Arival Bank, un banco compatible con criptomonedas, se lanza hoy para quienes estén dispuestos a revelar sus pertenencias.

Tras dos años de sentar las bases, Arival Bank, compatible con criptomonedas, se lanza en versión beta el jueves. (Sí, hoy en día incluso un banco puede lanzar una versión beta).

Para ser precisos, Arival es más una startup fintech que un banco en el sentido tradicional. Un equipo de 20 personas con oficinas en Singapur, Puerto Rico y Miami, Florida, planea proporcionar cuentas bancarias a startups de Cripto a través de su... banco patrocinador, con sede en Puerto RicoBanco Mercantil y Fideicomiso de San Juan.

Pero hay un problema: si deseas realizar operaciones bancarias con Arival y tienes Cripto , también tendrás que mostrar lo que hay en tu billetera.

La empresa está utilizando herramientas de la firma de análisis blockchainElíptico para escanear las direcciones Cripto que proporcionan los clientes que se incorporan y ver si hay transacciones sospechosas.

“En la medida en que Arival preste servicios a clientes de Cripto , nos tomamos muy en serio la necesidad de realizar la debida diligencia para garantizar que sean emisores regulados y que cumplan con la ley. Arival no tiene intención de prestar servicios a entidades que no cumplan con la normativa ni a actores maliciosos”, como aquellos sujetos a las sanciones estadounidenses, declaró el cofundador y director de operaciones Jeremy Berger.

Las condiciones son un duro recordatorio de la industria de las Criptomonedas . relación incómoda Con el sistema bancario tradicional. Las instituciones tradicionales se han mostrado reacias a proporcionar incluso cuentas básicas a las startups del sector joven, por temor a medidas coercitivas si, incluso inadvertidamente, facilitan el lavado de dinero, el incumplimiento de sanciones u otros delitos financieros. Los ingresos derivados de estas relaciones a menudo no justifican el riesgo para los banqueros, y los pocos dispuestos a operar con empresas de Cripto , por lo tanto, adoptan una estrategia de diligencia debida con el cliente.

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Al monitorear las transacciones de Cripto de un cliente, el departamento de cumplimiento de Arival prestaría atención a aspectos como el origen de los clientes y sus propios clientes, el volumen de transacciones en las billeteras, las "criptomonedas específicas utilizadas, la realización de una transacción con una empresa fantasma" y otros factores, dijo Berger.

Los clientes están obligados a informar si poseen Cripto, y Arival estará atento a la información pública que lo indique, afirmó. "Realizamos una verificación de medios para comprobar si el cliente está involucrado en el sector de las Cripto y, a partir de ahí, conjeturamos con fundamento si posee una billetera de Cripto ".

No informar sobre la posesión de Cripto colocaría al cliente “en una categoría de alto riesgo” y potencialmente llevaría a la suspensión de la cuenta “hasta que se realice una mayor investigación y se reciba información que la corrobore”, dijo Berger.

Primeros días

En la etapa “beta”, los clientes solo podrán abrir una cuenta comercial con Arival, depositar sus fondos y transferirlos a cualquier parte del mundo si lo necesitan, y habrá más opciones a finales de este año, dijo Berger.

En los próximos meses se prevén cuentas individuales, emisión de tarjetas, productos de análisis para empresas y remesas en diferentes divisas. Arival también pretende introducir próximamente productos de préstamo, depósito y ahorro.

Según Berger, hay alrededor de 3.000 clientes potenciales en la lista de espera de Arival, y la firma comenzará a incorporarlos. Provienen principalmente de EE. UU., Reino Unido, la UE, Hong Kong, Singapur y más de 60 países.

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Entre los clientes potenciales, dijo Berger, se incluyen nuevas empresas emergentes de Cripto respaldadas por capital de riesgo; intercambios de Cripto en el extranjero que desean permitir depósitos en dólares pero tienen dificultades para abrir una cuenta bancaria en EE. UU.; contratistas independientes y microempresas de tres a cinco empleados.

Todas esas empresas pueden abrir una cuenta con Arival sin necesidad de acudir a una oficina física, afirmó Berger. Dejando de lado la información Cripto , el proceso de "conozca a su cliente" (KYC) es bastante minucioso, añadió: un cliente potencial debe enviar una selfie, un video y tres tipos de documentos de identificación.

Luego, Arival procesa los datos a través de múltiples conjuntos de datos, desde el monitoreo de redes sociales hasta herramientas de reconocimiento facial.

Desafíos de la licencia

Arival solicitó una licencia de Entidad Financiera Internacional (IFE) de Puerto Rico en agosto de 2018, ya que es más fácil de obtener que una licencia bancaria estadounidense. Sin embargo, el proceso resultó ser complicado: Arival solo ha recibido una aprobación preliminar (permiso para organizarse) hasta el momento.

Parte de la razón fue que las autoridades de Puerto Rico han estado lidiando con tiempos agitados recientemente, con los reguladores estadounidensestomando medidas enérgicassobre la industria bancaria del país el verano pasado y la pandemia de coronavirus que dejó las oficinas gubernamentales cerradas durante casi dos meses este año, dijo Berger.

Sin embargo, Arival está en proceso de obtener una licencia completa de IFE y también ha hecho propuestas en otras jurisdicciones. La firma solicitó una licencia de banca mayorista digital en Singapur y una licencia de institución de dinero electrónico (EMI) en Lituania, afirmó Berger.

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Igor Pesin, cofundador y director financiero de Arival, dijo que tener una variedad de licencias ayudará a la empresa a convertirse en "un banco digital sin fronteras y un socio de banca como servicio para nuevas empresas fintech globales".

Arival fue fundada hace más de dos años por un pequeño equipo de profesionales de tecnología financiera de Rusia y Estados Unidos con unCentrarse en los emprendedores de Criptoy los trabajadores de la economía informal, a quienes les puede resultar difícil obtener cuentas comerciales en los bancos tradicionales.

La empresa recaudó 2,4 millones de dólares a través de unacampaña de crowdfunding en SeedInvesty ahora está recaudando su ronda Serie A, dijo Berger.

EDITAR (15:52 UTC, 4 de junio de 2020):Una versión anterior de este artículo decía que ONE de Arival's Las oficinas estaban ubicadas en San Petersburgo, Florida. Está en Miami, Florida.