L'économie circulaire du Bitcoin s'attaque aux mentalités bien ancrées au Salvador

L’éthique CORE du Bitcoin est de créer un système monétaire plus juste et plus accessible pour les milliards de personnes dans le monde qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels.

Ici, au Salvador, la plupart des personnes non bancarisées vivent au jour le jour et n'utilisent que des espèces ; elles dépensent ce qu'elles gagnent pour se nourrir ou se loger peu après l'avoir reçu. Les avantages du Bitcoin (BTC) en termes d'épargne à long terme ne les influencent pas, et la complexité supplémentaire de l'utilisation du réseau Bitcoin et de l'auto-conservation constitue un obstacle considérable à l'adoption massive.

Jonathan Martin est diplômé de l'Université de Stanford, de l'Université de Georgetown et étudiant à la Wharton School actuellement en congé pour s'immerger dans le monde du Bitcoin au Salvador.

Plusieurs Salvadoriens s'efforcent de résoudre ce problème. Guillermo Contreras, PDG de DitoBanx, crée des produits d'épargne et de crédit en bitcoins pour les 70 % de Salvadoriens qui, selon lui, ne sont pas bancarisés. J'ai rencontré Contreras dans un restaurant chic de San Benito, l'équivalent salvadorien de Beverly Hills.

Il a décrit comment, avec le lancement de Chivo, le portefeuille de Cryptomonnaie du gouvernement, chaque citoyen a reçu 30 dollars en Bitcoin. Les volumes de transactions ont d'abord explosé, mais se sont rapidement essoufflés, la plupart des gens convertissant simplement leurs Bitcoin en monnaie fiduciaire. Il a ajouté que la plupart des personnes non bancarisées n'utilisent pas de distributeurs automatiques de billets et n'ont pas accès aux prêts. Le niveau d'éducation moyen se situe entre la sixième et la troisième, et le revenu quotidien moyen est de 15 dollars.

Contreras a imaginé un moyen d'éduquer progressivement les non-utilisateurs de Bitcoin à l'épargne grâce à cette nouvelle monnaie numérique, en leur donnant d'abord accès aux cartes de débit Mastercard. Les utilisateurs peuvent recevoir des transactions Lightning ou Bitcoin on-chain et les convertir facilement en USDC – un stablecoin indexé sur le dollar américain émis par la société américaine Circle – afin d'apaiser les inquiétudes concernant la volatilité du cours du Bitcoin. Ils peuvent également recevoir des USDC directement via Ethereum.

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Comme l'a expliqué Contreras, si vous n'avez que 15 $ sur votre compte et que vous en avez besoin pour dîner, une variation de prix de 10 % constitue un problème majeur. DitoBanx propose une solution simple d'utilisation.

De même, grâce à leur accord avec Mastercard, les utilisateurs peuvent déposer de l'argent aux distributeurs automatiques et recevoir des USDC dans leur portefeuille, moyennant des frais de 1 %. Son prochain objectif est de déployer un programme de microcrédits afin d'améliorer l'accès au crédit et de stimuler le développement économique. L'objectif est de sensibiliser progressivement les utilisateurs aux avantages de l'épargne en satoshis, la plus petite unité économique du Bitcoin, en leur offrant un accès immédiat aux prêts et aux distributeurs automatiques, ainsi que la possibilité de payer leurs factures via l'application DitoBanx, tout en bénéficiant d'une exposition directe au Bitcoin.

Leurs smartphones peuvent désormais servir de comptes bancaires, et l'utilisation du Bitcoin va croître avec le temps, espère-t-il. Contreras estime qu'il faudra trois ans avant que Lightning ne soit utilisé régulièrement.

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En encourageant également les commerçants non bancarisés à utiliser DitoBanx, où ils bénéficient des mêmes avantages en matière de prêts et d'épargne que les particuliers, Contreras vise à créer un « écosystème Bitcoin circulaire ». À l'heure actuelle, l'entreprise a noué des partenariats avec plus de 400 entreprises au Salvador.

