Ce que les banques devraient faire avec la blockchain en 2016

William Mougayar est un entrepreneur, investisseur et chercheur indépendant basé à Toronto. Il est associé commandité de Virtual Capital Ventures.

Ici, il discute des connaissances acquises grâce à ses interactions avec des acteurs de l’industrie, notamment des banques, des sociétés de capital-risque et des startups en Amérique du Nord et en Europe.

Les banques n'avaient T anticipé la blockchain. Elle est arrivée sous leurs yeux en 2015. Pourtant, elles ont beaucoup réfléchi à ses implications.

2015 a été l'année où les banques ont commencé à s'interroger sur leur stratégie blockchain. Les banques qui n'avaient T adopté une telle stratégie étaient considérées comme des retardataires.

Mais malgré son pronostic révolutionnaire, la blockchain ne signale T la fin du secteur bancaire, car les banques T l’utiliser pour se perturber ou se rendre obsolètes.

Au contraire, ils l’aideront à vivre dans les contraintes réglementées de leur monde.

La bonne nouvelle est que la mise en œuvre de la blockchain aide les banques à renforcer et à défendre leurs positions. Mais attention : l'innovation doit se propager plus vite qu'Internet n'a infiltré le secteur bancaire entre 1995 et 2000.

Petits pas

En 2015, les banques se sont intéressées aux startups blockchain, alimentées par leur intérêt plus large pour l'activité FinTech.

Certaines banques ont investi dans des startups, notamment des accélérateurs de startups (par exemple, le travail de Barclays avecTechStars), mais cela ne leur donne qu'une place de spectateur, et non de ONE. Le jury n'a pas encore tranché quant aux avantages directs qu'ils en tireront, outre la visibilité marketing.

La blockchain et les anciennes constructions, telles que les chambres de compensation et les réseaux d'échange privés (par exemple SWIFT, CCP, FIX, DTCC) sont comme l'huile et l'eau : elles ne se mélangent pas bien car ONEune est basée sur des intermédiaires de confiance centralisés, et l'autre est basée sur des intermédiaires d'échange pour une confiance peer-to-peer.

Il est plus facile de commencer à mettre en œuvre des solutions blockchain dans de nouveaux segments, sans intégrations internes.

Alors, voici une idée : pourquoi ne pas commencer sans bagage et gagner de nouveaux clients qui veulent essayer quelque chose de nouveau ?

Action timide

Avoir la blockchain sans Bitcoin , c'est comme avoir le CAKE et l'argent du beurre.

Les banques ont rejeté le Bitcoin par réflexe, motivé par des exigences réglementaires et par la crainte de perdre le contrôle du système financier. Ces deux préoccupations sont légitimes à court terme.

Mais le Bitcoin est un laboratoire blockchain riche. Le contourner entraîne une courbe d'apprentissage plus abrupte.

Les preuves de concept (PoC) sont des expériences timides qui ne démontrent T d'engagement. Elles ne permettent T toujours aux banques d'en percevoir les bénéfices potentiels. Il est donc préférable de mettre en œuvre des projets plus petits de bout en bout, où les résultats sont plus visibles. Cela dit, les preuves de concept peuvent servir à affiner le portefeuille de projets engagés.

Le capital-risque n'est peut-être pas attiré par les blockchains privées, car les banques y investissent massivement. Pourtant, de nombreuses startups se tournent vers les Marchés de capitaux, et la plupart d'entre elles sont financées par des banques ou des fonds de capital-investissement. Ce n'est pas forcément un bon signe.

La mise en œuvre de la blockchain est à 80 % un processus métier et à 20 % une Technologies. Et non l'inverse.

Aller de l'avant

Le plus grand risque réside dans le fait que les banques ne se familiarisent pas directement avec les nouvelles Technologies. Elles doivent Guides à rédiger des contrats intelligents et ne devraient pas externaliser ces tâches. Sinon, elles externaliseraient leur formation.

