La débancarisation mérite une attention urgente

Jusqu'à la semaine dernière, la question du dé-bancarisation restait largement un Secret de polichinelle, connu principalement des initiés comme moi. En m'efforçant de protéger les personnes et les entités touchées par le dé-bancarisation, aux États-Unis et dans le monde, j'ai pu constater de visu l'impact économique et social dévastateur de cette situation sur les entrepreneurs, les organisations à but non lucratif et les personnes politiquement exposées.

Cette situation a changé lorsque des millions de personnes se sont familiarisées avec le concept de débancarisation après que le capital-risqueur Marc Andreessenest apparu dans le podcast de JOE Rogan. Andreessen a discuté de l’exclusion des individus et entités politiquement défavorisés du système financier, en se concentrant spécifiquement sur l’industrie des crypto-actifs.

Ses propos ont déclenché une vague de réactions, attirant l'attention sur la question plus large de la débancarisation dans les secteurs de la technologie et des Cryptomonnaie . Des personnalités de premier plan comme Les frères Winklevoss, connus pour leurs contributions au développement des échanges de Cryptomonnaie , ont exprimé leurs frustrations. David Marcus, ancien responsable du projet Libra/Diem de Facebook, a commenté la manière dont la secrétaire au Trésor américaine Janet Yellen aurait fait pression sur le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, pour dissuader les banques de soutenir le projet (qui a été lancé par Facebook). De même,Nick Neuman, PDG de Casa, a raconté son expérience de débancarisation par la Silicon Valley Bank. Son entreprise, qui propose des services d'autoconservation, a essuyé le refus de près de 50 banques avant de finalement conclure un partenariat avec une institution.

Dans ses mémoires récemment publiés, l'ancienne Première dame Melania Trump a révélé qu'une banque avait brutalement mis fin à sa relation financière de longue date, et que son fils Barron s'était vu interdire l'ouverture d'un nouveau compte auprès de la même institution. Bien que le nom de la banque reste confidentiel, cet incident met en lumière le caractère arbitraire et opaque de telles décisions.

Les personnes et les entités sont « débancarisées » à un rythme alarmant, ce qui signifie que leur accès aux services financiers est supprimé soit par des pressions politiques directes, soit par l’instrumentalisation des réglementations, soit simplement par une conséquence involontaire d’autres réglementations.

La débancarisation isole économiquement non seulement les entrepreneurs du secteur des crypto-actifs, mais aussi un large éventail de communautés, notamment les entreprises internationales, les organisations humanitaires, les particuliers, les militants des droits de Human , les entreprises considérées comme contraires à l’éthique et les immigrants légaux.

J'ai commencé à travailler sur cette question Juridique au printemps 2023. En effectuant des recherches sur la Juridique de sanctions, j'ai découvert que des acteurs politiques malveillants du monde entier exploitaient le système financier pour réprimer leurs opposants, tant au niveau national qu'international. Au Nicaragua, par exemple, des militants comme Félix Maradiagaont soutenu que le gouvernement a abusé du système financier pour fermer les comptes bancaires et dépouiller les actifs des militants, des organisations à but non lucratif et même de l’Église.

Cette question Juridique concernant les étudiants a éveillé ma curiosité et m'a incité à approfondir ce Juridique jusqu'alors méconnu. J'ai discuté avec de nombreux dissidents en exil, défenseurs des droits Human et hommes d'affaires ainsi ciblés. Ils m'ont raconté comment leurs comptes bancaires avaient été arbitrairement fermés, leurs avoirs gelés et leurs informations financières privées instrumentalisées contre eux.

Des acteurs politiques et économiques malveillants démantèlent des comptes bancaires de personnes et d'entités en abusant des réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT). Par exemple, ils organisent des campagnes de désinformation ciblées pour accuser faussement des individus ou des organisations de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. Amplifiées par les médias contrôlés par l'État, ces accusations alimentent les systèmes de conformité automatisés utilisés par les institutions financières. Une fois signalés, les comptes ciblés sont souvent fermés ou l'accès aux services leur est refusé afin d'éviter des sanctions réglementaires, quelle que soit la crédibilité des allégations. C'est le cas d'activistes commeLioudmyla Kozlovska, Président de la Fondation Open Dialogue.