Obstacles à l'adoption des grandes banques

Le système bancaire mondial n'est actuellement pas favorable au Bitcoin. Pour que Bitcoin réussisse au Salvador, les banques salvadoriennes doivent pouvoir intégrer le réseau à leurs services existants. Actuellement, elles ne vendent pas de Bitcoin de gré à gré en raison de leurs intégrations avec des banques américaines similaires, comme JPMorgan Chase et d'autres banques plus larges. système SWIFT.

J'en ai parlé avec Carlos Alfaro de Koibanx, une entreprise qui développe des intégrations blockchain non Bitcoin pour le système bancaire. Il a expliqué que les banquiers s'intéressent au Bitcoin , mais qu'ils craignent les répercussions avec leurs partenaires internationaux en cas d'adoption unilatérale de la monnaie numérique. Les transferts de fonds représentent 25 % de l'économie nationale, et la majeure partie de cet argent transite par les réseaux traditionnels, de Western Union aux États-Unis vers des comptes bancaires nationaux au Salvador. Aucune banque locale n'est actuellement prête à risquer 25 % de son activité, d'autant plus que les banques salvadoriennes sont de petite taille et n'ont pas beaucoup d'influence sur Wall Street.

À bien des égards, lorsque Wall Street éternue, le reste du système bancaire mondial s'enrhume. De puissantes forces extérieures au Salvador freinent l'adoption du Bitcoin au niveau national.

Bitcoin Beach

Je me suis rendu au sud, à la plage d'El Zonte, surnommée la plage du Bitcoin , pour découvrir de mes propres yeux l'épicentre de l'adoption du Bitcoin au Salvador. En 2019, un bienfaiteur anonyme a offert faire don de sa fortune en Bitcoinà la communauté endormie de la plage, stipulant que l'argent doit être utilisé pour le commerce et non converti en dollars.

À partir de cet arrangement, leInitiative Bitcoin Beach est né. Michael Peterson, originaire de San Diego, en Californie, s'est impliqué et a concentré son attention sur la création d'une économie circulaire Bitcoin qui comprend les transferts de fonds, le tourisme, les services publics et les petites entreprises.

L'initiative la plus prometteuse est peut-être Hope House, un centre communautaire qui sensibilise les jeunes du quartier au Bitcoin et leur offre des opportunités inédites. La plupart des quelque 3 000 habitants d'El Zonte ne sont pas bancarisés et vivent juste au-dessus du seuil de pauvreté.

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À mon arrivée à El Zonte, il faisait beaucoup plus chaud qu'à San Salvador, situé à environ une heure à l'intérieur des terres. Je me suis approché d'une structure au toit de tôle qui ressemblait à la fois à un restaurant et à une maison familiale pour acheter de l'eau, évitant plusieurs poules et chiens amicaux en chemin. Le propriétaire de l'établissement m'a dit qu'il acceptait les Bitcoin. Il a sorti son smartphone, ouvert son portefeuille Blink compatible Lightning et je lui ai envoyé l'équivalent de 2 dollars en satoshis presque instantanément. De même, le restaurant où j'ai déjeuné utilisait un portefeuille Blink pour payer.

Actuellement, El Zonte n'est pas aussi développé qu'El Tunco, la célèbre station de surf voisine. On y trouve plusieurs complexes touristiques récents, mais il n'y a pas de routes goudronnées et les vendeurs ambulants sont plus nombreux que les boutiques traditionnelles. J'ai essayé d'utiliser des Bitcoin à deux reprises, et les deux fois, les vendeurs ont indiqué « solamente efectivo » (espèces uniquement). Même au cœur de Bitcoin Beach, tout le monde ne veut pas de Bitcoin.

Pour que le Bitcoin prospère, il doit être considéré comme la nouvelle unité de compte – le moyen par lequel la valeur elle-même est mesurée – au lieu d'être constamment comparé à sa valeur actuelle sur le marché bitcoin-fiat. Le catalyseur de ce changement sera probablement la nécessité, l'hyperinflation inévitable du dollar américain, plutôt qu'un décret politique.

Seul le temps nous dira si la Technologies monétaire réussit en dehors des petits groupes de bitcoiners dévoués.