Peu de gens comprennent la blockchain au sein d'une grande banque moyenne, et bien que certaines entités disposent de groupes d'innovation internes qui ouvrent la voie, la question est de savoir si leur travail imprégnera le reste de la banque. Les banques devraient s'inspirer de l'époque de la folie de la réingénierie, lorsqu'un «Le tsar de la réingénierie" était une personne requise.

Nommer un responsable de la blockchain, surtout si le DSI n'est pas encore un passionné de blockchain. (Le rôle de cette personne est décrit dans le SlideShare ci-dessous).

En ce qui concerne les pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC), des analyses à l'échelle du réseau sont désormais possibles, dans toutes les institutions, offrant la possibilité de réduire les exigences KYC, tout en augmentant la surveillance et l'analyse.

Mais la question se pose de savoir si les autorités chargées de l’application de la loi, les institutions financières et les régulateurs adopteront ce changement de paradigme en voyant ses avantages potentiels.

Ne vous demandez T : « Quels problèmes la blockchain résout-elle ? » Demandez-vous plutôt quelles opportunités elle crée. (C'est une ONE difficile à répondre.)

Prévisions pour 2016

Quant à mes réflexions sur l’année à venir, certaines pourraient être controversées, mais les voici :

• La conformité passera au renseignement. La réglementation montrera des signes de réinvention. C'est parce que vous pouvez mieux surveiller avec un logiciel d'analyse de blockchain, et entre les institutions ; ce que vous T faire bien avec la surveillance AML. (voir diapositive n° 61)
• Les entreprises utiliseront la blockchain comme si elles avaient un site WebC'est une analogie que j'ai faite dans un long essai ici –Pourquoi la blockchain est le nouveau site Web.
• 1,5 milliard de dollars d'actifs non monétaires seront négociés sur des blockchainsOverstock a déjà annoncé que 500 millions de dollars seraient liés à la blockchain. Ce chiffre va QUICK grimper.
• Les investissements en capital-risque dans les startups liées à la blockchain dépasseront 2,5 milliards de dollars. Cela n'inclut T ce que les banques dépenseront sur leurs budgets de fonctionnement, mais ce n'est pas la même mesure. Les banques financent les mises en œuvre, avec des frais généraux importants.
• Certaines entreprises FinTech seront concurrencées par les concurrents de la blockchain.Surprise ! La blockchain concurrence également les entreprises FinTech traditionnelles.
• Certains consortiums commenceront à livrer.Mais ce n'est pas la panacée. Les banques ont été poussées à se tourner vers les consortiums par crainte de passer à côté d'opportunités, mais elles seront confrontées à des limites qui les empêcheront de tirer pleinement parti de cette technologie.
• Certaines startups blockchain commenceront à échouer (visiblement). C’est une bonne chose pour l’écosystème, car nous Guides de nos échecs et cela signifie que nous avons repoussé les limites afin de déterminer quelles sont les véritables limites.
• Le Bitcoin , en tant que monnaie numérique, fera son entrée dans les services bancaires en ligne. Il suffit ONE banque prenne les devants, et les autres Réseaux sociaux. Ce n'est pas un problème technique, mais ONE qui les freine.

En conclusion, la blockchain ne constitue pas une menace mortelle pour les banques, mais elle présente des défis et signale des temps turbulents pour l’adoption de la Technologies .

Il s'agit peut-être de la dernière chance pour les banques de profiter d'un cycle d'innovation technologique significatif. Si le secteur bancaire n'adopte pas la blockchain, le secteur des « services financiers alternatifs » (aussi appelés FinTech) accélérera encore sa croissance, réduisant ainsi la part des banques sur le marché global des services financiers.

Pour consulter le rapport complet de Mougayar, téléchargez le PDF ou visualisez-le sur le SlideShare ci-dessous :

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Homme d'affaires avec carteimage via Shutterstock