De plus, des acteurs politiques malveillants exploitent la confiance mondiale accordée aux Cellules de renseignement financier (CRF), qui servent de centres d'échange de données financières dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. La réglementation en matière de CRF exige que les CRF échangent des données financières sensibles avec leurs homologues internationaux afin de lutter contre la criminalité. Cependant, dans les régimes autoritaires, les CRF agissent souvent comme des outils de répression étatique, permettant aux gouvernements d'accéder aux dossiers financiers, à l'historique des transactions et aux données personnelles des dissidents. Ces informations sensibles sont instrumentalisées pour intimider, harceler et affaiblir les critiques, tant au niveau national qu'international.

Débancarisation et groupes vulnérables

Au-delà de leur utilisation délibérée comme arme, l'utilisation abusive des lois de LBC/FT entraîne fréquemment des conséquences imprévues qui touchent de manière disproportionnée les groupes vulnérables, comme les immigrants. Aux États-Unis, les institutions financières classent souvent les personnes originaires de certaines régions comme « à haut risque », car leurs pays d'origine sont qualifiés de « juridictions à haut risque » par les institutions financières. Cette classification déclenche des mesures de conformité renforcées, exigeant des documents supplémentaires, des vérifications d'antécédents et une surveillance continue pour que ces personnes puissent accéder aux services financiers.

Pour les immigrants, cela crée des obstacles à l'entrée dans le système financier. Nombre d'entre eux sont confrontés à des coûts exorbitants et à une surveillance excessive, ce qui décourage les institutions financières de les accueillir comme clients. Cette pratique de « dérisquage », où les banques résilient ou refusent des services aux clients perçus comme à haut risque afin de minimiser les contraintes de conformité, prive souvent les immigrants d'accès aux services bancaires les plus élémentaires, tels que les comptes d'épargne ou les systèmes de paiement. Sans ces services, les immigrants peinent à s'intégrer dans l'économie de leur pays d'accueil, à envoyer des fonds à leur famille ou à établir un historique de crédit, perpétuant ainsi les cycles d'exclusion financière et sociale.

La nécessité de sensibilisation et d'action

L'essor du débancarisme comme arme politique est un signal d'alarme pour que nous agissions tous. Le silence ne fait que perpétuer ces injustices. Si nous n'agissons pas maintenant, le système financier risque de devenir un privilège réservé à une minorité – un champ de bataille pour des agendas partisans – plutôt qu'une plateforme neutre conçue pour autonomiser les individus, protéger leur épargne et faciliter l'activité économique.

Nous devons continuer à sensibiliser le public à cette crise et à lutter pour un « droit à la banque ». Ce droit doit transcender la nationalité, les convictions politiques ou le statut économique, afin que ONE ne soit arbitrairement exclu de la participation à l'économie mondiale. Garantir cet accès est non seulement une nécessité économique, mais aussi un impératif moral, fondamental pour la citoyenneté moderne et la dignité Human . Nous devons également protéger les nouvelles solutions financières dans le secteur des crypto-actifs, car elles sont essentielles à l'inclusion financière mondiale, grâce à leur nature sans autorisation et à leur structure décentralisée.

Pour y parvenir, nous devons exiger des réformes structurelles qui corrigent les failles de la réglementation LBC/FT. Ces lois doivent inclure des garanties pour empêcher leur utilisation abusive comme outils de répression politique ou d'exclusion financière, ainsi que des recours clairs pour les victimes de débancarisation. Des réformes structurelles sont essentielles pour garantir que ni les politiciens autocratiques ni les acteurs privés malveillants ne puissent instrumentaliser le système financier.

Travaillons ensemble, décideurs politiques, leaders du secteur et société civile, pour impulser une dynamique de réformes qui préservent l'intégrité du système financier, notamment la protection du secteur des crypto-actifs. Ensemble, nous devons veiller à ce que le système financier (instruments financiers traditionnels et modernes) demeure un pilier inclusif et performant de notre économie de marché.