorable aux cryptomonnaies, est lancée aujourd'hui pour ceux qui souhaitent dévoiler leurs sacs

Après deux ans de préparation, Arival Bank, favorable aux cryptomonnaies, lance sa version bêta jeudi. (Oui, même une banque peut se lancer en version bêta de nos jours.)

Pour être précis, Arival est davantage une start-up fintech qu'une banque au sens traditionnel du terme. Forte d'une équipe de 20 personnes et de bureaux à Singapour, Porto Rico et Miami, en Floride, elle prévoit de fournir des comptes bancaires aux start-ups Crypto via son banque sponsor, basé à Porto RicoBanque commerciale et fiducie de San Juan.

Mais il y a un hic : si vous souhaitez effectuer des opérations bancaires avec Arival et que vous possédez des Crypto , vous devez également montrer ce qu'il y a dans votre portefeuille.

L'entreprise utilise les outils de la société d'analyse de blockchainElliptique pour analyser les adresses Crypto fournies par les clients intégrés et voir s'il existe des transactions suspectes.

« Dans la mesure où Arival servira des clients Crypto , nous prenons très au sérieux la nécessité de réaliser des vérifications préalables afin de garantir qu'ils sont des émetteurs réglementés et conformes à la loi. Arival n'a aucune intention de servir des entités non conformes ou des acteurs malveillants », comme ceux visés par les sanctions américaines, a déclaré Jeremy Berger, cofondateur et directeur de l'exploitation.

Ces conditions sont un rappel brutal de la vulnérabilité de l'industrie des Cryptomonnaie. relation difficile avec le système bancaire traditionnel. Les institutions traditionnelles ont généralement hésité à fournir des comptes, même basiques, aux jeunes pousses du secteur, par crainte de sanctions si elles facilitaient, même par inadvertance, le blanchiment d'argent, les violations de sanctions ou d'autres délits financiers. Les revenus tirés de ces relations ne suffisent souvent T à justifier le risque aux yeux des banquiers, et les rares personnes disposées à faire affaire avec des entreprises de Crypto adoptent donc une approche stricte en matière de diligence raisonnable envers leurs clients.

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Lors de la surveillance des transactions Crypto d'un client, le service de conformité d'Arival prêterait attention à des éléments tels que l'origine des clients et de leurs propres clients, le volume des transactions sur les portefeuilles, « les crypto-monnaies spécifiques utilisées, la réalisation d'une transaction avec une société écran » et d'autres facteurs, a déclaré Berger.

Les clients sont tenus de déclarer s'ils possèdent des Crypto, et Arival recherchera les informations publiques à ce sujet, a-t-il déclaré. « Nous effectuons des vérifications auprès des médias afin de déterminer si le client est impliqué dans le secteur des Crypto , puis nous supposons qu'il possède bel et bien un portefeuille de Crypto . »

Le fait de ne pas signaler le fait de posséder des Crypto placerait un client « dans une catégorie à haut risque » et entraînerait potentiellement la suspension du compte « jusqu'à une enquête plus approfondie et la réception d'informations corroborantes », a déclaré Berger.

Les premiers jours

Au cours de la phase « bêta », les clients pourront uniquement ouvrir un compte professionnel auprès d'Arival, déposer leurs fonds et les transférer dans le monde entier s'ils en ont besoin, avec d'autres options à venir plus tard cette année, a déclaré Berger.

Au cours des prochains mois, des comptes individuels, l'émission de cartes, des produits d'analyse pour les entreprises et des transferts de fonds en différentes devises sont prévus. Arival prévoit également de lancer prochainement des produits de prêt, de dépôt et d'épargne.

Selon Berger, la liste d'attente d'Arival compte environ 3 000 prospects, et l'entreprise va maintenant commencer à les intégrer. Ils viennent principalement des États-Unis, du Royaume-Uni, de l'Union européenne, de Hong Kong, de Singapour et de plus de 60 autres pays.

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Les clients potentiels, a déclaré Berger, comprennent de nouvelles startups de Crypto et de fintech financées par du capital-risque ; des échanges de Crypto à l'étranger qui souhaitent autoriser les dépôts en dollars mais ont du mal à ouvrir un compte bancaire aux États-Unis ; des entrepreneurs indépendants ; et des micro-entreprises de trois à cinq employés.

Toutes ces entreprises peuvent ouvrir un compte chez Arival sans se déplacer, a déclaré Berger. Outre la divulgation des Crypto , la procédure de connaissance du client (KYC) est assez fastidieuse, a-t-il précisé : un client potentiel doit fournir un selfie, une vidéo et trois types de documents d'identification.

Ensuite, Arival exécute les données via plusieurs ensembles de données, de la surveillance des médias sociaux aux outils de reconnaissance faciale.

Défis en matière de licences

Arival a déposé une demande de licence d'entité financière internationale (IFE) à Porto Rico en août 2018, car elle est plus facile à obtenir qu'une charte bancaire américaine. Cependant, la procédure s'est avérée loin d'être simple : Arival n'a reçu qu'une approbation préliminaire (« permis d'organisation ») à ce jour.

Cela s'explique en partie par le fait que les autorités de Porto Rico ont dû faire face à une période mouvementée ces derniers temps, avec les régulateurs américains.sévirBerger a déclaré que le secteur bancaire du pays s'était affaibli l'été dernier et que la pandémie de coronavirus avait laissé les bureaux du gouvernement fermés pendant près de deux mois cette année.

Toutefois, Arival est en voie d'obtenir une licence IFE complète et a également fait des démarches auprès d'autres juridictions. L'entreprise a déposé une demande de licence de banque de gros numérique à Singapour et de licence d'établissement de monnaie électronique (EMI) en Lituanie, a indiqué Berger.

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Igor Pesin, cofondateur et directeur financier d'Arival, a déclaré que le fait de disposer d'une variété de licences aidera l'entreprise à devenir « une banque numérique sans frontières et un partenaire bancaire en tant que service pour les startups fintech mondiales ».

Arival a été fondée il y a plus de deux ans par une petite équipe de professionnels de la fintech de Russie et des États-Unis avec unse concentrer sur les entrepreneurs en Cryptoet les travailleurs de l’économie à la demande, qui peuvent avoir du mal à obtenir des comptes professionnels auprès des banques traditionnelles.

La société a levé 2,4 millions de dollars via uncampagne de financement participatif chez SeedInvestet lève actuellement son tour de financement de série A, a déclaré Berger.

MODIFIER (15:52 UTC, 4 juin 2020) :Une version précédente de cet article disait ONE des Arival'sles bureaux étaient situés à Saint Petersburg, en Floride. C'est à Miami, en Floride.