Les régulateurs bancaires américains enquêtent sur les dirigeants des banques technologiques en faillite

La Federal Deposit Insurance Corp. estenquêterles actions des dirigeants de Signature Bank et de Silicon Valley Bank pour les tenir responsables de l'effondrement des banques, a déclaré le président Martin Gruenberg, qui a détaillé leur mauvaise gestion et leurs concentrations commerciales dangereuses - en particulier dans les actifs numériques chez Signature - dans un témoignage préparé pour unAudition au Sénat américain, prévue pour mardi.

Les hauts responsables des entreprises seront examinés « pour les pertes qu'ils ont causées aux banques et pour leur mauvaise conduite dans la gestion des banques », a déclaré Gruenberg dans les remarques écrites qui doivent être remises au Comité bancaire du Sénat américain, qui détaille également l'implosion de la Silvergate Bank, axée sur la cryptographie.

Lors de son témoignage lors de la même audience, le vice-président de la Réserve fédérale chargé de la supervision, Michael Barr, a partagé des révélations similaires surproblèmes au sein de la Silicon Valley Bank basée en Californie.

La FDIC s'est exposée à une perte attendue de 22,5 milliards de dollars pour son fonds d'assurance, principalement destinée à couvrir les dépôts non assurés, a déclaré Gruenberg dans ses descriptions de la chute de la Silicon Valley et de Signature, basée à New York, qui figuraient parmi les institutions financières préférées du secteur des Crypto . Les difficultés ont commencé l'année dernière, lorsque la plateforme d'échange de Crypto FTX a fait faillite, entraînant avec elle une partie du secteur.

Bien que Signature soit plus complet que Silvergate, où 68 % des dépôts ont été retirés à la fin de l'année 2022 désastreuse de la cryptographie, Gruenberg a déclaré que Signature avait encore un cinquième de ses dépôts provenant du secteur des actifs numériques à la fin de 2022.

« Signature Bank, comme Silvergate, a connu des retraits de dépôts et une baisse du cours de ses actions en raison des perturbations du marché des actifs numériques dues aux faillites de plusieurs sociétés d'actifs numériques de premier plan », a déclaré Gruenberg.

Silvergate, une petite banque basée à La Jolla, en Californie, étaitpresque entièrement dépendant du secteur de la Cryptoet était condamnée lorsque de nombreuses entreprises ont dû retirer leurs liquidités. Mais elle a réussi à procéder à une autoliquidation inhabituelle qui a évité à la FDIC de la placer sous séquestre, comme elle l'avait fait pour les deux plus grandes institutions.

À la Fed, Barr a admis que l'effondrement final de la Silicon Valley Bank avait pris les superviseurs de l'agence au dépourvu, même s'ils avaient passé des mois à réprimander la banque et à restreindre sa croissance en raison d'une mauvaise gestion.

Barr a déclaré que la banque était un « cas d'école de mauvaise gestion ». Et ses responsables gouvernementaux étaient parfaitement conscients de ses graves problèmes. En 2021, les autorités de surveillance ont décelé des problèmes dans la gestion de ses liquidités et, en 2022, elles ont identifié une série de problèmes dans la surveillance du conseil d'administration, la gestion des risques et l'audit interne, a déclaré Barr. Cet été-là, elles ont abaissé les notes de gestion et de gouvernance de la banque à des niveaux alarmants, la soumettant à des restrictions de croissance.

Il y a cinq mois, les superviseurs de la Fed ont rencontré les dirigeants de la banque pour leur faire savoir que leurs risques de taux d'intérêt étaient inacceptables. Ils ont fait part de leurs préoccupations au Conseil des gouverneurs de la Fed le mois dernier.

« Le personnel a indiqué qu'il était activement engagé auprès de la SVB, mais il s'est avéré que l'ampleur de la vulnérabilité de la banque n'était pas apparente avant la panique bancaire inattendue du 9 mars », a déclaré Barr.

Pendant que la FDIC et la Fed mènent leurs enquêtes sur ce qui s'est passé à l'intérieur des banques, les agences de régulation - la FDIC pour Signature et la Fed pour la Silicon Valley - sontrevoir leurs propres actionsà l’approche de deux des plus grandes faillites bancaires de l’histoire des États-Unis.

La FDIC de Gruenberg va également tenter de déterminer comment reconstituer les dégâts causés à ce qui était un fonds d’assurance de 128 milliards de dollars.

L'audition du Comité bancaire du Sénat aura lieu avant l'audition du Comité des services financiers de la Chambre des représentants qui examinera les effondrements mercredi.